Golpes não são aplicados por uma criança em um porão: o negócio da fraude, com uma advogada tributária

Qual a aparência real de um golpe quando tiramos a versão de Hollywood? Não é um adolescente entediado em um porão, mas uma operação paciente e bem financiada, disposta a jogar a longo prazo por um pagamento.

No terceiro episódio da série sobre Deepfakes do Veriff Voices, a apresentadora Anisah Osman Britton conversa com Kelly Phillips Erb, advogada tributarista norte-americana, ex-redatora da Forbes e da Bloomberg, e a voz por trás do blog de longa data Tax Girl. Erb passa seus dias em ambos os lados do negócio da fraude: representando clientes que foram enganados e escrevendo sobre os esquemas que os vitimam. A conversa abrange desde golpes de falsa identidade do IRS e roubo de registros médicos até golpes românticos, comprometimento de e-mail empresarial e por que a melhor defesa contra tudo isso é simplesmente a fricção.

Produzido por Any Other Business

De hackers solitários ao crime organizado

O ponto central de Erb é apresentado logo no início: a psicologia por trás da fraude não mudou desde que ela começou a escrever sobre o assunto. O objetivo é sempre o mesmo: obter informações de alguém e usá-las contra essa pessoa. O que mudou é a velocidade e a credibilidade. A IA eliminou em grande parte os sinais que costumavam denunciar um golpe, como e-mails com erros óbvios, gramática ruim e a rigidez do Google Tradutor.

Ela argumenta que o maior equívoco é sobre quem realmente está por trás desses esquemas. A imagem popular de um oportunista solitário tem pouco a ver com a realidade. A fraude em grande escala é operada pelo crime organizado e é bem financiada justamente por ser lucrativa. Esse financiamento compra paciência: as operações criminosas estão dispostas a manter um golpe por meses, porque a recompensa final justifica a espera.

Por que interagir com golpistas sai pela culatra

Um conselho comum – o de enrolar um golpista, desperdiçar o tempo dele, “dar uma lição nele” ao telefone – recebe uma correção firme. A visão de Erb: isso não funciona e pode te prejudicar ativamente. Atender a chamada confirma que o número está ativo e que a pessoa do outro lado irá interagir. Mesmo uma conversa irritada e defensiva vaza informações: mencionar um cônjuge chegando em casa, um policial na família ou simplesmente confirmar seu nome e endereço, tudo isso alimenta um perfil que é vendido e revendido. O conselho dela é direto: não interaja de forma alguma.

Além das contas bancárias: os muitos usos do roubo de identidade

As pessoas tendem a presumir que estão a salvo do roubo de identidade, desde que o saldo bancário pareça intacto. Erb explica por que essa é uma suposição perigosa. Identidades roubadas são usadas para abrir cartões de crédito, solicitar empréstimos de auxílio da era da pandemia anos após o fato e apresentar declarações de imposto de renda fraudulentas que reivindicam grandes restituições: um de seus clientes teve uma declaração apresentada em seu nome informando um milhão e meio de dólares em renda como autônomo, com retenção de imposto fabricada para gerar uma restituição de meio milhão de dólares.

Ela também identifica uma fonte menos óbvia: os consultórios médicos. Pessoas mais velhas, que vão ao médico com mais frequência, geram perfis pessoais e financeiros ricos, e os grupos de fraudadores mudaram de tática: em vez de tentar interceptar o Wi-Fi doméstico das pessoas, agora simplesmente pagam funcionários de entrada de dados mal remunerados em consultórios médicos para obter registros. Esses dados são combinados com outras informações roubadas para tornar a fraude fiscal e outros golpes muito mais convincentes.

Existe também a fraude que se alimenta da fraude. Vítimas que já perderam dinheiro são alvo uma segunda vez de pessoas que se passam por advogados ou profissionais fiscais, com credenciais geradas por IA, oferecendo “ajuda” e, em vez disso, completando o roubo.

Os modelos da fraude

A representação fraudulenta do governo, diz Erb, continua sendo um dos formatos de golpe mais confiáveis, e os hábitos da era da pandemia pioraram a situação. A COVID levou pessoas que nunca haviam lidado com serviços governamentais online a começar a fazer tudo — entrevistas de emprego, consultas médicas, solicitações de benefícios — remotamente, normalizando a troca de informações sensíveis com partes que não podem verificar. Essa mesma mudança explica por que os golpes de falsas vagas de emprego, nos quais fraudadores se passam por recrutadores de grandes empresas, disparam a cada outono, quando estudantes e trabalhadores que retornam ao mercado procuram emprego.

Por trás de ambos está o mesmo gatilho emocional: a urgência. Uma mensagem que alega ser de uma autoridade fiscal, avisa sobre uma intimação judicial iminente ou ameaça de prisão funciona justamente porque a maioria das pessoas quer fazer a coisa certa e reagir imediatamente, em vez de parar para verificar.

O alvo dos fraudadores

Um padrão se repete em quase todos os casos que Erb descreve: a fraude se concentra em pessoas que estão sozinhas, com dificuldades financeiras, que são novas em um sistema ou simplesmente ocupadas. Golpes de romance se aproveitam do isolamento. Pequenos empresários são inundados com ofertas de empréstimos fraudulentos sempre que a economia oscila. Imigrantes e idosos são alvos desproporcionais, em parte porque o medo de autoridades, como deportação ou uma notificação do imposto de renda, é um gatilho muito eficaz.

