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Leis de privacidade nos EUA: principais insights para serviços financeiros

À medida que as leis de privacidade dos EUA, como CCPA e VCDPA, evoluem, sua instituição financeira está pronta? A conformidade não é apenas um desafio—é uma oportunidade para construir confiança e lealdade. Descubra como proteger dados, capacitar clientes e liderar em um mundo que prioriza a privacidade.

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Author
Margot Arnus
Conselheira Jurídica Sênior de Privacidade e Produto
May 9, 2025
Fraude
Serviços financeiros
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Introdução
Por que a privacidade, e por que agora?
Áreas-chave de ação coletiva de privacidade
Principais disposições das leis estaduais de privacidade específicas nos serviços financeiros
A importância da conformidade para instituições financeiras
O papel da Verificação de Identidade na conformidade financeira
Dicas práticas para instituições financeiras
O futuro da lei de privacidade de dados dos EUA
Conclusão
Perguntas frequentes

Introdução

À medida que as leis de privacidade dos EUA para serviços financeiros se tornam mais rigorosas, você está pronto para transformar a conformidade em uma vantagem competitiva? As instituições financeiras enfrentam desafios com as leis federais (GLBA, FCRA) e estaduais (CCPA, VCDPA), que as instigam a aprimorar seus frameworks de privacidade. Trata-se de proteger dados pessoais financeiros e do consumidor, capacitar clientes e construir confiança. Este artigo explora estratégias para manter a conformidade e fortalecer a lealdade do cliente em um mundo focado na privacidade. Garantir que os relatórios de dados financeiros estejam corretos é crucial para a conformidade e proteção dos direitos do consumidor. Não apenas cumpra—lidere o caminho.

Por que a privacidade, e por que agora?

As regulamentações de privacidade estão evoluindo rapidamente em todo os Estados Unidos, expondo as empresas a uma infinidade de riscos de conformidade, operacionais e financeiros. Nas últimas décadas, leis federais e estaduais emergiram para proteger as informações pessoais dos indivíduos contra exploração.

As regulamentações de privacidade entrarão em vigor em todo os Estados Unidos ao longo de 2025 e além, e essas mudanças regulatórias expõem as organizações a numerosos riscos de conformidade, operacionais e financeiros. Ao longo das últimas décadas, uma onda de legislação de privacidade mundial tem se intensificado, à medida que indivíduos e governos tomaram medidas para proteger seus dados sensíveis e informações privadas em um mundo cada vez mais digital. O custo do roubo de identidade, a prevalência de violações de dados, a privacidade online das crianças, os pedidos dos consumidores e uma maior conscientização sobre como as informações privadas podem ser exploradas, vendidas e roubadas levaram a um intenso exame regulatório sobre a coleta de dados, salvaguardas e processos de dados que as organizações (incluindo agências governamentais) estabeleceram em torno das informações privadas dos indivíduos. A Regra de Privacidade da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) exige que as instituições financeiras divulguem suas práticas de compartilhamento de dados e estabeleçam controles para proteger a privacidade do consumidor. A Lei de Relato Justo de Crédito (FCRA) garante precisão no tratamento de dados de crédito. No entanto, essas leis federais abordam apenas aspectos muito específicos do processamento de dados pessoais. Sem uma lei federal unificadora de privacidade, como a proposta de Lei de Privacidade e Proteção de Dados Americana (ADPPA), os estados individuais estão liderando a carga com frameworks de privacidade adaptados.

"Hoje, os estados identificaram áreas adicionais de comércio que exigem regulamentação de privacidade, e sem uma lei federal unificadora como a proposta de lei ADPPA, eles tomaram medidas para introduzir projetos de lei de privacidade em nível estadual."

Margot Arnus, Conselheira Sênior de Privacidade e Produtos na Veriff

Áreas-chave de ação coletiva de privacidade

As ações coletivas de privacidade continuam sendo um risco significativo e crescente para as empresas que operam nos Estados Unidos.

As organizações correm o risco de exposição a ações coletivas relacionadas a:

  • Acesso não autorizado e uso indevido de dados biométricos (por exemplo, BIPA)
  • Comunicações de texto não autorizadas (TCPA)
  • Gravação de chamadas sem consentimento (CIPA)
  • Rastreamento do consumo de vídeo (VPPA)

Além disso, ferramentas como cookies e chatbots têm sido alvo de análise sob as leis estaduais de privacidade, especialmente quando os dados dos consumidores são vazados devido a medidas de segurança inadequadas.

