Top 5 documentos de identidade únicos dos EUA essenciais para serviços financeiros

No complexo cenário dos serviços financeiros dos EUA, a verificação de identidade desempenha um papel crítico na garantia de conformidade com as regulamentações de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça seu Cliente (KYC) .

Nos Estados Unidos, a verificação de identificação é um processo crucial em vários setores, desde serviços financeiros até programas do governo. Embora os requisitos específicos possam variar dependendo da agência ou organização, certos documentos são amplamente aceitos para fins de verificação. Abaixo está uma lista de documentos primários e secundários comumente usados para confirmar a identidade nos EUA, incluindo IDs emitidos pelo estado, passaportes, cartões de Seguro Social, certidões de nascimento, IDs militares e IDs tribais.

Enquanto documentos de identidade padrão como carteiras de habilitação e passaportes são bem conhecidos, alguns documentos menos comuns oferecem opções únicas de identificação para empresas de serviços financeiros. Esses documentos podem atender comunidades ou propósitos específicos e podem ser encontrados em processos de verificação.

Aqui, exploramos cinco dos documentos de identidade mais incomuns, mas importantes, nos Estados Unidos:

1. Cartões de Identidade Tribal

Os cartões de identificação tribal servem como prova oficial de matrícula e filiação dentro de uma tribo. Apenas aqueles emitidos por tribos reconhecidas federalmente são autorizados para verificação de identidade (IDV), garantindo conformidade com os padrões reconhecidos. Cartões de autoridades não reconhecidas não são aceitos para IDV, ressaltando a importância da confiança e segurança em processos de identificação. Um cartão de ID tribal emitido por uma tribo reconhecida federalmente também é uma forma válida de identificação com foto emitida pelo governo em muitos lugares, embora alguns possam não estar cientes disso. Por exemplo, um cartão de ID tribal é válido em edifícios federais, aeroportos e bancos. Os Oficiais de Conformidade Regulatória devem garantir que seus sistemas possam apoiar a verificação desses documentos, uma vez que estão sendo cada vez mais aceitos em serviços financeiros para fins de KYC. Seu significado cultural e legal adiciona uma camada extra de importância na verificação e aceitação corretas desses IDs.

Caso de uso: Verificação de clientes em comunidades sub-representadas

• As instituições financeiras podem usar cartões de ID tribal para fins de KYC para verificar a identidade de indivíduos de tribos reconhecidas federalmente, o que é especialmente relevante em áreas com grandes populações nativas americanas.
• IDs tribais apoiam a inclusão em serviços bancários, proporcionando acesso a indivíduos que podem não possuir formas padrão de identificação. Eles também são valiosos para verificar clientes que acessam benefícios específicos de tribos, como serviços de saúde e educação, adicionando segurança de conformidade tanto para a instituição quanto para o indivíduo.

Uso chave

Acesso a serviços e benefícios tribais, como saúde e educação, com aceitação variável fora dos contextos tribais.

2. O Credenciamento de Marinheiro Mercante (MMC)

O Credenciamento de Marinheiro Mercante (MMC) é um documento de identificação oficial emitido pela Guarda Costeira dos Estados Unidos, certificando as qualificações de um indivíduo para servir a bordo de embarcações com bandeira dos EUA. Ele consolida várias credenciais em um único documento, incluindo endossos para posições de convés e engenharia, certificados médicos e certificações de segurança e proteção. Esta credencial é essencial para profissionais marítimos, confirmando seu treinamento, proficiência e autorização legal para trabalhar em embarcações comerciais e governamentais, além de apoiar a segurança nacional através do acesso a zonas marítimas restritas.

Caso de uso: Verificação para profissionais marítimos e de segurança

• Instituições financeiras que atendem profissionais marítimos podem usar a MMC para verificação de identidade em processos de KYC. Isso é especialmente relevante para instituições localizadas perto de portos ou que atendem clientes em indústrias marítimas.
• As credenciais consolidadas da MMC verificam a elegibilidade e a autorização de segurança, apoiando verificações de identidade para profissionais envolvidos em trabalhos marítimos tanto comerciais quanto governamentais.

Uso chave

O MMC autoriza e verifica as qualificações de profissionais marítimos para trabalhar em embarcações com bandeira dos Estados Unidos, permitindo acesso a áreas seguras e a execução de deveres críticos para operação e segurança.

3. Cartão de Passaporte dos EUA

Consideração de conformidade

Embora menos comum do que o tradicional passaporte dos EUA, o cartão de passaporte é usado para viagens terrestres e marítimas na América do Norte. Serve como um documento de identidade conveniente dentro dos EUA. Os Oficiais de Conformidade Regulatória devem observar que, embora possa ser utilizado para fins de viagem, não pode ser usado para viagens aéreas internacionais. No entanto, é válido para processos de KYC, oferecendo uma alternativa compacta e amigável para a verificação de identidade.

