Rede de Fraudes: Veriff CrossLinks – o superpoder oculto

No setor de verificação de identidade, há uma capacidade revolucionária que diferencia a Veriff. Um recurso que a maioria dos provedores não tem, e muitas empresas nem sabem que devem procurar. Enquanto as soluções legadas focam na precisão dos documentos e na velocidade de processamento, que são importantes, mas cada vez mais insuficientes no cenário complexo de ameaças atual, a Veriff desenvolveu algo muito mais avançado. Apresentamos Veriff CrossLinks: uma rede de inteligência antifraude em tempo real projetada para combater fraudes de forma holística, oferecendo um nível de proteção que nenhuma outra plataforma de IDV pode igualar.

E insights recentes do Veriff Fraud Index destacam a urgência dessa evolução para o setor. Quase 96% dos consumidores no mundo todo enfrentaram atividade fraudulenta ao usar serviços online no último ano, e três quartos sofreram pessoalmente impactos financeiros devido a esses ataques. O relatório destaca, em particular, a crescente sofisticação da fraude, com mais de 78% das pessoas sendo alvo de fraudes movidas por IA ou deepfake, e quase metade expressando preocupação significativa sobre essas tecnologias. Diante disso, os usuários exigem cada vez mais proteções robustas. Mais de 97% dos entrevistados acreditam que a verificação de identidade avançada e a biometria são cruciais, especialmente em instituições financeiras e comércio eletrônico. Está claro: os riscos nunca foram tão altos e o crosslinking nunca foi tão importante.

O poder da inteligência entre clientes

Todos os dias, fraudadores tentam usar as mesmas identidades roubadas, documentos falsificados e técnicas sofisticadas de spoofing em múltiplas plataformas. Soluções tradicionais de IDV tratam cada cliente como uma ilha; um documento fraudulento detectado na Empresa A não será identificado quando o mesmo fraudador tentar na Empresa B minutos depois.

CrossLinks da Veriff muda esse jogo completamente ao criar uma malha de dados. Nossos Industry CrossLinks compartilham automaticamente insights antifraude entre clientes que atuam na mesma indústria, criando uma rede de defesa que fica mais forte a cada novo cliente e a cada nova verificação.

Impacto do crosslinking na prevenção de fraudes

O que torna isso poderoso: quando nosso sistema detecta que múltiplas sessões são realizadas pelo mesmo usuário, documento ou dispositivo entre diferentes clientes, ele cria links automáticos que fornecem indicadores antecipados de gestão de risco. Essa inteligência entre clientes contribui com até 6% de toda a fraude prevenida — mas, mais importante, reduz as taxas de falsos positivos e negativos em até 30%, dependendo da configuração.

A vantagem do Veriff CrossLinks não é só tecnologia; é questão de escala e posição de mercado. Construir um consórcio eficaz de prevenção a fraudes exige:

1. Massa crítica de clientes em diversos setores

2. Altos volumes para gerar padrões significativos

3. Cobertura diversificada do setor para detectar tentativas de fraude cruzadas entre organizações

4. Sistema avançado de IA para processar e correlacionar grandes volumes de dados em tempo real

Muitas plataformas simplesmente não têm a base de clientes ou o volume de processamento para tornar os insights entre clientes eficazes. É um efeito de rede que cresce com a escala, e os mais de 2.000 clientes da Veriff fornecem a base que plataformas menores não podem igualar.

O efeito composto do crosslinking

É aqui que a vantagem da Veriff se torna realmente convincente. Nossos clientes incluem algumas das maiores plataformas do mundo — desde gigantes financeiros até importantes marketplaces e empresas de mobilidade. Os padrões de fraude detectados em clientes de alto volume geram inteligência que protege todos os clientes na nossa rede.

Quando uma tentativa sofisticada de fraude é barrada em uma instituição financeira líder, esse insight imediatamente melhora a detecção de fraudes em marketplaces, plataformas de mobilidade ou redes de jogos. Industry CrossLinks da Veriff aproveita seu alcance global em finanças, marketplaces, mobilidade e jogos para identificar meta-padrões que soluções estáticas não captam. Fraudadores costumam testar e reciclar suas táticas entre setores, mas com a Veriff, um método de falsificação de documentos detectado em um banco europeu pode gerar alertas instantâneos se surgir numa plataforma de jogos norte-americana. Isso cria um sistema de “alerta precoce”, onde a inteligência coletiva da rede protege cada cliente, desativando gangues de fraude antes que ganhem força.