Práticas de vigilância digital—como o uso de cookies, pixels, chatbots e ferramentas de "repetição de sessão"—são especialmente examinadas por reguladores e demandantes. Sob o CCPA, por exemplo, as empresas podem enfrentar ações judiciais privadas se uma violação de dados ocorrer devido a medidas de segurança insuficientes. Os consumidores podem buscar danos de até US$ 750 por incidente.

O setor financeiro continua sendo um dos principais alvos sob as reclamações do CCPA. Este cenário de litígios em evolução reforça a importância da conformidade rigorosa com as regulamentações de privacidade. As empresas que não adotam medidas proativas de proteção de dados não apenas correm o risco de penalidades financeiras, mas também de danos reputacionais significativos.

Principais disposições das leis estaduais de privacidade específicas nos serviços financeiros

  • Proteção de dados: Os serviços financeiros devem proteger as informações dos clientes e os dados pessoais usando criptografia e salvaguardas que impedem o acesso não autorizado. Isso é uma exigência para as instituições financeiras sob a GLBA, e também enfatizado por muitas leis estaduais. As soluções de verificação de identidade da Veriff apoiam a conformidade, protegem as informações pessoais e ajudam a manter trilhas de auditoria—essenciais em caso de investigações regulatórias.
  • Direitos do consumidor: As leis modernas de privacidade garantem aos consumidores direitos de acessar, corrigir ou excluir suas informações pessoais e financeiras. Estados como Virgínia, Utah e Colorado exigem avisos claros de privacidade, opções de recusa para marketing e contratos detalhados com fornecedores. A Lei de Privacidade e Segurança de Dados do Texas (TDPSA), que entrará em vigor em julho de 2024, impacta os contratos entre serviços financeiros e prestadores de serviços de terceiros.
  • Mecanismos de recusa: Opções de recusa claras e fáceis para o uso de dados dos consumidores em marketing ou análises são agora uma obrigação. As empresas devem respeitar as escolhas dos usuários e fornecer controles que reflitam a intenção da lei de proteção.

A importância da conformidade para instituições financeiras

Conformidade com leis de privacidade específicas dos estados não é apenas uma questão regulatória—é uma parte vital da proposta de valor para empresas de serviços financeiros. As instituições financeiras têm a oportunidade de se diferenciar da concorrência demonstrando seu compromisso em proteger os dados dos clientes e os consumidores. A não-conformidade, por outro lado, pode levar a consequências severas, como multas, danos à reputação e perda de confiança.

O não cumprimento das mandantes estaduais de privacidade tem um impacto financeiro direto sobre as empresas por meio de multas regulatórias calculadas por violação. Por exemplo, a Blackbaud, Inc., em um julgamento estipulado, concordou em pagar US$ 6,75 milhões para resolver as alegações de que violou leis de proteção ao consumidor e de privacidade. 

Ao incorporar a privacidade de dados em suas operações, as empresas de serviços financeiros podem construir lealdade do cliente e aprimorar sua reputação como líderes em proteção de dados. Ao selecionar um prestador de serviços, é importante que compartilhe seu compromisso e valores.

🎥 Assista a este vídeo explicativo: O que é a privacidade de dados nos EUA e por que isso importa?

Este vídeo curto explica como as leis de privacidade nos EUA estão evoluindo e por que as instituições financeiras devem agir agora para se manter à frente. É um ótimo complemento para nosso guia abrangente.

Explore nosso Guia Definitivo sobre as leis de privacidade de dados dos EUA para serviços financeiros.

Permaneça em conformidade e seguro com as últimas atualizações nas regulamentações de privacidade de dados dos EUA.

O papel da Verificação de Identidade na conformidade financeira

A verificação de identidade é essencial para cumprir as leis que protegem os direitos dos consumidores e salvaguardam contra ataques não autorizados. Ferramentas avançadas da Veriff ajudam a verificar identidades com precisão enquanto preservam a integridade e a privacidade das informações pessoais.

Essas ferramentas automatizam verificações, criam logs de auditoria e auxiliam na conformidade com leis federais e estaduais, incluindo a Lei de Relato Justo de Crédito (FCRA) e a Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA).

Com ameaças cibernéticas cada vez mais sofisticadas, verificar com precisão a identidade de um cliente é essencial, especialmente ao processar solicitações de acesso, exclusão ou modificação de dados pessoais. As instituições financeiras devem solicitar acesso para verificar identidades em solicitações de acesso a dados, garantindo que apenas indivíduos autorizados possam visualizar ou modificar informações sensíveis. No entanto, os aspectos de privacidade e proteção de dados também devem ser considerados. Ao usar soluções avançadas de verificação de identidade, como as fornecidas pela Veriff, as instituições financeiras podem confirmar identidades de forma segura, mitigando fraudes e garantindo a conformidade com as leis estaduais.

