Artigo sobre Fraude
As principais tendências de fraude em bancos digitais para 2025 – e como se manter um passo à frente
A fraude é mais rápida, mais inteligente e está em todos os lugares. Em 2025, 1 em cada 20 tentativas de verificação é falsa — e crescendo. De deepfakes a golpes de pagamento em tempo real, as instituições financeiras estão sob ataque. A questão não é se você será alvo — é quando. Você está pronto?

Em 2025, as instituições financeiras estão enfrentando um aumento de ataques de fraude sofisticados direcionados a transações online, pagamentos em tempo real e todos os aspectos da banca digital. A atividade fraudulenta está evoluindo a um ritmo sem precedentes, e nem bancos, cooperativas de crédito, nem fintechs podem se dar ao luxo de subestimar o impacto. As ameaças atuais vão desde fraude de identidade sintética até uma onda de incidentes de gerenciamento de contas (ATO), fraudes de impostores e esquemas organizados de engenharia social: todos minando a confiança, a experiência do cliente e a lucratividade. Os riscos que mais crescem exigem ações rápidas, decisivas e estratégias de prevenção de fraude inovadoras.
O problema crescente da fraude nos serviços financeiros
De acordo com o relatório do futuro das finanças da Veriff, a atividade fraudulenta dentro dos serviços financeiros aumentou 21% entre 2024 e 2025. As instituições financeiras agora enfrentam uma realidade em que 1 em cada 20 tentativas de verificação é considerada fraudulenta. Esses ataques não são mais isolados: os fraudulentos estão utilizando inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e redes de fraude para criar ou manipular contas e explorar vulnerabilidades tanto em bancos tradicionais quanto em plataformas digitais de banca inovadoras.
Setores como criptomoeda, redes de pagamento em tempo real e serviços de pagamento digital foram os mais afetados, com taxas de fraude quase o dobro da média global. Os bancos tradicionais, por sua vez, relataram 3,5 vezes mais incidentes de adulteração e falsificação de documentos em comparação com a média global. Nenhum segmento é imune, e com o crescimento das transações online, os fraudulentos estão agora explorando os cantos do mercado que mais crescem.
Chris Skinner, um líder em pensamento fintech, descreve apropriadamente o estado da fraude como “equilibrando-se no topo de uma colina”. Ele aponta para a sofisticação crescente dos cibercriminosos, que agora exploram as mesmas redes que deveriam nos conectar. A preocupação mais urgente? Fraude habilitada por deepfake. Skinner observa em seu último episódio de podcast com a Veriff:
“O problema é, como posso verificar que sou eu? Sem essa capacidade, você dá a qualquer fraternidade criminosa a habilidade de fraudar qualquer um.”
Ele destaca que, embora as tecnologias de verificação de identidade tenham avançado, ainda existem lacunas, e os criminosos já estão usando IA para se passar por identidades com um realismo alarmante. Os dados da Veriff apoiam isso: 1 em cada 20 tentativas de verificação é fraudulenta, e essa tendência está aumentando.
O verdadeiro custo de ignorar esses desafios
Por que a fraude é uma prioridade crítica e urgente
Os riscos para as organizações de serviços financeiros são assustadores. Os dados da Veriff revelam que 13% dos tomadores de decisão da indústria relatam perder até 20% da receita anual para fraude — perdas que poderiam ter impulsionado a inovação de novos produtos ou a transformação digital para os clientes. No contexto de mercados competitivos, esse nível de perdas não é apenas uma nota de rodapé; é uma ameaça ao crescimento de longo prazo.
Mas a receita não é a única vitima:
- Reputação: À medida que fraudes de identidade, gerenciamento de contas e ataques de engenharia social ganham destaque, a confiança do consumidor se erosiona. O Índice de Fraude da Veriff mostra que a maioria dos clientes abandonará instituições financeiras que não oferecem uma detecção robusta de fraudes e segurança online em sua experiência de cliente.
- Riscos de conformidade: Leis como GDPR, DORA, e o Ato de Sigilo Bancário exigem proteções rigorosas para cada conta bancária, registro de cliente e transação. A falta de conformidade coloca as marcas em risco de penalidades significativas e atenção negativa dos investidores.
- Pressão operacional: Investigar fraudes em contas e transações online sobrecarrega as equipes, consome recursos e impede as organizações de serviços financeiros de se concentrarem no crescimento digital estratégico.
Sem controle, esses problemas podem rapidamente corroer a lucratividade e a credibilidade, especialmente à medida que os criminosos ampliam a atividade fraudulenta com tecnologia de ponta.
Por que a fraude é uma prioridade crítica e urgente
As tendências de fraude agora moldam discussões de nível de diretoria em bancos e cooperativas de crédito. Em um clima onde 75,5% dos profissionais de fraude dizem que a fraude online prejudicou a receita das empresas, e 72% relatam aumentos ano após ano em ataques, o risco é claro e imediato, segundo o Relatório do Pulso da Indústria de Fraude 2025. Modelos de “fraude como serviço” tornam mais fácil do que nunca para os maus atores implantar fraudes alimentadas por IA, mirarem contas bancárias, explorarem pagamentos em tempo real e contornarem controles ultrapassados em todo o setor de serviços financeiros.
À medida que as experiências digitais evoluem, os clientes de hoje esperam cada vez mais interações de pagamento em tempo real, seguras e sem complicações. O Relatório do Pulso da Indústria de Fraude também afirma que 83% dos profissionais de fraude já adotaram tecnologias de verificação de identidade e biometria, e 81% planejam aumentar sua dependência delas no próximo ano. Esse crescente investimento reflete um reconhecimento mais amplo da indústria: a prevenção de fraude não se trata apenas de conformidade — é um motor estratégico de confiança, crescimento e lealdade do cliente na banca digital. Os líderes do setor estão reconhecendo essa urgência, como afirmado por vozes recentes do setor, como A carta aos acionistas de 2025 do CEO da Amazon, Andy Jassy, que enfatiza o ritmo implacável da inovação e os custos comerciais do risco.
A solução: Veriff para serviços financeiros
Resolver esses desafios requer soluções holísticas e adaptáveis. A Veriff oferece uma plataforma abrangente que capacita as instituições de serviços financeiros a detectar e prevenir fraudes em todos os pontos da jornada do cliente: utilizando o poder da inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e insights da rede.
1. Verificação de identidade com IA
A detecção de fraudes é uma capacidade essencial das soluções de verificação de identidade da Veriff e analisa todos os pontos de contato com o cliente — desde o cadastro de novas contas até transações online. Fraude de identidade sintética, documentos falsificados e comportamentos suspeitos são identificados antes que o risco chegue ao balanço patrimonial, usando tecnologia avançada de IDV e detecção de vivacidade.
O que diferencia a Veriff é sua abordagem “humano na decisão”: uma camada essencial de supervisão que integra inteligência humana na tomada de decisões automatizadas. Enquanto a IA pode processar um vasto número de verificações de identidade em segundos, os revisores especialistas da Veriff intervêm em casos excepcionais, anomalias ou resultados incertos. Esse sistema híbrido garante que os falsos positivos sejam minimizados e que usuários legítimos não sejam sinalizados indevidamente, melhorando tanto a segurança quanto a experiência do usuário.
Como enfatiza Kaarel Kotkas, CEO da Veriff, “Chegamos a um ponto na internet em que não acreditamos que as coisas são verdadeiras a menos que sejam provadas por uma fonte confiável,” explica Kaarel Kotkas, CEO da Veriff. “Não podemos ter soluções únicas. Precisamos ter uma abordagem em várias camadas para nos manter um passo à frente desses problemas.”
“Chegamos a um ponto na internet em que não acreditamos que as coisas são verdadeiras a menos que sejam provadas por uma fonte confiável. Não podemos ter soluções únicas. Precisamos ter uma abordagem em várias camadas para nos manter um passo à frente desses problemas.”

