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Artículo de fraude
Las principales tendencias de fraude en la banca digital para 2025 – y cómo mantenerse un paso adelante
El fraude es más rápido, más inteligente y está en todas partes. En 2025, 1 de cada 20 intentos de verificación es falso, y la cifra está en aumento. Desde deepfakes hasta estafas de pago en tiempo real, las instituciones financieras están bajo ataque. La pregunta no es si serás un objetivo, sino cuándo. ¿Estás listo?
Las instituciones financieras en 2025 están experimentando un aumento de ataques de fraude sofisticados que apuntan a transacciones en línea, pagos en tiempo real y cada faceta de la banca digital. La actividad fraudulenta está evolucionando a un ritmo sin precedentes, y ni los bancos, ni las cooperativas de crédito, ni las fintechs pueden permitirse subestimar el impacto. Las amenazas actuales van desde el fraude de identidad sintética hasta una proliferación de incidentes de toma de control de cuentas (ATO), fraude de suplantación y esquemas de ingeniería social organizados: todo ello socavando la confianza, la experiencia del cliente y la rentabilidad. Los riesgos en más rápido crecimiento requieren acciones rápidas y decisivas, así como estrategias de prevención de fraudes proactivas.
El creciente problema del fraude en los servicios financieros
Según el informe sobre el futuro de las finanzas de Veriff, la actividad fraudulenta dentro de los servicios financieros aumentó un 21% entre 2024 y 2025. Las instituciones financieras ahora enfrentan una realidad donde 1 de cada 20 intentos de verificación se considera fraudulento. Estos ataques ya no son aislados: los defraudadores están aprovechando la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y las redes de fraude para crear o manipular cuentas y explotar vulnerabilidades en bancos establecidos y plataformas innovadoras de banca digital.
Sectores como las criptomonedas, las redes de pago en tiempo real y los servicios de pago digital han sido los más afectados, con tasas de fraude casi el doble de la media global. Los bancos tradicionales, mientras tanto, informaron 3.5 veces más incidentes de manipulación de documentos y falsificación en comparación con la media global. Ningún segmento es inmune, y con el crecimiento de las transacciones en línea, los defraudadores están ahora explotando los rincones del mercado de más rápido crecimiento.
Chris Skinner, un destacado líder de pensamiento en fintech, describe acertadamente el estado del fraude como «equilibrándose en la cima de una colina.» Él señala la aceleración de la sofisticación de los cibercriminales, que ahora explotan las mismas redes que están diseñadas para conectarnos. ¿La preocupación más urgente? Fraude habilitado por deepfake. Skinner señala en su último episodio de podcast con Veriff:
«El problema es, ¿cómo puedo verificar que soy yo? Sin esa capacidad, cualquier grupo criminal puede defraudar a cualquiera.»
Él destaca que aunque las tecnologías de verificación de identidad han progresado, todavía existen brechas, y los criminales ya están utilizando la IA para suplantar identidades con un realismo alarmante. Los datos de Veriff respaldan esto: 1 de cada 20 intentos de verificación es fraudulento, y esta tendencia está en aumento.
El verdadero costo de ignorar estos desafíos
Por qué el fraude es una prioridad crítica y urgente
Los riesgos para las organizaciones de servicios financieros son asombrosos. Los datos de Veriff revelan que el 13% de los tomadores de decisiones de la industria informan pérdidas de hasta el 20% de los ingresos anuales debido al fraude: pérdidas que podrían haber impulsado la innovación en nuevos productos o la transformación digital para los clientes. En el contexto de mercados competitivos, ese nivel de pérdidas no es solo una nota al pie; es una amenaza para el crecimiento a largo plazo.
Pero los ingresos no son la única víctima:
- Reputación: A medida que el fraude de identidad, la suplantación de cuentas y los ataques de ingeniería social acaparan los titulares, la confianza del consumidor se erosiona. El Índice de Fraude de Veriff muestra que la mayoría de los clientes abandonarán las instituciones financieras que no brindan detección de fraude robusta y seguridad en línea en su experiencia del cliente.
- Riesgos de cumplimiento: Leyes como GDPR, DORA, y el Bank Secrecy Act exigen estrictas protecciones para cada cuenta bancaria, registro de cliente y transacción. El incumplimiento pone a las marcas en riesgo de importantes sanciones y atención negativa de los inversores.
- Tensión operativa: Investigar el fraude en cuentas y transacciones en línea recarga a los equipos, agota recursos y evita que las organizaciones de servicios financieros se concentren en un crecimiento digital estratégico.
Si se dejan sin control, estos problemas pueden rápidamente afectar la rentabilidad y la credibilidad, especialmente a medida que los criminales escalan su actividad fraudulenta con tecnología de vanguardia.
Por qué el fraude es una prioridad crítica y urgente
Las tendencias de fraude ahora dan forma a las discusiones a nivel de junta en bancos y cooperativas de crédito. En un clima donde el 75.5% de los profesionales del fraude dicen que el fraude en línea ha dañado los ingresos de la empresa, y el 72% informa aumentos año tras año en ataques, el riesgo es tanto claro como inmediato, según el Informe Pulse de la Industria del Fraude 2025. Los modelos de «fraude como servicio» hacen que sea más fácil que nunca para los actores malintencionados desplegar estafas impulsadas por IA, atacar cuentas bancarias, explotar pagos en tiempo real y eludir controles obsoletos en todo el panorama de servicios financieros.
