¿Cuáles son los fraudes más comunes en las pequeñas y medianas empresas y su impacto?

Según una reciente encuesta nacional, los dueños de negocios pequeños y medianos (PYMES) en EE.UU. están cada vez más preocupados por el potencial de ciberataques que interrumpan sus operaciones. Identity fraud is a pervasive issue that impacts individuals and businesses of all sizes.

Las pequeñas y medianas empresas enfrentan desafíos únicos que las hacen particularmente vulnerables al fraude en los negocios pequeños. En la era digital actual, la verificación de identidad no puede subestimarse, especialmente para las PYMES. Sirve como una defensa crítica contra el fraude y el robo de identidad, que han ido en aumento constante.

Los puntos clave sobre el fraude en las pymes:

• El fraude de identidad costó US$56 mil millones a las empresas de EE. UU. en 2020, impactando desproporcionadamente a las pymes que a menudo carecen de los recursos para absorber tales pérdidas.
• El fraude impulsado por IA está aumentando los riesgos para las PYMES, con la Comisión Federal de Comercio reportando 5.7 millones de casos de fraude y robo de identidad en 2023.
• La verificación de identidad avanzada es esencial para combatir esquemas de fraude sofisticados, incluidos identidades sintéticas y deepfakes.
• Implementar soluciones de seguridad flexibles y efectivas ayuda a las pymes a prevenir los altos costos asociados con el fraude.
• Mantenerse proactivo permite a las pymes proteger su negocio del fraude y centrarse en su resultado final.

Tipos comunes de fraude empresarial que deben tenerse en cuenta:

En 2024, los propietarios de pequeñas empresas continúan enfrentando varios tipos de fraude, con tendencias clave emergiendo:

Ataques de ransomware y malware:

El ransomware sigue siendo una de las mayores amenazas para las pymes, con atacantes que a menudo apuntan a pequeñas empresas debido a sus defensas relativamente más débiles. Estos criminales encriptan los datos comerciales y exigen pagos de rescate. El malware, como los keyloggers y spyware, también es comúnmente utilizado para robar credenciales y obtener acceso no autorizado a información sensible.

Estafas de phishing y ingeniería social:

El phishing es una estafa común, donde los cibercriminales utilizan correos electrónicos o mensajes de texto engañosos para engañar a los empleados a revelar información sensible. El compromiso del correo electrónico empresarial (BEC) y otras formas de ingeniería social han ido en aumento, con estafadores haciéndose pasar por ejecutivos para robar fondos o manipular las transacciones con tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

Facturas falsas y fraude de identidad sintética:

Las facturas falsas son un método frecuente utilizado para defraudar a las empresas. Junto con el fraude de identidad sintética, donde los criminales utilizan información real y falsa para crear identidades falsas, estas estafas pueden ser particularmente dañinas. Estas identidades falsas se utilizan para abrir cuentas o realizar transacciones, dejando a las PYMES con pérdidas sustanciales.

Fraude impulsado por IA:

Generative AI has enabled fraudsters to use deepfake technology to create convincing fake identities, voices, and videos. AI is also being leveraged to automate phishing scams and other fraud schemes, making these attacks harder to detect.
Una encuesta nacional encontró que el 25% de los propietarios de pequeñas empresas experimentaron estafas relacionadas con IA en el último año, involucrando intentos de suplantación utilizando correo electrónico, voz o video. El fraude impulsado por IA puede eludir medidas de seguridad tradicionales, lo que hace crucial que las empresas adopten herramientas avanzadas de detección de fraude.

En 2023, se registraron 5.7 millones de informes de fraude y robo de identidad, un recordatorio contundente de las crecientes amenazas planteadas por los esquemas de fraude potenciados por IA.

Compromiso del Correo Electrónico Empresarial (BEC):

Los ataques de BEC involucran a defraudadores que obtienen acceso al sistema de correo electrónico de una empresa y suplantan a figuras de confianza como ejecutivos o proveedores. Estas estafas a menudo resultan en transacciones fraudulentas y pérdidas financieras significativas para el propietario del negocio.