2. Autenticação biométrica
Hoje, uma senha não é suficiente. Com a Veriff, as instituições financeiras podem implementar uma autenticação biométrica contínua e sem interrupções — reconhecimento facial, entre outras — em aplicativos móveis, bancos online e serviços de pagamento em tempo real, garantindo cada sessão e reduzindo dramaticamente as taxas de ATO (gerenciamento de contas).
Diante do aumento da fraude gerada por deepfake e IA, as biometria agora é a tecnologia mais confiável para os consumidores — especialmente nos serviços financeiros. A tecnologia de verificação biométrica da Veriff é projetada para atender a essa demanda com rapidez, precisão e mínima fricção.
3. Interligação em rede e detecção de padrões
Os ataques de fraude raramente acontecem de forma isolada. A Veriff analisa cada nova sessão com base em insights de fraude de instituições globais, identificando rapidamente ataques coordenados, redes de repetição e esquemas de fraude de identidade sintética em rápida movimentação.
4. Veriff Nomeada Líder da Indústria em Verificação de Identidade pelo G2 e Chartis
Em reconhecimento a esse impacto, a Veriff foi nomeada Líder no Relatório da G2 sobre a Grade de Verificação de Identidade do Verão de 2025, uma designação com base em avaliações confirmadas de clientes e desempenho da plataforma em toda conformidade, prevenção de fraudes e fluxos de trabalho de confiança.
Fortalecendo ainda mais a liderança da Veriff na indústria, a empresa foi também nomeada Líder de Categoria pela Chartis Research no seu Quadrante de Tecnologia de Risco para Verificação de Identidade, Fraude Empresarial e Plataformas Anti-Fraude.
Esse reconhecimento reforça o compromisso da Veriff em entregar uma experiência de produto de classe mundial — e valida ainda mais o ROI mensurável que as instituições já estão vendo de nossas soluções.

Por que agir agora?
O cenário das tendências de fraude está apenas acelerando. Pagamentos em tempo real, a explosão da banca digital e a evolução da IA significam que esperar expõe bancos, cooperativas de crédito e fintechs a ataques de fraude ainda maiores. Ao priorizar a detecção de fraudes e investir em tecnologia de prevenção de ponta a ponta, as instituições financeiras defendem receita, reputação e o futuro da confiança do cliente em transações online.

Obtenha o relatório do futuro das finanças
Explore as ferramentas de prevenção de fraudes da Veriff e fique à frente das ameaças de 2025 com nosso relatório do futuro das finanças.