E isso não se limita a pessoas físicas. Erb cita a fraude de alto perfil com deepfake na empresa de engenharia Arup como um exemplo das mesmas táticas sendo usadas dentro de organizações, por meio do comprometimento de e-mail corporativo: uma mensagem que parece vir do RH ou de um executivo em viagem, pedindo para alguém processar a folha de pagamento com urgência. O ponto em comum, novamente, é que os fraudadores querem que uma decisão seja tomada antes que alguém pare para questionar se é real.

Proteção prática contra fraudes: criando atrito

Os conselhos de Erb para as pessoas se resumem a alguns hábitos que podem ser repetidos:

• Desconfie de tudo que for urgente. Uma mensagem exigindo ação imediata – uma intimação, uma alteração na folha de pagamento no mesmo dia, uma ameaça de prisão – é um sinal para desacelerar, não para acelerar.
• Vá direto à fonte. Não ligue para o número no e-mail nem clique nos links. Acesse o site oficial (ela aponta o IRS.gov como exemplo nos EUA) ou visite a agência do seu banco pessoalmente.
• Consulte um profissional antes de agir. Em caso de dúvida fiscal, consulte um contador; se a dúvida for jurídica, consulte um advogado. A maioria confirmará se algo parece legítimo sem cobrar pela conversa.
• Converse com pessoas de sua confiança. O isolamento e a vergonha permitem que os golpes continuem por muito tempo. Familiares e amigos orientados a manter um esquema em segredo devem considerar essa instrução, por si só, um sinal de alerta.
• Use barreiras formais onde elas existirem. Algumas instituições financeiras nos EUA agora permitem que os clientes designem um “contato de confiança” que é notificado antes que saques incomuns sejam realizados – um mecanismo simples que dá a alguém a chance de perguntar “por que você está fazendo isso?” antes que o dinheiro seja transferido.

O papel da mídia e da narrativa na fraude

Erb contesta a forma como as vítimas de golpes são frequentemente retratadas na imprensa e nas redes sociais, como ingênuas ou tolas. Ela argumenta que essa representação causa danos reais: desincentiva as pessoas a denunciarem, o que impede que as autoridades policiais obtenham os dados de padrões necessários para agir. Além disso, aprofunda a vergonha que mantém as vítimas em silêncio enquanto um golpe ainda está em andamento.

Sua abordagem preferida, baseada em suas próprias reportagens para a Forbes, é centralizar a humanidade das pessoas envolvidas: um casal de aposentados que perdeu suas economias, um pastor e sua esposa que eram “extremamente cativantes e adoráveis”, em suas palavras, antes de serem alvo. É importante compartilhar detalhes suficientes para que outros reconheçam o padrão, mas não compartilhar tantos detalhes sensacionalistas que arrisquem inspirar esquemas imitadores. O equilíbrio, diz ela, é o mesmo que os jornalistas alcançam ao cobrir suicídio ou violência de forma responsável: informativo sem ser um manual.

Para onde isso está indo

Ao ser questionada sobre os próximos um a dois anos, Erb espera que os fraudadores fiquem ainda mais sofisticados e continuem visando pessoas que dependem mais da tecnologia — o que, cada vez mais, significa todo mundo. Mas ela não está totalmente pessimista. As autoridades policiais e as instituições financeiras agora têm acesso a muitas das mesmas ferramentas que os fraudadores: autenticação obrigatória em plataformas do governo e sistemas preditivos nos bancos que sinalizam comportamentos anômalos, como o titular de uma conta de aposentadoria que, de repente, faz um saque que não corresponde ao seu histórico.

Sua conclusão é que a limitação está nos recursos, e não na tecnologia. O combate à fraude é caro, e os fraudadores tratam disso como uma profissão de tempo integral e bem financiada. Manter o ritmo significa investimento contínuo, não a compra única de uma ferramenta para dar o problema como resolvido.

Ouça o episódio completo: Por dentro do negócio da fraude

Este é o terceiro episódio da série de podcasts Veriff Voices Deepfakes. Ouça a conversa completa entre Anisah Osman Britton e Kelly Phillips Erb.

Sobre a convidada – Kelly Phillips Erb

Kelly Phillips Erb é advogada tributária, escritora, palestrante e criadora do Taxgirl®. Ela também é sócia-gerente do The Erb Law Firm, P.C., onde ajuda os contribuintes a sair — e, com sorte, a se manterem longe — de problemas. Com mais de 25 anos de experiência em direito tributário, Kelly passou grande parte de sua carreira traduzindo regras fiscais complicadas em algo que pessoas de verdade possam entender.

No Taxgirl.com e em sua newsletter, Kelly escreve sobre impostos, política fiscal, o IRS, crimes financeiros e as histórias às vezes estranhas por trás das manchetes. Ela se interessa particularmente em como os golpes evoluem, como a tecnologia, incluindo AI e deepfakes, está mudando a forma como os fraudadores operam e por que até mesmo pessoas inteligentes e céticas podem ser enganadas.

Anteriormente redatora sênior na Forbes e redatora na Bloomberg Tax, o trabalho e os comentários de Kelly foram publicados em veículos como CNN, CNBC, NPR’s Marketplace, BBC, Reuters e The Philadelphia Inquirer.

Quando não está escrevendo, advogando ou explicando por que aquele e-mail suspeito provavelmente não é do IRS, Kelly gosta de viajar, torcer para os Phillies e explicar para seus filhos por que eles não podem se mudar para a Europa – nesta semana.