Caso de uso: Verificação para clientes de fronteira cruzada

• Os serviços financeiros podem usar o Cartão de Passaporte dos EUA para identificar clientes que viajam frequentemente entre os EUA, Canadá, México e o Caribe. É uma alternativa acessível a passaportes tradicionais para identificação doméstica.
• Este cartão auxilia as instituições a servir clientes que podem preferir isso em vez de documentos de viagem mais volumosos, especialmente para processos de KYC em regiões de fronteira ou serviços financeiros focados em viagens internacionais.

Uso chave

Viagem entre os EUA, Canadá, México e o Caribe, bem como verificação geral de identidade em serviços financeiros.

4. Licença de Motorista Aprimorada (EDL)

Consideração de conformidade

Disponível em estados como Michigan, Minnesota, Vermont, Nova York e Washington, a Licença de Motorista Aprimorada (EDL) permite a reentrada nos EUA a partir do Canadá, México e Caribe por terra ou mar, servindo como uma alternativa à licença de motorista e ao passaporte. Inclui recursos de segurança avançados, como tecnologia RFID, que os Oficiais de Conformidade Regulamentar devem estar cientes ao verificar esses documentos em transações transfronteiriças. Garantir que os sistemas de conformidade estejam preparados para lidar com EDLs é crucial para instituições localizadas próximas às fronteiras dos EUA.

Caso de uso: Transações de fronteira cruzada e verificação de identidade

• A EDL apoia a verificação para clientes que viajam frequentemente entre os EUA e o Canadá e o México, tornando-a ideal para instituições financeiras próximas a essas fronteiras.
• Sua tecnologia RFID permite segurança avançada, alinhando-se com os padrões regulatórios para transações transfronteiriças, especialmente para serviços financeiros em estados de fronteira. Permite verificações de KYC eficientes para clientes envolvidos em negócios ou viagens internacionais.

Uso chave

Facilitando viagens e verificação de identidade, especialmente para clientes transfronteiriços em estados participantes como Michigan e Nova Iorque.

5. Licenças de Motorista ou Documentos de Identificação do Estado compatíveis com o REAL ID

Consideração de conformidade

À medida que os EUA fazem a transição para a conformidade obrigatória com REAL ID até maio de 2025, esses documentos se tornarão essenciais para viagens aéreas domésticas e acesso a instalações federais. Os Oficiais de Conformidade Regulatória devem preparar seus sistemas de verificação para lidar com o aumento de documentos compatíveis com o REAL ID, garantindo que atendam aos rigorosos requisitos de documentação e segurança. REAL ID se tornará uma parte padrão do cenário de identidade, tornando-se indispensável para processos de KYC.

Caso de uso: Conformidade aprimorada com padrões nacionais

• À medida que o REAL ID se torna obrigatório, as instituições financeiras dependerão cada vez mais desses IDs para atender aos requisitos de conformidade para viagens domésticas e acesso a instalações federais.
• O REAL ID simplifica os processos de KYC ao fornecer um padrão de identificação universalmente aceito, garantindo que os serviços financeiros possam verificar identidades com uma forma de identificação segura e reconhecida federalmente. Isso é crítico para instituições que buscam agilizar a verificação enquanto cumprem medidas de segurança nacional.

Uso chave

Viagens domésticas e acesso a instalações federais, refletindo padrões de segurança nacional elevados.

Como a Veriff pode ajudar

A Veriff apoia IDs emitidos pelo governo de mais de 230 países e territórios. Nosso mecanismo de decisão inteligente analisa milhares de variáveis ​​tecnológicas e comportamentais, promovendo confiança desde o primeiro contato.

A Veriff oferece serviços de verificação robustos para vários documentos de identidade dos EUA, ajudando instituições financeiras a atenderem suas exigências de KYC e conformidade com AML.

Aqui está uma lista de documentos apoiados dos EUA pela Veriff:

• Licença de Motorista dos EUA: A Veriff pode verificar licenças de motorista emitidas pelo estado de todos os 50 estados, garantindo conformidade com os processos de KYC.
• Credenciamento de Marinheiro Mercante (MMC): As soluções de verificação de identidade da Veriff podem agilizar o processo de solicitação para o MMC, garantindo verificação rápida e segura dos candidatos.
• Passaporte dos EUA e Cartão de Passaporte: Ambas as formas são aceitas, permitindo que as instituições atendam às diversas necessidades de viagem e identificação.
• Cartões de Identificação emitidos pelo Estado: Semelhantes às licenças de motorista, essas IDs não motoristas são verificadas de maneira transparente através da plataforma da Veriff.
• Cartões de Identidade Tribal: A Veriff reconhece a importância da soberania tribal e oferece suporte a certos IDs tribais, dependendo da integração do sistema.

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