Las estafas no las dirige un niño en un sótano: el negocio del fraude, con una abogada fiscal

¿Cómo es realmente una estafa si le quitamos la versión de Hollywood? No es un adolescente aburrido en un sótano, sino una operación paciente y bien financiada, dispuesta a jugar a largo plazo para obtener una recompensa.

En el tercer episodio de la serie sobre Deepfakes de Veriff Voices, la presentadora Anisah Osman Britton conversa con Kelly Phillips Erb, abogada fiscal estadounidense, exescritora de Forbes y Bloomberg, y la voz detrás del longevo blog Tax Girl. Erb pasa sus días en ambos lados del negocio del fraude: representando a clientes que han sido estafados y escribiendo sobre los esquemas que los atrapan. La conversación abarca desde la suplantación de identidad del IRS y el robo de expedientes médicos hasta las estafas románticas, la vulneración del correo electrónico corporativo y por qué la mejor defensa contra todo esto es simplemente la fricción.

Producido por Any Other Business

De hackers solitarios al crimen organizado

El punto central de Erb queda claro desde el principio: la psicología detrás del fraude no ha cambiado desde que ella comenzó a escribir sobre el tema. El objetivo es siempre el mismo: obtener información de alguien y usarla en su contra. Lo que ha cambiado es la velocidad y la credibilidad. El correo electrónico con errores evidentes, la mala gramática delatora y la rigidez de una traducción automática que antes delataban una estafa, son señales que la AI ha eliminado en gran medida.

El mayor malentendido, argumenta ella, es quién está realmente detrás de estas tramas. La imagen popular de un oportunista solitario tiene poco que ver con la realidad. El fraude a gran escala está dirigido por el crimen organizado, y cuenta con buenos recursos precisamente porque es rentable. Esa financiación compra paciencia: las operaciones criminales están dispuestas a mantener una estafa durante meses, porque la recompensa final justifica la espera.

Por qué es contraproducente interactuar con los estafadores

Un consejo común, seguirle el juego a un estafador, hacerle perder el tiempo o «cantárselas» por teléfono, es un grave error. La opinión de Erb es que no funciona y que, de hecho, puede perjudicarte. El simple hecho de contestar la llamada confirma que el número está activo y que la persona del otro lado interactuará. Incluso en una conversación con enojo o a la defensiva se filtra información: mencionar que tu cónyuge vuelve a casa, que tienes un familiar policía o simplemente confirmar tu nombre y dirección alimenta un perfil que se vende y revende. Su consejo es tajante: no interactúes en absoluto.

Más allá de las cuentas bancarias: los múltiples usos del robo de identidad

La gente tiende a suponer que está a salvo del robo de identidad mientras el saldo de su cuenta bancaria parezca intacto. Erb explica por qué es una suposición peligrosa. Las identidades robadas se usan para abrir tarjetas de crédito, solicitar préstamos de ayuda por la pandemia, incluso años después, y presentar declaraciones de impuestos fraudulentas reclamando grandes devoluciones: a uno de sus clientes le presentaron una declaración a su nombre que reportaba un millón y medio de dólares en ingresos como freelancer, con retenciones de impuestos falsas diseñadas para generar una devolución de medio millón de dólares.

Ella también describe una vía menos evidente: los consultorios médicos. Los estadounidenses mayores, que acuden al médico con más frecuencia, generan perfiles personales y financieros muy completos, y las redes de estafadores han pasado de intentar interceptar el Wi-Fi doméstico a simplemente pagar por los expedientes al personal de captura de datos mal pagado de los consultorios. Esos datos se combinan con otra información robada para que el fraude fiscal y otras estafas resulten mucho más convincentes.

También existe el fraude que se alimenta del fraude. Las víctimas que ya han perdido dinero son el objetivo por segunda vez de personas que se hacen pasar por abogados o asesores fiscales, con credenciales generadas por IA, que ofrecen «ayuda» y en su lugar completan el robo.

Los patrones del fraude

La suplantación de identidad del gobierno, según Erb, sigue siendo una de las modalidades de estafa más fiables, y los hábitos de la era de la pandemia lo empeoraron. La COVID empujó a las personas que nunca habían utilizado servicios gubernamentales en línea a empezar a hacerlo todo a distancia —entrevistas de trabajo, citas médicas, solicitudes de prestaciones—, lo que normalizó el intercambio de información sensible con partes que no pueden verificar. Ese mismo cambio explica por qué las estafas de suplantación de empleo, en las que los estafadores se hacen pasar por reclutadores de grandes empresas, aumentan cada otoño cuando los estudiantes y los trabajadores que regresan buscan empleo.

Detrás de ambos se encuentra el mismo detonante emocional: la urgencia. Un mensaje que dice ser de una autoridad fiscal, que advierte de una citación judicial inminente o que amenaza con un arresto funciona precisamente porque la mayoría de la gente quiere hacer lo correcto y reaccionar de inmediato en lugar de detenerse a verificar.

A quiénes se dirigen los estafadores

Hay un patrón en casi todos los casos que describe Erb: el fraude se concentra en personas que están solas, tienen dificultades económicas, son nuevas en un sistema o simplemente están ocupadas. Las estafas románticas se aprovechan del aislamiento. Los propietarios de pequeñas empresas se ven inundados de ofertas de préstamos fraudulentos cada vez que la economía flaquea. Los inmigrantes y los adultos mayores son un blanco desproporcionado, en parte porque el miedo a la autoridad —la deportación, una carta del IRS— es un detonante muy eficaz.