Insights antifraude em tempo real — como o CrossLinks da Veriff detecta o que outros perdem

Enquanto muitos provedores de verificação de identidade limitam seu foco a analisar documentos — ou até sessões — isoladamente, a Veriff adota uma abordagem fundamentalmente diferente. Operamos uma rede de insights antifraude em tempo real que identifica padrões em todo o nosso ecossistema de clientes. Não se trata apenas de usar tecnologia melhor; é uma abordagem transformadora para a prevenção de fraudes que só o poder da escala pode alcançar.

Crosslinking multidimensional

CrossLinks da Veriff opera simultaneamente em múltiplas camadas de detecção:

Insights baseados em documentos

Análise avançada de documentos que detecta sinais de reutilização, manipulação ou falsificação por meio de:

• Comparação de similaridade de documentos entre tentativas de verificação
• Reconhecimento de atributos repetidos ou suspeitos dos documentos
• Detecção de documentos de identidade sintéticos, alterados ou falsificados
• Representações de documentos de alta precisão que permitem reconhecimento de padrões de falsificação

Rastreamento baseado em identidade:

Perfil comportamental e de atributos cross-identity para revelar conexões ocultas entre tentativas fraudulentas:

• Dados correspondentes como documento, dispositivo, biometria e rede entre plataformas e ecossistemas de clientes
• Detectando padrões anômalos ou de atributos de identidade de alto risco
• Análises comportamentais e ao nível do dispositivo para identificar atores maliciosos persistentes

Inteligência de rede:

• Insights em nível de infraestrutura sobre padrões coordenados ou repetidos de ataques:

• Detecção de clusters de fraudes organizados e sinais de risco compartilhados

• Monitoramento de atividades suspeitas na rede e comportamentos de conexão de alto risco

• Correlação entre tentativas usando identificadores de dispositivo e rede

O modelo suíço de defesa em fatias

O que torna a abordagem da Veriff única é o “modelo suíço”: múltiplos sistemas sobrepostos de detecção de fraudes onde CrossLinks atuam junto com checagens de velocidade, análise de dispositivo e padrões comportamentais. Quando fraudadores sofisticados superam uma camada, outras os capturam.

A força de um motor de detecção multicamadas está em sua capacidade de evitar que padrões de fraude se repitam por design, não por acaso ou intervenção manual. Se um sinal passa despercebido por uma camada, ele é detectado por outra, seja pela impressão digital do dispositivo, análise comportamental, metadados, inteligência de rede ou checagens de velocidade. Essa abordagem em camadas garante cobertura ao longo de todo o ciclo da fraude e é especialmente crítica à medida que deepfakes e ataques impulsionados por IA generativa continuam a acelerar, conforme documentado no Veriff Fraud Index 2025.

Velocidade de detecção

A prevenção tradicional de fraudes é reativa: você detecta a fraude depois que ela acontece. CrossLinks da Veriff oferece insights em tempo real. Quando um usuário malicioso conhecido tenta se verificar como novo cliente, o sistema destaca instantaneamente por que essa sessão tem risco aumentado.

Esse suporte a decisão em tempo real impede que fraudadores simplesmente “experimentem” em diferentes clientes usando a mesma identidade roubada. Uma vez detectados em nossa rede, eles são sinalizados imediatamente para todos os clientes relevantes.

Detecção de múltiplas contas

Talvez o mais importante, nosso sistema detecta quando a mesma identidade fraudulenta tenta verificação em vários clientes dentro da mesma indústria. Essa capacidade de detecção de múltiplas contas ajuda clientes a identificar operações de fraude organizadas que coordenam ataques em várias plataformas.

Não se trata só de capturar fraudadores individuais — mas de detectar e desarticular redes criminosas organizadas que operam simultaneamente em várias plataformas.

O efeito da inteligência composta

Para os clientes participantes, cada sessão de verificação adiciona dados ao nosso conjunto de inteligência antifraude. Mas quando você processa milhões de sessões em setores diversos, algo poderoso acontece: começa a ver meta-padrões que revelam operações de fraude organizadas.

Insights geográficos de fraude

Os padrões de fraude variam significativamente conforme a geografia. Uma técnica comum na Europa Oriental pode ser rara na América do Norte, enquanto padrões de fraude na América Latina podem ser completamente diferentes dos asiáticos. A base global de clientes da Veriff em mais de 230 países e territórios gera insights geográficos que competidores com foco regional não podem igualar.

