El poder transformador de la IA en servicios financieros

Desde la cautela ante su adopción hasta la importancia de la ética, la influyente de fintech global, la Dra. Ruth Wandhöfer, comparte sus pensamientos sobre la inteligencia artificial en la banca.

La pasión de la Dra. Ruth Wandhöfer es los ecosistemas financieros digitales del futuro. Le preguntamos por qué la resiliencia cibernética debería ser “responsabilidad de todos” y qué pasos pueden tomar las organizaciones para prepararse para el futuro en este ámbito. Esto es lo que ella nos dijo:

La IA debe usarse de manera holística dentro de las organizaciones

La IA cibernética debe usarse como un kit de herramientas de supervivencia, pero muchos argumentan que lo que tenemos actualmente no es suficiente.

Estamos muy metidos en un mundo digital, así que todo debe ser digitalmente seguro. Cuando las personas se dan cuenta de un problema, deben informarlo.

Demasiadas veces, las personas no son informadas de un incidente hasta que es demasiado tarde. Esto incluye incidentes de TIC, violaciones de protección de datos y la dependencia excesiva de proveedores muy grandes. Esto es lo que sucedió con el problema de parches de Microsoft. No fue un ciberataque per se, pero demostró la dependencia operativa de terceros.

La resiliencia cibernética es clave, al igual que entender tus dependencias, gestionar a tus proveedores y tener una oportunidad de respaldo en caso de que ocurra algo desastroso.

La cautela es importante cuando se trata de la adopción de IA

Históricamente, no hemos tenido realmente expertos en IA dentro de las instituciones financieras. Hemos tenido directores de seguridad de la información durante un tiempo, pero solo ahora estamos viendo roles como oficiales de IA y estrategas de IA.

Entender el núcleo de esta tecnología, y cómo diferentes segmentos están madurando, es crucial para entender lo que hay en el mercado.

Hemos tenido muchas nuevas ‘modas’ en los últimos 10 años, desde fintech hasta blockchain y luego regtech. Hoy, todo está etiquetado como ‘inteligencia artificial’. Pero mucho de lo que se llama IA no debería serlo porque en realidad está mucho más cerca de la automatización simple.

Lo que las empresas necesitan hacer es entender la madurez de su tecnología y también entender sus propios enunciados de problema. ¿Para qué están planeando usar IA? ¿Qué están haciendo sus competidores? No deberían dejarse engañar simplemente por el marketing y las herramientas brillantes.

La resiliencia cibernética es clave, al igual que entender tus dependencias, gestionar a tus proveedores y tener una oportunidad de respaldo en caso de que ocurra algo desastroso.

Dr. Ruth Wandhöfer Influyente global de FinTech

Proactivo vs reactivo: lo que podemos aprender del regtech

Después de la ola de fintech, el regtech salió a la luz. Esto se debe a que vimos tantos cambios regulatorios después de la crisis financiera, y era imposible hacer todo manualmente.

Se gastó dinero en el problema. Esto fue especialmente el caso en lo que respecta a las multas por PLD y otros grandes boletos que se entregaron a los bancos por los reguladores de todo el mundo. Pero hacerlo no iba a resolver el problema.

Los orígenes del regtech se pueden atribuir a la innovación tecnológica que está más fácilmente disponible y a las personas en la industria bancaria que piensan en cómo solucionar problemas de manera más proactiva.

Y hoy, este enfoque, a diferencia de ser reactivo, es algo que está empezando a acelerarse muy lentamente y de manera gradual dentro de FS.

Dependencias de terceros

Las empresas necesitan poder ver sus propias amenazas y el tipo de amenazas que pueden enfrentar. Esto implicará examinar tu ecosistema de terceros, incluyendo con quién estás conectado. Para algunas organizaciones, esto podría ser más de 1,000 proveedores.

Las directrices en este ámbito solían ser realmente difíciles de seguir porque muchas personas tenían terceros que estaban pagando, sin saber realmente por qué.

La clave aquí es entender quiénes son tus terceros y tener supervisión sobre cuán cercanos están a ti, así como cuán críticos son.

Si, por ejemplo, todos tus programas y todo tu software interno funcionan en Microsoft, eso es un tercero para ti y necesitas saber qué propósito están sirviendo. También es crucial enfocarse en los parches de seguridad y qué riesgos representan.

El uso ético de la IA

Al usar la IA, es importante seguir monitoreando cómo funcionan las soluciones para ti y cuáles podrían ser las posibles consecuencias.

Lo que también es imperativo es la intervención humana y ver las cosas desde una perspectiva ética. La IA no ve todo, y puede hacer inferencias basadas en lo que cree que es correcto. Y lo que sabemos por algunas de las evidencias con grandes modelos de lenguaje es que puede equivocarse totalmente.

Aquí es donde entran tus propios estándares éticos, políticas y cultura. Lo que es clave no es la generación de ingresos, la reducción de costos o el lucro por el lucro mismo. Se trata de hacer lo correcto para tu cliente.

Si estás usando IA, examinar todas las elecciones que estás tomando y tener principios éticos fundamentales anclados en tu organización se vuelve más importante que nunca.