Nuevas propuestas fortalecen las reglas de la UE sobre la prevención de lavado de dinero y la financiación del terrorismo (PLD/FT)

Como parte del compromiso de la UE de proteger a sus ciudadanos y su sistema financiero contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, la Comisión Europea presentó recientemente un ambicioso paquete de propuestas legislativas diseñadas para establecer un sistema de aplicación robusto y a prueba de futuro.

Se espera que las nuevas propuestas proporcionen una serie de beneficios. En primer lugar, están diseñadas para ayudar a mejorar la detección de actividades sospechosas y el rastreo de criminales. En segundo lugar, se espera que las propuestas cierren las lagunas que los criminales están utilizando actualmente para financiar actividades terroristas o lavar ganancias ilícitas.

¿Qué propuestas están incluidas?

El último paquete incluye cuatro propuestas legislativas que se discutirán en el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo. Son:

1. La creación de una nueva Autoridad de PLD de la UE (AMLA)

La nueva autoridad transformará la supervisión de PLD/FT en la UE y mejorará la cooperación entre las unidades de inteligencia financiera (UIFs). Funcionará como una autoridad central que coordinará a las autoridades nacionales, así como supervisará directamente a las entidades transfronterizas de mayor riesgo. Al hacerlo, garantizará que el sector privado aplique de manera correcta y consistente las reglas de PLD y FT

2. Nueva regulación sobre PLD/FT

Esta nueva regulación establecerá un límite de €10,000 para los grandes pagos en efectivo que se aplicará en toda la UE, mientras que anteriormente este límite se había establecido en €15,000. La regulación también ampliará el alcance de sus sujetos para incluir a los proveedores de criptoactivos y servicios de crowdfunding. También contendrá una serie de reglas directamente aplicables relacionadas con la debida diligencia del cliente y la propiedad efectiva.

3. Una nueva directiva sobre PLD/FT

La 6ª directiva sobre PLD/FT reemplazará a la Directiva 2015/849/UE y contendrá disposiciones que serán transpuestas a la legislación nacional por los Estados miembros. Estas incluyen disposiciones sobre los poderes y las tareas de los supervisores nacionales y las unidades de inteligencia financiera en los Estados miembros.

4. Revisión del Reglamento 2015/847/UE

Finalmente, el paquete legislativo incluye una propuesta para enmendar el Reglamento 2015/847/UE (también conocido como el Reglamento sobre la Transferencia de Fondos). El reglamento se revisará para reducir los riesgos de las transferencias que involucran criptoactivos, haciéndolos rastreables.

¿Cuándo se promulgará la legislación?

Para que las nuevas reglas entren en vigor, primero deben ser discutidas tanto en el Parlamento Europeo como en el Consejo Europeo. Como resultado, aunque se espera que el proceso legislativo sea rápido, la nueva autoridad de PLD, que se espera se establezca a principios de 2023, probablemente comenzará a ejercer sus tareas operativas (excepto por la supervisión directa) en 2024. Luego comenzará la supervisión directa de ciertas entidades financieras de alto riesgo en 2026, cuando la directiva haya sido transpuesta y las nuevas reglas comiencen a aplicarse.

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