Quando uma técnica sofisticada de fraude surge em uma região, nossa rede global faz com que clientes no mundo todo se beneficiem imediatamente desse insight. Um padrão de falsificação de documentos descoberto na Europa fortalece instantaneamente a detecção de fraudes para clientes na América do Norte, Ásia e outros locais.

A vantagem da defesa em rede

A vantagem da Veriff está em sua capacidade de criar um efeito de defesa em rede. Quando uma tentativa sofisticada de fraude é detectada dentro da nossa rede, cada cliente se beneficia imediatamente do Industry Crosslinking da Veriff, aumentando sua proteção.

Isso é fundamentalmente diferente da prevenção tradicional, onde cada empresa constrói suas defesas isoladamente. Com a abordagem de consórcio da Veriff, um ataque a qualquer cliente fortalece as defesas para todos os clientes.

Além de empresas individuais – como a inteligência de consórcio transforma a segurança do setor

A indústria de verificação de identidade está em um ponto de inflexão. Enquanto fraudadores se tornam cada vez mais organizados, bem financiados e colaborativos, a maioria das empresas ainda opera em silos – lutando contra crimes organizados sofisticados com defesas fragmentadas e individuais. O consórcio Crosslink da Veriff representa uma abordagem fundamentalmente diferente: defesa coletiva que iguala a sofisticação das operações modernas de fraude.

A lacuna de colaboração no crime financeiro

Insights recentes das conferências Financial Crime 360 revelam uma realidade dura: fraudadores hoje são organizados, bem financiados e altamente colaborativos — compartilham dados livremente e exploram novas tecnologias como IA com velocidade alarmante. Em contraste, instituições financeiras legítimas ainda enfrentam sistemas fragmentados e colaboração de dados limitada.

Essa lacuna de colaboração cria vulnerabilidades exploradas sistematicamente pelo crime organizado. Enquanto empresas individuais investem pesadamente em prevenção a fraudes, elas lutam contra ataques distribuidos e coordenados com defesas isoladas e individuais.

Operações de fraude entre empresas

Operações modernas de fraude não têm como alvo empresas isoladas — executam ataques coordenados em múltiplas plataformas simultaneamente. Uma operação sofisticada de roubo de identidade pode tentar:

• Abrir contas em múltiplas instituições financeiras
• Criar perfis em vários marketplaces
• Registrar-se em serviços de mobilidade
• Acessar plataformas de jogos
• Solicitar serviços múltiplos de verificação de emprego

Sem inteligência entre clientes, cada empresa vê apenas uma parte de uma operação maior de fraude. Com o Industry CrossLinks da Veriff, uma abordagem em consórcio, todo o padrão se torna visível, permitindo defesa proativa em todas as plataformas-alvo.

O sistema de alerta precoce

Industry CrossLinks da Veriff cria o que equivale a um sistema de alerta precoce para todo o ecossistema. Quando uma tentativa sofisticada de fraude é detectada e bloqueada em um cliente, essa inteligência sinaliza imediatamente tentativas similares em outros clientes.

Isso transforma a prevenção de fraude de reativa (captura de fraudes após seu sucesso) para em tempo real (prevenção suficiente antes que causem danos). O impacto financeiro é significativo — prevenir fraudes é sempre mais econômico do que remediar após o fato.

Quebrando silos de informação

A FCA (Financial Conduct Authority) do Reino Unido está explorando maneiras para instituições compartilharem insights de “fraude confirmada” para fortalecer defesas coletivas. Isso reflete um reconhecimento mais amplo na indústria de que a colaboração é essencial à medida que a fraude se torna mais organizada e impulsionada por tecnologia.

A Veriff já lidera nesse caminho. Nosso Industry CrossLinks identifica conexões significativas entre ambientes de clientes dentro dos quadros legais e contratuais existentes, trazendo benefícios de insights compartilhados hoje. Ela fortalece defesas de forma proativa ao fornecer inteligência mais ampla em tempo real, exatamente quando importa.

O efeito de rede na segurança

Especialistas em segurança sabem que efeitos de rede criam melhorias exponenciais nas capacidades de defesa. Cada novo cliente no consórcio da Veriff não apenas adiciona sua própria proteção — ele fortalece a proteção para todos os clientes existentes.

Esse efeito de rede significa que grandes clientes se beneficiam de insights gerados por clientes menores, e vice-versa. Um padrão de fraude descoberto em uma startup pode evitar perdas significativas em um cliente corporativo. Um ataque sofisticado bloqueado em uma grande instituição financeira pode proteger dezenas de empresas menores.

