Cuando la verificación de identidad interna daña tu negocio

La economía digital está en auge

Celebrating its 30th anniversary this year, the internet has a total of 5.1 billion active users in 2019, a 9.1% increase compared to the year before. While more users result in more cash flow, it also comes with the inevitable wave of criminals looking for illegal ways to benefit.

In 2018, a staggering $1.48 billion in losses resulting from online fraud complaints reported to the Internet Crime Complaint Center, a 28% increase compared to their 2017 numbers. Veriff’s data gathered from millions of verifications a year in mobility, fintech, blockchain, gaming, and more industries detect that as much as 5% of all attempted verifications are fraudulent.

Puede sonar como un problema que solo las empresas grandes deben enfrentar, pero nuestros números muestran que la actividad fraudulenta no discrimina según su tamaño. Para las empresas con recursos limitados que hacen lo mínimo para la verificación de identidad, este es el punto donde las cosas pueden volverse feas.

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Identity verification is vital for all digital businesses 

Si manejas o posees un negocio que opera, aunque sea parcialmente, en línea, incluir la verificación de identidad como parte de tu proceso de incorporación es un deber. Esto es cierto independientemente de si estás obligado a hacerlo por ley, y aquí hay solo algunas razones de por qué.

1. Identity verification prevents multi-accounting losses 

Studies show that the fraudulent new-account trend makes global e-commerce transactions ten times riskier. This risk applies to both businesses as well as their other, honest customers in several ways.

Por un lado, la creación de múltiples cuentas a menudo resulta en abusos de promociones, donde los usuarios reciben un bono o una oferta única diseñada para incentivar nuevas inscripciones. Esto es particularmente prominente en servicios de blockchain y criptomonedas, mientras que sitios y mercados de eCommerce pequeños también han quedado con pérdidas

El fraude en las reseñas es otro resultado inevitable, y el impacto a largo plazo es un sentido de desconfianza persistente por parte de tus compradores en línea. En lugar de bots, que son fáciles de detectar, la mayoría de las reseñas fraudulentas son resultado de la creación manual de cuentas falsas hecha posible cuando la incorporación carece de prácticas de verificación adecuadas.

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2. Regulatory compliance environments are designed to fine

Paranoia about the law being out to get you aside, global banks paid a staggering $321 billion in fines from the financial crisis in 2008 to 2017.

Teniendo en cuenta que los grandes bancos tienen vastos recursos para lidiar con leyes de cumplimiento e implementar cambios rápidamente, esto significa que aquellos con recursos limitados como firmas fintech pequeñas son las más susceptibles a multas

Otras industrias donde se están implementando leyes de cumplimiento, como criptomonedas y servicios de movilidad, también son vulnerables a un entorno legal que cambia rápidamente y usa multas para hacer cumplir nuevas medidas legales.

3. Identity verification prevents GDPR “Right of Access” abuse

Para las empresas que operan dentro de la Unión Europea (UE) o que ofrecen servicios a sus ciudadanos, el Reglamento General de Protección de Datos de la UE fue una gran noticia. Las leyes fueron diseñadas para proteger a los consumidores contra el abuso de datos, multando a los infractores con fuertes sanciones de hasta €20 millones o el 4% de los ingresos anuales totales.

While data minimization was one of the principles behind GDPR, another was giving people the right to access their data. Oxford University student James Pavur found that companies were very eager to comply without confirming the identity of the recipient. In a study conducted by Pavur, he sent 150 GDPR requests under his fiancee’s name, and these were the results:

“Almost three-quarters of the companies responded to the requests, and 83 indicated that they had data associated with his fiancée. Of those, nearly a quarter provided Pavur with his fiancée’s data after receiving little more than an email address and/or phone number as verification of identity. Sixteen percent accepted documentation that could be easily forged.”

A la luz de las graves y, para empresas pequeñas y medianas, devastadoras consecuencias de las violaciones de datos bajo el GDPR, un servicio de verificación de identidad puede prevenir lo que de otro modo sería un desastre de seguridad de datos.

The problem with in-house identity verification

Lo que a menudo sucede es que las empresas esperan a que algo salga mal antes de tomar en serio la verificación de identidad. Ese algo puede ser cualquier cosa, desde clientes descontentos, costos operativos altísimos, o fraude.

Si ya estás verificando las identidades de tus clientes con un equipo interno y estás creciendo rápidamente, puede que quieras cambiar tu enfoque. En términos simples, verificar la documentación emitida por el gobierno es mucho más desafiante de lo que parece, y puede que no sea tan factible como piensas

1. There are thousands of IDs and each is unique

The number of identification documents currently in circulation runs into the thousands. According to the United Nations, 195 countries produce passports, ID cards, driver’s licenses, and residence permits. Each of these is unique in terms of:

• Técnicas de fotoprotección
• Elementos RFID
• Características UV/IR
• Marcas de agua
• Hilo de seguridad

Sin mencionar el hecho de que cada país está constantemente eliminando y presentando nuevas versiones de estas identificaciones. Esto hace que sea casi imposible para equipos pequeños que, sin entrar en idiomas y alfabetos no latinos, están sobrecargados de información a la que deben estar atentos

2. An in-house team can cost you time, money, and customers

Para verificar identidades de manera efectiva, incluso sin la complejidad de un alcance global, idealmente necesitarías contratar un equipo dedicado. Manejar la verificación junto con otros roles como atención al cliente a menudo resulta en largas colas, clientes perdidos e ineficiencia operativa

Como resultado, necesitarías invertir una buena cantidad en un equipo a tiempo completo, sin mencionar capacitarlos y asegurarte de que estén al tanto de los cambios normativos. Por eso, a largo plazo, es más económico y más fácil subcontratar la verificación de identidad a profesionales.

ID verification that’s easy on your budget and team 

One of the biggest downsides to switching to an identity verification provider is the minimum commitment that comes with the contract. Most providers do not offer a quick and flexible identity verification solution, both in terms of cost and demanding implementation.

Veriff Station fue creado para abordar la creciente demanda de servicios de verificación de identidad flexibles sin costos irreales y compromisos descabellados. Nuestra nueva plataforma de verificación es fácil de implementar en cualquier aplicación o sitio web, disponible en 23 idiomas y puede manejar más de 3,000 identificaciones de más de 190 países

Most importantly, it comes with flexible plans and pricing designed to suit any budget.

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