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Estudio de caso
Veriff y Transpaygo: digitalizando los corredores de remesas más difíciles del mundo
Corredores difíciles. Equipo reducido. Cero margen para verificaciones fallidas.
Descubre cómo el proveedor de remesas Transpaygo se asoció con Veriff para resolver las verificaciones de documentos latinoamericanos, cumplir con los estrictos reguladores y pasar de una tasa de aprobación de verificación del 60 % a una del 91.9 %.
Cómo un equipo de 14 personas que envía dinero a algunos de los mercados más regulados del mundo aumentó su tasa de aprobación de verificación al 91.9 % y comenzó a detectar a estafadores reincidentes antes de que llegaran a la plataforma.
Acerca de Transpaygo
Transpaygo es un negocio de remesas creado a partir de una elección deliberada: atender los corredores que todos los demás consideran demasiado difíciles.
Fundado en 2012 por Mirko Kinigadner y Matthias Wurmböck, el grupo opera la marca de consumo Fonmoney y abarca cuatro entidades: Transpaygo Ltd en Londres, la entidad de productos técnicos y sin licencia en Viena, una institución de pago con licencia en España que ofrece servicios de remesas en todo el EEE y una filial en Chile que atiende al mercado chileno. Las licencias del Banco de España, la FCA y los reguladores locales de México y Chile cubren más de 60 países y territorios.
Se enfoca en el envío de dinero de Europa a América Latina y su corredor principal es uno de los más regulados del mundo: Cuba. Las sanciones y las múltiples regulaciones significan que los clientes de esa ruta son tratados habitualmente como de alto riesgo por los reguladores, especialmente en EE. UU. Transpaygo ofrece transferencias a cuentas bancarias cubanas, recargas móviles y entrega de efectivo a domicilio, y se encuentra entre las principales marcas europeas que envían dinero a la isla.
Todo esto es gestionado por un equipo de aproximadamente 14 personas, incluidos contratistas; una operación pequeña que depende en gran medida de la calidad de sus socios.
Funcionaba, pero no era eficiente, y fueron comprados por otra empresa. Desde que cambiamos a Veriff, nos hemos vuelto mucho más eficientes en el onboarding de clientes y, cuando necesitamos comentarios o tenemos preguntas, obtenemos una respuesta rápidamente.
¿Qué problema empresarial resolvió Veriff para Transpaygo?
Transpaygo había trabajado con dos proveedores de verificación de identidad antes de Veriff. El más reciente funcionaba, pero no era eficiente. Después de que el proveedor fuera adquirido, la relación de soporte se deterioró.
Detrás del problema de servicio había uno técnico más difícil. Los clientes de Transpaygo presentan documentos latinoamericanos y el proveedor anterior no podía leerlos de manera fiable. Los rechazos se acumulaban en el punto de onboarding, el lugar más caro del embudo para perder a un cliente.
El tercer problema era regulatorio. El regulador español exige la revisión de medios adversos y los proveedores anteriores de Transpaygo no podían ofrecerla de una manera que se ajustara al resto del flujo de onboarding.
¿Qué marcó la diferencia para Transpaygo al elegir Veriff?
Dos cosas: una cobertura de documentos que coincidía con los mercados a los que Transpaygo realmente atiende y un socio que respondía al teléfono.
En cuanto a la cobertura, la diferencia se reflejó directamente en la tasa de aprobación. En cuanto al soporte, Transpaygo es un equipo de 14 personas; no tiene la capacidad de manejar una relación con un proveedor que requiera seguimiento constante. El equipo de cuentas de Veriff proporciona revisiones mensuales de métricas junto con una sesión de trabajo abierta para identificar mejoras, que es como surgieron varios de los cambios que se describen a continuación.
Esa combinación también significó que la verificación de identidad y la revisión de medios adversos podían estar en una sola integración en lugar de ser unidas desde proveedores distintos.
Rara vez sufrimos fraude y, de repente, surge algo como esto. Ahora sabemos cómo manejarlo y cómo detectarlo. Estas características y esta información adicional mejorarán realmente nuestra detección.
¿Cuál fue el impacto de implementar Veriff?
La tasa de aprobación de verificación de Transpaygo ahora es del 91.9 %, un aumento desde aproximadamente el 60 % con el proveedor anterior, con la misma mezcla de documentos difíciles.
Para un negocio de remesas, esa cifra no es un detalle operativo sin importancia. La adquisición de clientes es el costo principal, y un solicitante rechazado en el onboarding representa un gasto de marketing ya realizado que nunca se recuperará.
El segundo impacto fue en el fraude, y este varía de un corredor a otro. En Cuba se ve muy poco, por razones estructurales específicas de ese mercado. Donde Transpaygo lo ha visto es en otros corredores latinoamericanos, especialmente Perú y Argentina, y tiende a presentarse como una actividad organizada y repetida en lugar de intentos únicos.
Dos capacidades de Veriff resultaron decisivas. La primera es el reconocimiento facial entre sesiones: una vez que se ha identificado a un estafador, el mismo rostro es detectado en cada intento posterior, independientemente de los documentos o nombres que se presenten.
La segunda fue más inesperada. Veriff captura video durante la sesión de verificación y, en Perú, ese video mostraba repetidamente al mismo grupo de personas moviéndose en el fondo de la misma habitación.
Más recientemente, Transpaygo reexaminó la API de Veriff y encontró un conjunto de señales de fraude considerablemente más rico del que había estado utilizando: identificaciones duplicadas, ataques de inyección, fraude conocido, repeticiones de pantalla, intentos repetidos, uso de múltiples dispositivos y acceso desde múltiples países. Un caso tenía un recuento de discrepancias de nombres de 371: un solo individuo que había intentado la verificación con cientos de nombres diferentes a través de múltiples proveedores.
¿Qué le depara el futuro a Transpaygo?
Transpaygo está preparando un segundo intento en el mercado estadounidense. El primero se detuvo cuando un socio bancario consideró que el corredor era demasiado riesgoso, lo que obligó a la empresa a absorber el costo, por lo que esta vez el equipo está aumentando el volumen con más cautela, con socios ya establecidos en varios corredores y con bases de clientes existentes para convertir.
Esa expansión abarca más que Cuba. México es parte del plan, y mayores volúmenes en más corredores significarán una carga de trabajo de verificación proporcionalmente mayor.
Paralelamente, hay dos líneas de trabajo. Transpaygo comenzará a probar Fraud Intelligence de Veriff, basándose en las señales de API adicionales que ha comenzado a utilizar. Y los equipos están trabajando juntos en la precisión de la revisión de medios adversos. Este es un verdadero punto crítico, ya que los apellidos españoles comunes generan un gran volumen de coincidencias irrelevantes que los analistas de cumplimiento deben revisar manualmente. Las actualizaciones recientes del producto de Veriff permiten a los clientes seleccionar qué tipos de listas se incluyen y establecer el umbral de coincidencia, lo que debería reducir sustancialmente esa carga de revisión.
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