Conformidade regulatória através da colaboração

Cada vez mais, reguladores esperam que empresas demonstrem não apenas conformidade individual, mas colaboração em toda a indústria na prevenção de fraudes. O consórcio Industry CrossLinks da Veriff ajuda clientes a atender a essas expectativas ao participar de redes de defesa compartilhadas.

A capacidade de demonstrar que sua prevenção a fraudes inclui inteligência da indústria fortalece a posição de compliance e reduz riscos regulatórios.

Velocidade de resposta a ameaças emergentes

Técnicas de fraude agora se espalham organicamente por comunidades online — o sucesso de um atacante vira o manual de todos em poucas horas.

A inteligência do consórcio inverte essa dinâmica: defesas desenvolvidas em uma parte da rede fortalecem imediatamente as proteções para todos.

Construindo confiança através da transparência

Um dos temas-chave da pesquisa da Veriff é que “transparência e confiança cross-setorial são as bases da próxima fase da prevenção à fraude.” O Industry CrossLinks da Veriff incorpora esse princípio criando visibilidade compartilhada dos padrões de fraude, enquanto protege a privacidade dos clientes individuais.

Essa abordagem constrói confiança não apenas entre a Veriff e nossos clientes, mas entre indústrias e setores diferentes na luta coletiva contra o crime organizado.

O futuro da verificação de identidade

À medida que a fraude se torna mais sofisticada e coordenada, abordagens de empresas individuais se tornam menos eficazes. O futuro pertence aos que colaboram, criam inteligência compartilhada e conduzem a defesa coletiva.

O consórcio Industry CrossLinks da Veriff é mais que uma vantagem atual de plataforma — representa o futuro da verificação de identidade, onde resiliência é construída com inteligência coletiva, e não em sistemas isolados facilmente visados.

A realidade competitiva — por que nenhum outro fornecedor de IDV pode igualar a vantagem do consórcio da Veriff

Após analisar o cenário de verificação de identidade, fica claro: enquanto todos os fornecedores afirmam ter detecção avançada de fraudes, só a Veriff opera um verdadeiro consórcio de clientes com inteligência cross-customer. Não é apenas uma diferença de recurso — é uma vantagem estrutural fundamental que outras plataformas não conseguem replicar facilmente.

O que falta? Inteligência entre clientes

Ausente nos materiais dos concorrentes está qualquer forma de inteligência entre clientes — nenhum sinal de fraude compartilhado, nenhum efeito de rede, nenhuma troca de ameaças no nível do setor.

E isso não é negligência; verdadeira inteligência cross-customer exige capacidades que a maioria dos provedores simplesmente não possui.

A vantagem da rede de clientes

O rol de clientes da Veriff — Blockchain, Bolt, Deel, Monzo, Starship, Trustpilot, Webull e outros — cria um ecossistema incomparável. Clientes de alto volume e alta diversidade geram inteligência que fortalece defesas para todos na rede.

Mesmo um concorrente bem financiado começando hoje precisaria de anos para construir diversidade e volume comparáveis — anos durante os quais a rede da Veriff continua ampliando sua vantagem.

O que outras plataformas realmente competem

Análises competitivas mostram que a maioria dos fornecedores agora se apoia em:

• Completude de recursos (KYB, gestão de casos, fluxos de trabalho)
• Especialização regional
• Foco vertical
• Estratégias de preços

Mas nenhum compete em inteligência entre clientes — porque não podem. Não é uma lacuna de produto; é estrutural.

O que isso significa para compradores?

Para compradores, essa distinção é crítica. Potenciais clientes não estão simplesmente escolhendo entre fornecedores semelhantes. Estão decidindo entre duas abordagens fundamentalmente diferentes para detecção de fraudes. A abordagem tradicional analisa cada verificação isoladamente, deixando-a cega para operações de fraude cross-plataforma e incapaz de detectar ataques coordenados. Em contraste, a abordagem em consórcio da Veriff utiliza inteligência antifraude coletiva entre clientes, indústrias e regiões. Isso permite a detecção precoce de padrões emergentes e a capacidade de impedir ataques coordenados antes que se espalhem, oferecendo defesa proativa e abrangente contra fraudes.

O resumo

Industry CrossLinks da Veriff não é apenas um recurso — é uma vantagem estrutural que o mercado não consegue facilmente replicar. É construída sobre escala, diversidade, infraestrutura e efeitos de rede que se potencializam ao longo do tempo. Este é o superpoder da Veriff: não apenas verificamos identidades, capacitamos clientes a participarem de uma rede coletiva de defesa que fica mais inteligente, forte e resiliente a cada verificação.