Esto tampoco se limita a las personas. Erb menciona el conocido fraude con deepfakes en la firma de ingeniería Arup como un ejemplo de las mismas tácticas dentro de las organizaciones, a través de la suplantación de correos electrónicos empresariales: un mensaje que parece venir de RR. HH. o de un ejecutivo en viaje, pidiendo procesar la nómina con urgencia. El punto en común, de nuevo, es que los estafadores quieren que se tome una decisión antes de que alguien se pregunte si es real.

Protección práctica contra el fraude: crear fricción

El consejo de Erb para las personas se resume en algunos hábitos sencillos:

• Haz una pausa ante cualquier urgencia. Un mensaje que exige una acción inmediata —una citación, un cambio en la nómina para el mismo día, una amenaza de arresto— es una señal para ir con calma, no para apurarse.
• Ve directamente a la fuente. No llames al número del correo electrónico ni hagas clic en sus enlaces. Visita el sitio web oficial (ella señala IRS.gov como el ejemplo de EE. UU.) o acude a la sucursal de tu banco en persona.
• Consulta a un profesional antes de actuar. Una pregunta sobre impuestos es para un profesional de impuestos, una pregunta legal para un abogado. La mayoría te confirmará si algo parece legítimo sin cobrarte por la conversación.
• Habla con personas de tu confianza. El aislamiento y la vergüenza son lo que permite que las estafas continúen por mucho tiempo. Los familiares y amigos a quienes se les pide mantener un plan en secreto deben considerar esa instrucción como una señal de alerta.
• Usa los mecanismos de control formales que existan. Algunas instituciones financieras en EE. UU. ahora permiten que los clientes designen un «contacto de confianza». Este contacto recibe una notificación antes de que se realicen retiros inusuales, un mecanismo simple que le da a alguien la oportunidad de preguntar «¿por qué haces esto?» antes de que se mueva el dinero.

El papel de los medios y la narrativa en el fraude

Erb critica la forma en que se suele retratar a las víctimas de estafa en la prensa y las redes sociales, como si fueran ingenuas o tontas. Ella argumenta que esta imagen causa un daño real: desmotiva a la gente a denunciar y, como consecuencia, las autoridades no reciben los datos de patrones que necesitan para actuar. Además, aumenta la vergüenza que hace que las víctimas guarden silencio mientras la estafa todavía está en curso.

Su enfoque preferido, basado en sus reportajes para Forbes, es centrarse en el lado humano de los involucrados. Por ejemplo, una pareja de jubilados que perdió sus ahorros o un pastor y su esposa que, según ella, eran «sumamente cautivadores y encantadores» antes de ser atacados. Es clave compartir suficientes detalles para que otros reconozcan el patrón, pero no se deben compartir tantos detalles morbosos que puedan inspirar estafas similares. Ella dice que el equilibrio es el mismo que usan los periodistas para cubrir el suicidio o la violencia de forma responsable: informar sin dar un manual de instrucciones.

Hacia dónde vamos

Al preguntarle sobre cómo serán los próximos uno o dos años, Erb espera que los estafadores sigan siendo más sofisticados y sigan apuntando a las personas que dependen más de la tecnología, que cada vez somos todos. Pero no es del todo pesimista. Las autoridades y las instituciones financieras ahora tienen acceso a muchas de las mismas herramientas que los estafadores: autenticación obligatoria en las plataformas gubernamentales y sistemas predictivos en los bancos que señalan comportamientos anómalos, como que el titular de una cuenta de jubilación haga de repente un retiro que no coincide con su historial.

Su conclusión es que la limitación son los recursos, no la tecnología. La lucha contra el fraude es costosa, y los estafadores la tratan como una profesión de tiempo completo y bien financiada. Seguirles el ritmo significa una inversión continua, no comprar una herramienta una sola vez y dar el problema por resuelto.

Escucha el episodio completo: Dentro del negocio del fraude

Este es el tercer episodio de la serie de podcasts Veriff Voices Deepfakes. Escucha la conversación completa entre Anisah Osman Britton y Kelly Phillips Erb.

Sobre la invitada: Kelly Phillips Erb

Kelly Phillips Erb es abogada fiscal, escritora, conferencista y la creadora de Taxgirl®. También es socia gerente en The Erb Law Firm, P.C., donde ayuda a los contribuyentes a salir —y, con suerte, a mantenerse al margen— de los problemas. Con más de 25 años de experiencia en derecho fiscal, Kelly ha dedicado gran parte de su carrera a traducir reglas fiscales complicadas en algo que los humanos de verdad puedan entender.

A través de Taxgirl.com y su boletín informativo, Kelly escribe sobre impuestos, política fiscal, el IRS, delitos financieros y las historias a veces extrañas detrás de los titulares. Le interesa especialmente cómo evolucionan las estafas, cómo la tecnología, incluyendo la AI y los deepfakes, está cambiando la forma en que operan los estafadores, y por qué incluso las personas inteligentes y escépticas pueden ser engañadas.

Anteriormente redactora sénior en Forbes y redactora en Bloomberg Tax, el trabajo y los comentarios de Kelly han aparecido en medios como CNN, CNBC, NPR’s Marketplace, la BBC, Reuters y The Philadelphia Inquirer.

Cuando no está escribiendo, ejerciendo la abogacía o explicando por qué ese correo electrónico sospechoso probablemente no es del IRS, a Kelly le gusta viajar, animar a los Phillies y explicarle a sus hijos por qué no pueden mudarse a Europa, esta semana.