De Pérdidas a Lecciones: Evaluando los Costos Totales del Fraude en Línea

Descubre los costos ocultos del fraude en línea en nuestro artículo integral. Desvela los números asombrosos detrás de las pérdidas por fraude y explora las nuevas amenazas que enfrentan las empresas. Con información de expertos de la industria, aprende cómo fortalecer tus defensas contra las tácticas fraudulentas en evolución.

Los estudios de fraude de firmas de servicios financieros muestran que el costo total del fraude es alto: algunos creen que muchas organizaciones están perdiendo alrededor del 7% de su volumen de negocio anual debido a este crimen. Sin embargo, tanto las empresas como los clientes enfrentan una serie de otras amenazas y costos.

Los actos de fraude le cuestan a los consumidores en todo el mundo miles de millones de dólares cada año, con una amenaza creciente de criminales en línea y a través de las redes sociales. Los datos recién revelados de la Comisión Federal de Comercio revelan que los consumidores experimentaron pérdidas por fraude que superaron los $10 mil millones en 2023, un hito nunca antes alcanzado. Esto representa un aumento del 14 % en las pérdidas reportadas en comparación con las cifras de 2022. Sin embargo, los peligros van más allá de las consecuencias financieras. Entonces, ¿cuál es el verdadero costo del fraude y cómo pueden las empresas prevenirlo?

1. ¿Qué es el fraude?

El fraude ocurre cuando alguien utiliza tácticas engañosas para obtener ilegal o poco éticamente un beneficio a expensas de otra persona. El proceso implica la falsa representación de hechos, ya sea al retener información o al proporcionar declaraciones falsas para obtener algo que no se habría proporcionado sin el engaño.

2. ¿Cuáles son las principales tendencias de fraude?

En el mundo de las finanzas, el fraude puede tomar muchas formas diferentes. Los tipos comunes de fraude en línea y tácticas incluyen:

Fraude de nueva cuenta/ Fraude de aplicación
Fraude de toma de control de cuentas
Fraude de suplantación
Estafas de phishing
Ingeniería social
Pagos por autorización
Deepfakes
Fraude sintético y alteración de documentos

3. ¿Cuál es el costo del fraude?

Entonces, ¿cómo se ven afectadas las empresas y los individuos por el fraude? Por supuesto, las cifras precisas dependen del sector involucrado, entre otros factores. Por ejemplo, las instituciones financieras podrían enfrentar desafíos diferentes a otros sectores, como los juegos. Pero los datos sugieren una amenaza seria para los resultados.

Investigaciones realizadas para PayPal por el Instituto Ponemon encontraron que las organizaciones encuestadas perdieron un promedio de $3.7 millones anualmente debido a transacciones fraudulentas en línea.

Eso es un problema para los consumidores también. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE. UU., hubo $8.8 mil millones en pérdidas totales reportadas por fraude en 2022, en comparación con $6.1 mil millones en 2021. Esto a pesar de que hubo menos informes de fraude: 2.4 millones en 2022, frente a 2.9 millones en el año anterior.
Mientras que las estafas por suplantación lideran la lista, las estafas de compras en línea son las segundas. Mientras tanto, según los datos de la Comisión Federal de Comercio, las pérdidas a través de plataformas de redes sociales fueron preocupantes: $1.2 mil millones.

4. ¿El costo del fraude para la empresa?

Las consecuencias del fraude no son puramente financieras. Por ejemplo, si permites que un estafador acceda a la cuenta de un cliente y la utilice, tu negocio también sufrirá un gran daño reputacional.

Además de esto, también podrías ser multado por los reguladores por no mantener los datos de un cliente seguros. Por lo tanto, es vital que tu empresa siga los requisitos de informes correctos, como el informe de fraude de FCA PSD2 en el Reino Unido y los requisitos de informes de la Comisión Federal de Comercio (FTC) en EE. UU.

Finalmente, debes considerar que otros equipos en tu organización también se verán presionados debido al fraude. Por ejemplo, los hackeos y problemas de seguridad deben ser investigados por tu equipo de TI, mientras que tu equipo de atención al cliente probablemente se verá abrumado por las solicitudes relacionadas con la experiencia del cliente. Mientras tanto, tu equipo de finanzas debe luchar contra costosos contracargos además de realizar sus tareas habituales.