A medida que las experiencias digitales evolucionan, los clientes de hoy esperan cada vez más interacciones de pago seguras, fluidas y en tiempo real. El Informe Pulse de la Industria del Fraude también indica que el 83% de los profesionales del fraude ya han adoptado tecnologías de verificación de identificación y biométricas, y el 81% planea profundizar su dependencia de ellas en el próximo año. Este creciente inversión refleja un reconocimiento más amplio de la industria: la prevención del fraude no se trata solo de cumplimiento, sino que es un impulsor estratégico de confianza, crecimiento y lealtad del cliente en la banca digital. Los líderes del sector están reconociendo esta urgencia, como se refleja en voces recientes de la industria como La carta a los accionistas de 2025 de Andy Jassy, CEO de Amazon, que enfatiza el ritmo implacable de la innovación y los costos empresariales del riesgo.
La solución: Veriff para servicios financieros
Resolver estos desafíos requiere soluciones holísticas y adaptables. Veriff ofrece una plataforma integral que empodera a las instituciones de servicios financieros para detectar y prevenir el fraude en cada punto del recorrido del cliente: utilizando el poder de la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y las percepciones de la red.
1. Verificación de Identidad impulsada por IA
La detección de fraude es una capacidad central de las soluciones de verificación de identidad de Veriff y analiza cada punto de contacto con el cliente, desde registros de nuevas cuentas hasta transacciones en línea. El fraude de identidad sintética, documentos falsificados y comportamiento sospechoso se identifican antes de que el riesgo llegue a la hoja de balance, utilizando tecnología avanzada de verificación de identificación y detección de vitalidad.
Lo que distingue a Veriff es su enfoque «humano-en-el-bucle»: una capa esencial de supervisión que integra la inteligencia humana en la toma de decisiones automatizada. Si bien la IA puede procesar una gran cantidad de verificaciones de identidad en segundos, los revisores expertos de Veriff intervienen en casos límite, anomalías o resultados inciertos. Este sistema híbrido garantiza que se minimicen los falsos positivos y que los usuarios legítimos no sean marcados erróneamente, mejorando tanto la seguridad como la experiencia del usuario.
Como enfatiza el CEO de Veriff, Kaarel Kotkas, «Hemos llegado a un punto en Internet donde no creemos que las cosas sean verdaderas a menos que sean probadas por una fuente confiable,» explica Kaarel Kotkas, CEO de Veriff. «No podemos tener soluciones únicas. Necesitamos tener un enfoque multilayer para estar un paso adelante de estos problemas.»
«Hemos llegado a un punto en Internet donde no creemos que las cosas sean verdaderas a menos que sean probadas por una fuente confiable. No podemos tener soluciones únicas. Necesitamos tener un enfoque multilayer para estar un paso adelante de estos problemas.»
2. Autenticación biométrica
Hoy en día, una contraseña no es suficiente. Con Veriff, las instituciones financieras pueden implementar de manera continua autenticación biométrica—reconocimiento facial y más—en aplicaciones móviles, banca en línea y servicios de pago en tiempo real, asegurando cada sesión y reduciendo drásticamente las tasas de ATO (toma de control de cuentas).
Ante el creciente fraude generado por deepfake y IA, los biométricos son ahora la tecnología más confiable para los consumidores, especialmente en los servicios financieros. La tecnología de verificación biométrica de Veriff está diseñada para satisfacer esta demanda con rapidez, precisión y mínima fricción.
3. Interconexión y detección de patrones a nivel de red
Los ataques de fraude rara vez ocurren de manera aislada. Veriff analiza cada nueva sesión frente a percepciones de fraude a través de instituciones globales, identificando rápidamente ataques coordinados, anillos de repetición y esquemas de fraude de identidad sintética de rápida evolución.
4. Veriff nombrado líder de la industria en verificación de identidad por G2 y Chartis
En reconocimiento a este impacto, Veriff fue nombrado Líder en el Informe Grid® de Verificación de Identidad de G2, verano 2025, una designación basada en reseñas verificadas de clientes y rendimiento de la plataforma en cumplimiento, prevención de fraudes y flujos de trabajo de confianza.
Fortaleciendo aún más el liderazgo de Veriff en la industria, la empresa también ha sido nombrada líder de categoría por Chartis Research en su Cuadrante RiskTech® para Verificación de Identidad, Fraude Empresarial y Plataformas Antifraude.
Este reconocimiento subraya el compromiso de Veriff de brindar una experiencia de producto de clase mundial—y valida aún más el ROI medible que las instituciones ya están viendo de nuestras soluciones.
¿Por qué actuar ahora?
El panorama de las tendencias de fraude solo está acelerando. Los pagos en tiempo real, la explosión de la banca digital y la evolución de la IA significan que esperar expone a los bancos, cooperativas de crédito y fintechs a ataques de fraude aún mayores. Al priorizar la detección de fraudes e invertir en tecnología de prevención de extremo a extremo, las instituciones financieras defienden los ingresos, la reputación y el futuro de la confianza del cliente en las transacciones en línea.
Consigue el informe sobre el futuro de las finanzas
Explora las herramientas de prevención de fraude de Veriff y mantente a la vanguardia de las amenazas de 2025 con nuestro informe sobre el futuro de las finanzas.
