4 formas de combatir la amenaza en evolución del fraude

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In this episode of Veriff Voices, we sat down with renowned criminologist and forensic linguist, Dr. Elisabeth Carter, to dive into the psychology of fraud, the emotional toll on victims, and how organizations can strengthen their defenses.

Aquí hay cuatro estrategias prácticas discutidas en el episodio para ayudar a proteger a las empresas, clientes e industrias de la creciente amenaza del fraude.

1. Fraudsters exploit human and contextual vulnerabilities

Los defraudadores modernos son maestros de la manipulación. Explotan tanto las vulnerabilidades sociales, como la soledad, el duelo o el estrés financiero, como las oportunidades contextuales, como correos electrónicos oportunos que se alinean con la renovación de una factura o un evento financiero. Por ejemplo, un defraudador podría hacerse pasar por un proveedor de licencias de televisión, enviando un correo que parece legítimo simplemente porque llega en el momento adecuado.

Carter points out that victims are often groomed over weeks or even months, a process similar to coercive control. Fraudsters work slowly, isolating their victims and creating an emotional bond, she explains. They use secrecy, urgency, and trust to ensure their targets don’t seek external advice or assistance, making it difficult to spot the manipulation until it’s too late.

What businesses can do

Las empresas pueden desempeñar un papel clave en la interrupción de estas tácticas educando a los clientes sobre escenarios comunes de fraude. La comunicación regular a través de boletines informativos o notificaciones de la aplicación puede mantener la conciencia sobre el fraude en la mente. Fomentar un diálogo abierto entre amigos y familiares sobre decisiones financieras también puede romper el aislamiento del que dependen los defraudadores, mientras que la transparencia sobre las medidas de seguridad ayuda a construir confianza.

2. AI is both a threat and a solution

Artificial intelligence (AI) is a double-edged sword in the fight against fraud. On one hand, fraudsters are leveraging AI to create deepfakes, manipulate data, and craft synthetic identities that can pass basic identity verification (IDV) checks. These advancements make fraudulent interactions appear seamless and credible, erasing many of the red flags that once alerted victims.

On the other hand, businesses have a powerful ally in AI. Advanced AI-driven fraud detection systems, like Veriff, can analyze behavioral patterns, spot anomalies, and flag suspicious activity faster than ever before. This technology has the potential to revolutionize fraud prevention, especially for industries like online dating, gaming platforms, and financial services, where fraudulent interactions often begin.

What businesses can do

To stay ahead, businesses should invest in AI-powered tools to detect fraud patterns at scale and monitor customer activity in real-time. Collaborating with other industries to share insights and develop unified solutions can help tackle fraud at its origin. By applying AI to counteract the very tools fraudsters use, companies can create a more secure digital environment.

3. Empower call center teams to spot coercion

Los equipos de servicio al cliente en primera línea a menudo son la primera línea de defensa contra el fraude. Sin embargo, muchos miembros del personal carecen de la capacitación o los recursos para identificar señales de coerción o manipulación fraudulenta. La Dra. Carter destaca la importancia de equipar a los equipos de atención telefónica con las herramientas para reconocer estos comportamientos y relacionarse con los clientes de manera efectiva.

El lenguaje es crítico aquí. Reemplazar la palabra «estafa» por «fraude» durante las conversaciones puede tener más peso y urgencia para los clientes y reflejar la criminalidad de la interacción. En lugar de hacer una pregunta de sí o no como, «¿Estás seguro de que esto no es una estafa?» los equipos deben ser capacitados para hacer preguntas abiertas que fomenten la reflexión, como, «¿Qué te hizo sentir cómodo para proceder con esta transacción?»

Mike Haley, CEO at Cifas, talks more about changing the narrative around fraud victims and the language used. 

What businesses can do

Proporcionar capacitación, guiones y herramientas de análisis de comportamiento puede facilitar que los equipos identifiquen señales de alerta. Cuando se combina con una comunicación empática, este enfoque empodera al personal para proteger a los clientes de la coerción mientras mantiene una relación positiva.

4. Add friction to build trust and security

Mientras que las empresas a menudo priorizan una experiencia del cliente sin fricción, Elisabeth argumenta que introducir fricciones estratégicas puede proteger a los clientes del fraude. Características como la verificación de dos factores obligatoria, una verificación adicional para transacciones grandes, o retrasos en pagos sospechosos les dan tanto a los clientes como a las empresas tiempo para evaluar la legitimidad de una transacción.

The Veriff Fraud Index 2024 found customers are open to additional friction when it enhances security. In fact, 64.1% of respondents expressed a willingness to endure longer processes if it meant better protection for their data and assets. The key is clear communication—explaining how these safeguards benefit the customer.

What businesses can do

Agregar incluso una breve pausa para ciertas transacciones permite tanto a los clientes como a las empresas detectar actividades fraudulentas potenciales antes de que sea demasiado tarde. Cuando se implementa de manera reflexiva, la fricción se convierte en una herramienta de tranquilidad en lugar de un inconveniente.

The human cost of fraud

El fraude no es solo un crimen financiero: es una violación profundamente personal que deja cicatrices emocionales duraderas. Las víctimas a menudo se culpan a sí mismas, sintiéndose avergonzadas o ingenuas por convertirse en víctimas de fraude. La Dra. Carter enfatiza la importancia de reconocer el fraude como una forma de manipulación y abuso psicológico.

Para las empresas, esto significa ir más allá del reembolso financiero para ofrecer apoyo psicológico, comunicación clara y educación. La colaboración entre industrias también es vital. Los defraudadores prosperan en entornos de bajo riesgo; al compartir datos y conocimientos, las organizaciones pueden crear un Internet más seguro para todos.

El fraude puede estar evolucionando, pero también lo están las herramientas y estrategias para combatirlo. Desde aprovechar la inteligencia artificial hasta empoderar equipos en la primera línea y fomentar la colaboración entre industrias, las empresas tienen la oportunidad de liderar la lucha contra el fraude y reconstruir la confianza en la era digital.

Voces de Veriff

Escucha más a Elisabeth sobre la psicología del fraude y cómo las empresas pueden proteger a sus clientes.

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