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Impacto del fraude para las pymes

Impacto financiero

El fraude de identidad puede tener implicaciones financieras devastadoras para las PYMES, que a menudo operan con márgenes limitados y fluxos de efectivo ajustados. Los propietarios de pequeñas empresas pueden convertirse en víctimas de pérdidas financieras directas, como transacciones no autorizadas o cargos fraudulentos en cuentas de tarjeta de débito y tarjeta de crédito. Además, los costos indirectos, como honorarios legales, multas regulatorias y la pérdida de confianza del cliente, pueden paralizar a las pequeñas empresas.
El fraude de identidad es una preocupación urgente para las empresas de todo el mundo, con consecuencias que se extienden más allá de las pérdidas financieras inmediatas. En 2020, el fraude de identidad le costó a las empresas de EE. UU. un estimado de 56 mil millones de dólares, lo que destaca la gravedad de esta cuestión. El fraude de identidad es multifacético, afectando varios aspectos de las operaciones y finanzas de una empresa.

Cumplimiento y confianza

Más allá de prevenir el fraude, la verificación de identidad juega un papel crítico en ayudar a las PYMES a cumplir con regulaciones como la Ley de Lavado de Dinero (AML) y las leyes de Conozca a Su Cliente (KYC).
Cumplir con estas regulaciones ayuda a las empresas a evitar sanciones legales y mejorar su credibilidad con clientes y socios. Siguiendo estas pautas, los propietarios de pequeñas empresas pueden establecerse como entidades confiables, construir relaciones duraderas y asegurar una ventaja competitiva.

Disrupciones operativas

Fraud can significantly disrupt business operations, diverting time and resources from core activities. Investigating fraud often requires internal audits, forensic accounting, and cooperation with law enforcement, which can delay day-to-day operations.
Este tiempo de inactividad operativo puede llevar a una disminución de los ingresos, retrasos en la entrega de productos, y a una reducción en la satisfacción del cliente. In competitive markets, these disruptions can have long-term effects, including loss of market share.

Primas de seguro y daño reputacional

Los costos indirectos del fraude en pequeñas empresas se extienden más allá de las pérdidas financieras. Después de experimentar fraude, las empresas pueden enfrentar aumentos en las primas de seguro debido al mayor riesgo de futuros incidentes de fraude.

Además, el daño reputacional debido al fraude de identidad puede ser duradero. Las noticias de una violación de seguridad pueden difundirse rápidamente, erosionando la confianza del cliente y dificultando la atracción de nuevos negocios. Proteger tu negocio con fuertes medidas anti-fraude, como verificación de identidad y capacitación para empleados.

Daño reputacional

El fraude de identidad puede causar un daño reputacional duradero, a menudo superando las pérdidas financieras inmediatas. Esta erosión de la confianza puede llevar a un declive en clientes y en ingresos, ya que la publicidad negativa de las brechas se difunde rápidamente, dificultando la recuperación.

¿Cómo puede Veriff ayudar a tu negocio?

Invertir en soluciones avanzadas de verificación de identidad es crítico para proteger tu negocio del fraude. Estas soluciones ayudan a prevenir el acceso no autorizado a información sensible, protegen contra facturas falsas, y minimizan los riesgos de fraude de identidad sintética. Al implementar tanto la verificación de ID (validando identificaciones emitidas por el gobierno) como la verificación de identidad completa (demostrando que el individuo es quien dice ser), las PYMES pueden generar confianza con los clientes y proteger su rentabilidad.

Para combatir eficazmente el fraude, los propietarios de pequeñas empresas deben adoptar un enfoque en múltiples capas. Esto incluye mantenerse informado sobre nuevas técnicas de fraude, implementar sistemas de verificación de identidad y educar a los empleados sobre las estafas comunes que podrían encontrar.
Además, la verificación biométrica—usando características físicas para confirmar la identidad—puede ser una herramienta valiosa para mejorar la seguridad. Al integrar estas medidas, las pequeñas empresas pueden crear un ambiente más seguro tanto para sus empleados como para sus clientes.

Veriff proporciona a las PYMES soluciones escalables de verificación de identidad que ayudan a proteger tu negocio del fraude. Con la plataforma de Veriff, las pequeñas empresas pueden verificar rápidamente y eficientemente a los usuarios, asegurando el cumplimiento de las regulaciones AML y KYC, mientras protegen contra las técnicas de fraude más recientes. Al adoptar la plataforma de autoservicio de Veriff, las pymes pueden asegurar sus operaciones, proteger información sensible y centrarse en hacer crecer su negocio.

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