5. Al cliente

Cuando se enfrenta a la angustiante realización de ser víctima de fraude, los clientes están principalmente preocupados por la posibilidad de recuperar sus fondos y garantizar su seguridad frente a futuras incidencias. Por supuesto, la principal preocupación de un cliente cuando descubre que ha sido víctima de fraude es si puede recuperar parte de su dinero a través de contracargos. Sin embargo, los clientes también enfrentan otras amenazas.

Por ejemplo, si su cuenta ha sido comprometida, un hacker también ha obtenido acceso a esta información sensible y privada del cliente. Utilizando esta información, pueden intentar hackear las otras cuentas del cliente. Por lo tanto, el cliente debe intentar asegurar cada cuenta que posea y asegurarse de que no haya otras comprometidas. Este puede ser un proceso estresante y que consume tiempo.

6. ¿Cómo ha afectado la pandemia al fraude y al cibercrimen?

Durante la pandemia, muchas empresas de servicios financieros y de préstamos trasladaron sus operaciones en línea. Aunque esto aumentó la conveniencia para los clientes, también brindó a los estafadores una oportunidad para explotar las debilidades de los nuevos sistemas.

Este aumento en los procesos digitales ha llevado directamente a un incremento en el fraude. En comparación con las tasas antes de la pandemia, la tasa de casos de fraude de identidad ha aumentado en un 41%.

7. ¿Cuáles son las amenazas emergentes de fraude para 2024?

Las formas en que los estafadores están atacando a las empresas están en constante evolución. Desde la toma de control de cuentas hasta el fraude de identidad sintético, y los ataques de repetición hasta el fraude biométrico avanzado, los estafadores siguen reinventando su enfoque.

En los próximos años, se espera que el nivel de amenaza que representan los estafadores siga aumentando. Basado en hallazgos de un estudio de Experian, aproximadamente el 70% de las empresas han observado un aumento en las pérdidas por fraude recientemente. Al mismo tiempo, más de la mitad de los consumidores se perciben a sí mismos como cada vez más vulnerables al fraude en comparación con el año pasado.

Aquí hay tres de las principales amenazas de fraude que necesitas conocer para 2024:

IA generativa

La adopción generalizada de la IA generativa ha empoderado a los estafadores para acelerar sus actividades ilícitas. Los estafadores están utilizando cada vez más la IA generativa para producir contenido deepfake convincente, incluidos correos electrónicos, grabaciones de voz y videos, así como para crear sitios web fraudulentos y orquestar ataques en línea. Además, hay una creciente preocupación de que la IA generativa se emplee en esquemas de ingeniería social, fabricando escenarios de «prueba de vida» utilizando identidades robadas en redes sociales. Las empresas pueden necesitar implementar soluciones avanzadas y en múltiples capas de prevención del fraude que aprovechen las tecnologías de IA para contrarrestar estas amenazas en evolución.

Aumento de Identidades Sintéticas

Durante la pandemia, los estafadores crearon identidades sintéticas, que inicialmente permanecieron inactivas pero ahora representan un riesgo elevado. Experian pronostica que estas identidades sintéticas inactivas, equipadas con unos años de historia, permitirán a los estafadores evadir la detección de manera más efectiva. En consecuencia, hay una amenaza inminente de que los estafadores exploten estas cuentas para desviar fondos, lo que requiere una colaboración más estrecha entre empresas y socios de prevención del fraude para identificar y mitigar el fraude de identidad sintética.

Fraude autorizado

Estas son estafas donde un usuario es engañado para autorizar una transacción: por ejemplo, el estafador podría hacerse pasar por tu institución financiera para engañarte y hacer que intentes verificarlo. Tuvo un aumento dramático – y preocupante – durante el año, con una expansión del 40% en el cuarto trimestre. En total, representó aproximadamente el 1.15% de las verificaciones intentadas. Ejemplos comunes incluyen a personas mayores siendo engañadas para compartir información financiera para eliminar un virus de su computadora.

Obtenga la visión global del actual panorama del fraude, extraída de nuestro trabajo en múltiples industrias a nivel regional durante el último año. Con los datos más perspicaces, opiniones y análisis de nuestros expertos en fraude de renombre mundial, así como consejos para ayudarte a mantener la delantera sobre los estafadores en 2024, el Informe de Fraude Veriff 2024 es una lectura obligada.

8. ¿Cómo puede Veriff ayudar a prevenir el fraude?

A medida que los métodos empleados por los criminales se vuelven más sofisticados, las empresas deben tomar todas las precauciones posibles en la lucha contra el fraude. Uno de los mejores enfoques es la utilización de la tecnología.