Essas soluções simplificam o processo de conformidade ao automatizar a verificação de identidade, apoiando esforços de proteção de dados e permitindo a configuração de trilhas de auditoria. Quando se trata de lidar com dados incrivelmente sensíveis, um prestador de serviços competente ajuda as instituições financeiras a alcançar tranquilidade. A auditabilidade desses processos garante que as instituições financeiras possam demonstrar conformidade em caso de escrutínio regulatório.

Dicas práticas para instituições financeiras

Implementar medidas de segurança eficazes é essencial para proteger as informações financeiras dos consumidores nos Estados Unidos. 

  • Mantenha-se informado: Acompanhe os desenvolvimentos nas leis federais e estaduais para permanecer em conformidade.
  • Invista em tecnologia: Use verificação de identidade, criptografia e ferramentas de monitoramento para proteger produtos e serviços financeiros.
  • Aumente a transparência: Divulgue claramente como você lida com dados pessoais.
  • Treine sua equipe: Garanta que a equipe compreenda como cumprir as regulamentações e lidar com os dados dos consumidores de forma responsável.
  • Realize auditorias: Avalie regularmente sistemas e práticas para prevenir acesso não autorizado e demonstrar devida diligência.

O futuro da lei de privacidade de dados dos EUA

A Comissão Federal de Comércio (FTC) está ativamente propondo novas regras para unificar a abordagem atualmente fragmentada dos EUA em relação à privacidade de dados. À medida que os estados continuam a aprovar ou propor leis de privacidade abrangentes (lembre-se de que, por exemplo, as leis estaduais do Nebraska, New Hampshire e Nova Jersey entraram em vigor em janeiro de 2025), e os esforços de legislação federal ganham força, as instituições financeiras devem estar prontas para se adaptar.

Esses frameworks em evolução devem remodelar como as empresas coletam, processam e protegem informações pessoais, especialmente ao fornecer produtos e serviços financeiros. Em particular, organizações que lidam com dados biométricos ou detalhes sensíveis do consumidor precisarão garantir mecanismos de consentimento apropriados e salvaguardas robustas para cumprir tanto as leis estaduais quanto quaisquer futuras leis federais.

Investir proativamente em sistemas que implementam princípios de privacidade por padrão e práticas de privacidade por design ajudará as organizações a permanecer resilientes em meio a mudanças regulamentares, reduzindo a exposição legal, protegendo dados do consumidor e fortalecendo a confiança e competitividade a longo prazo.

Conclusão

Em conclusão, as leis de privacidade dos EUA são complexas e multifacetadas, com regulamentos federais e estaduais desempenhando um papel crítico na proteção dos dados do consumidor. As instituições financeiras devem navegar por uma variedade de leis e regulamentos, incluindo o GLBA, FCRA e CCPA, para garantir que estão adotando medidas adequadas para proteger informações financeiras sensíveis. Mantendo-se informadas sobre os últimos desenvolvimentos nas leis de privacidade dos EUA e trabalhando com as agências regulatórias, as empresas podem ajudar a proteger os dados dos consumidores e manter a confiança no sistema financeiro. À medida que o cenário da privacidade de dados continua a evoluir, as instituições financeiras precisam priorizar a conformidade e investir em programas de segurança robustos para evitar violações de dados e proteger informações sensíveis em conformidade com as estruturas e requisitos regulatórios.

Perguntas frequentes

1. Por que os estados dos EUA estão promulgando suas próprias leis de privacidade de dados?

Without a comprehensive federal law, states are passing laws to protect consumer data and address the growing threat of unauthorized access and data misuse.

2. Quais desafios as empresas enfrentam com as leis de privacidade estaduais variadas?

Operar em múltiplas jurisdições significa acompanhar e cumprir requisitos diferentes do ato de proteção—uma tarefa em evolução que exige uma estratégia dedicada.

3. Como a abordagem dos EUA difere do GDPR da UE?

A abordagem dos EUA é fragmentada—dependendo de uma mistura de leis federais setoriais como GLBA ou HIPAA, e leis estaduais de privacidade como CCPA, enquanto o GDPR da UE é uniforme em todos os setores e fronteiras.

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