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Estudo de caso
Veriff e Transpaygo: digitalizando os corredores de remessa mais difíceis do mundo
Corredores difíceis. Equipe enxuta. Zero espaço para falhas na verificação.
Descubra como a provedora de remessas Transpaygo fez parceria com a Veriff para resolver as verificações de documentos latino-americanos, satisfazer reguladores rigorosos e saltar de uma taxa de aprovação de verificação de 60% para 91,9%.
Como uma equipe de 14 pessoas que envia dinheiro para alguns dos mercados mais rigidamente regulamentados do mundo elevou sua taxa de aprovação de verificação para 91,9% — e começou a capturar fraudadores recorrentes antes que chegassem à plataforma.
Sobre a Transpaygo
A Transpaygo é um negócio de remessas construído em torno de uma escolha deliberada: atender aos corredores que todos os outros consideram muito difíceis.
Fundado em 2012 por Mirko Kinigadner e Matthias Wurmböck, o grupo opera a marca de consumo Fonmoney e abrange quatro entidades — Transpaygo Ltd em Londres, a entidade de produtos técnicos e não licenciados em Viena, uma instituição de pagamento licenciada na Espanha que oferece serviços de remessa em todo o EEE e uma subsidiária no Chile que atende ao mercado chileno. As licenças do Banco de España, da FCA e de reguladores locais no México e no Chile cobrem mais de 60 países e territórios.
Seu foco é da Europa para a América Latina, e seu principal corredor é um dos mais regulamentados do mundo: Cuba. Sanções e regulamentação em camadas significam que os clientes nessa rota são rotineiramente tratados como de alto risco pelos reguladores, especialmente nos EUA. A Transpaygo oferece transferências para contas bancárias cubanas, recargas de celular e entrega de dinheiro em casa, e está entre as principais marcas europeias que enviam dinheiro para a ilha.
Tudo isso é gerenciado por uma equipe de aproximadamente 14 pessoas, incluindo prestadores de serviço — uma operação pequena que depende muito da qualidade de seus parceiros.
Estava funcionando, mas não era eficiente, e eles foram comprados por outra empresa. Desde que mudamos para a Veriff, nos tornamos muito mais eficientes no onboarding de clientes e, quando precisamos de feedback ou temos perguntas, recebemos uma resposta rapidamente.
Qual problema de negócios a Veriff resolveu para a Transpaygo?
A Transpaygo havia trabalhado com dois fornecedores de verificação de identidade antes da Veriff. O mais recente funcionava, mas não era eficiente. Depois que o provedor foi adquirido, o relacionamento de suporte se deteriorou.
Por trás do problema de serviço havia um problema técnico mais difícil. Os clientes da Transpaygo apresentam documentos latino-americanos, e o provedor anterior não conseguia lê-los de forma confiável. As rejeições se acumularam no momento do onboarding – o ponto mais caro do funil para perder um cliente.
A terceira lacuna era regulatória. O regulador espanhol exige a verificação em mídias adversas, e os provedores anteriores da Transpaygo não conseguiam fornecê-la de uma forma que se encaixasse no resto do fluxo de onboarding.
O que fez a diferença para a Transpaygo ao escolher a Veriff?
Duas coisas: cobertura de documentos que correspondia aos mercados que a Transpaygo realmente atende e um parceiro que atendia ao telefone.
Na cobertura, a diferença apareceu diretamente na taxa de aprovação. No suporte, a Transpaygo é uma equipe de 14 pessoas – não tem capacidade para absorver um relacionamento com um fornecedor que exija cobranças constantes. A equipe de contas da Veriff fornece análises mensais de métricas juntamente com uma sessão de trabalho aberta para identificar melhorias, e foi assim que várias das mudanças descritas abaixo surgiram.
Essa combinação também significou que a verificação de identidade e a verificação em mídias adversas poderiam estar em uma única integração, em vez de serem unidas a partir de fornecedores separados.
Raramente temos fraudes e, de repente, algo assim aparece. Agora sabemos como lidar com isso e como detectar. Esses recursos e essas informações adicionais realmente melhorarão nossa detecção.
Qual foi o impacto da implementação da Veriff?
A taxa de aprovação de verificação da Transpaygo agora é de 91,9% – um aumento em relação aos aproximadamente 60% com o provedor anterior, com a mesma mistura de documentos difíceis.
Para um negócio de remessas, esse número não é um mero detalhe operacional. A aquisição de clientes é o custo dominante, e um solicitante rejeitado no onboarding representa um gasto de marketing que já foi comprometido e nunca será recuperado.
O segundo impacto foi na fraude – e ela se manifesta de forma diferente de corredor para corredor. Cuba vê muito pouca, por razões estruturais específicas daquele mercado. Onde a Transpaygo a viu foi em outros corredores latino-americanos, notavelmente Peru e Argentina, e tende a chegar como uma atividade organizada e repetida, em vez de tentativas únicas.
Dois recursos da Veriff se mostraram decisivos. A primeira é o reconhecimento facial entre sessões: uma vez que um fraudador é identificado, o mesmo rosto é capturado em todas as tentativas subsequentes, independentemente de quais documentos ou nomes sejam apresentados.
A segunda foi menos esperada. A Veriff captura vídeo durante a sessão de verificação e, no Peru, esse vídeo continuava mostrando o mesmo pequeno grupo de pessoas se movendo ao fundo na mesma sala.
Mais recentemente, a Transpaygo reexaminou a API da Veriff e encontrou um conjunto consideravelmente mais rico de sinais de fraude do que vinha consumindo — IDs duplicados, ataques de injeção, fraudes conhecidas, replays de tela, tentativas repetidas, uso de múltiplos dispositivos e acesso de múltiplos países. Um caso continha uma contagem de incompatibilidade de nomes de 371: um único indivíduo que tentou a verificação sob centenas de nomes diferentes em vários provedores.
O que o futuro reserva para a Transpaygo?
A Transpaygo está preparando uma segunda tentativa no mercado dos EUA. A primeira foi interrompida quando um parceiro bancário considerou o corredor muito arriscado, deixando a empresa absorver o custo. Portanto, desta vez, a equipe está construindo volume com mais cautela – com parceiros já estabelecidos em vários corredores e com bases de clientes existentes para converter.
Essa expansão abrange mais do que apenas Cuba. O México faz parte do plano, e volumes mais altos em mais corredores significarão uma carga de trabalho de verificação proporcionalmente maior.
Dois trabalhos caminham em paralelo. A Transpaygo começará a testar o Fraud Intelligence da Veriff, aproveitando os sinais adicionais da API que começou a consumir. E as equipes estão trabalhando juntas na precisão da verificação em mídias adversas. Este é um verdadeiro ponto problemático, já que sobrenomes espanhóis comuns geram um alto volume de correspondências irrelevantes que os analistas de compliance precisam verificar manualmente. Atualizações recentes do produto Veriff permitem que os clientes selecionem quais tipos de lista são incluídos e definam o limite de correspondência, o que deve reduzir substancialmente essa carga de revisão.
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