Aquí en Veriff, hemos creado una serie de soluciones potentes que pueden ayudar a las empresas a combatir el fraude exitoso y garantizar el cumplimiento normativo. Por ejemplo, nuestra solución de verificación de identidad en línea puede ayudarte a verificar usuarios y asegurar que cada cliente sea exactamente quien dice ser. Verificamos la biometría facial del usuario, junto con su documento, en busca de signos de alteración o manipulación, así como la información de su dispositivo y red.

Además, nuestra solución de autenticación biométrica puede ayudar a tu empresa a proporcionar un método de autenticación instantáneo, fácil de usar y seguro. La biometría es una herramienta vital en la lucha contra el fraude, utilizando las características físicas de una persona, como un escaneo facial, para confirmar que son quienes dicen ser.

La biometría puede ayudarlo a asegurar las cuentas de los clientes y prevenir el robo de cuentas, asegurando que una persona sea el titular legítimo de la cuenta. Las identidades pueden ser verificadas en tan solo un segundo, y la solución es 100 % automatizada.

La tecnología es clave en la lucha contra el fraude. Veriff adopta avances de vanguardia en diferentes tecnologías para proteger a las organizaciones y a sus clientes. Nuestro producto Fraud Protect utiliza verificaciones impulsadas por aprendizaje automático, estrategias avanzadas de mitigación de redes de fraude y un equipo de expertos altamente capacitados para ayudar a proteger contra los estafadores.

Mientras tanto, nuestra suite de Fraud Intelligence proporciona conocimientos enriquecidos y un RiskScore consolidado, proporcionando conocimientos detallados durante el proceso de verificación de identidad y habilitando inteligencia y conocimientos relacionados con el riesgo que son accionables.

9. Veriff y Vantage: descubriendo el verdadero costo del fraude

Vantage Recreational Finance es una empresa de soluciones financieras fundada en 2012, que sirve a la industria marina y de vehículos recreativos (RV) nacional de EE. UU. Vantage facilita compras seguras y convenientes al conectar a los consumidores con prestamistas adecuados según sus perfiles financieros. Su objetivo es hacer que el proceso sea cómodo con bajas tasas, plazos extendidos y decisiones de crédito rápidas. Sin embargo, Vantage enfrentó un desafío significativo cuando los estafadores atacaron a la empresa utilizando identidades robadas, destacando la vulnerabilidad de la industria al fraude.

Para abordar este problema, Vantage buscó una solución de verificación de identidad de bajo conflicto para los clientes. Eligieron Veriff, impresionados por su integración sin problemas en sus operaciones y los comentarios positivos de miembros senior de su equipo que probaron la solución. La implementación de Veriff resultó exitosa, previniendo efectivamente fraudes que superaron los $750,000 y protegiendo la reputación de Vantage. La integración también simplificó el proceso de verificación, mejorando la confianza del cliente y protegiendo los intereses de todos.

10. ¿Qué otras mejores prácticas puedo implementar para protegerme de convertir en víctima de fraude?

Verificar la identidad de un cliente antes de permitirle acceder a su cuenta o realizar un pedido es la mejor manera de prevenir el fraude. Sin embargo, también hay otras mejores prácticas que deberías seguir.

Por ejemplo, en lugar de usar contraseñas y códigos de un solo uso para fines de seguridad, deberías emplear soluciones de seguridad biométrica avanzadas junto con técnicas avanzadas como grabación de video en segundo plano. De esta manera, puede mejorar la seguridad sin comprometer la experiencia del cliente.

También deberías considerar cómo los controles de identificación móvil podrían ayudarte a autenticar a tu cliente e identificar futuros riesgos potenciales. Además, debes asegurarte de que tus equipos de prevención de fraude, ciberseguridad y cumplimiento trabajen en colaboración para construir tu programa de prevención de fraude. Esto asegurará que tus procesos se adapten a todas las necesidades y requisitos.

Es importante ser transparente y honesto con tus clientes sobre los métodos de seguridad que empleas y cómo se utiliza y almacena su información (y por qué). Finalmente, deberías alentar a los clientes a mantener segura su información. Al hacerlo, deberías informarles sobre los métodos de mejores prácticas para mantener a salvo la información sensible y por qué esto es tan importante.

Las pérdidas por fraude pueden ser protegidas por diferentes agencias de protección contra el fraude.

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