Estudio de caso: Veriff y LHV

LHV, el banco más nuevo del Reino Unido, se asoció con Veriff para construir flujos de incorporación de clientes que mantuvieran a los estafadores fuera y ofrecieran a los clientes genuinos una experiencia de primer nivel.

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Acerca de LHV

LHV es el banco más nuevo en el altamente competitivo panorama bancario minorista del Reino Unido. Originalmente ingresando al mercado británico en 2018 al abrir como una sucursal de la empresa subsidiaria LHV Group, un grupo financiero en rápido crecimiento y proveedor de capital con sede en Estonia, LHV Bank se estableció formalmente en 2021 y fue totalmente autorizado en 2023, convirtiéndose en el primer banco nuevo en el Reino Unido en cuatro años.

Con un enfoque en la centralidad del cliente, ayudando a los clientes a ahorrar y siendo un banco digital primero basado en aplicaciones, LHV ya se ha posicionado para destacarse en el mercado de banca minorista del Reino Unido.

Kris Brewster, Director de Banca Minorista de LHV, explicó: “El mercado bancario minorista es altamente competitivo, pero al enfocarnos en proporcionar un mejor valor a los clientes vimos una oportunidad para ofrecer un verdadero desafío a los bancos retadores. Lo hacemos fundamentalmente a través de ofrecer mejores tasas de interés, proporcionando tasas mucho mejores para los clientes en nuestras cuentas corrientes y productos de ahorro que puedan conseguir en otro lugar; y podemos pagar tasas de interés sosteniblemente mejores a nuestros clientes gracias a la tecnología que utilizamos y la infraestructura basada en aplicaciones que hemos construido, que es mucho más optimizada y rentable que otros bancos.

“El siguiente desafío era salir al mercado rápidamente. Y, gracias al desarrollo de la tecnología, abrazar la inteligencia artificial (IA) y ser un negocio ágil dirigido por personas con experiencia en tecnología, pudimos desarrollar nuestra propuesta y nuestra aplicación en menos de un año.”

¿Qué problema comercial resolvió Veriff para LHV?

Un banco completamente nuevo siempre será un blanco para estafadores, quienes quizás asumen que ser un disruptor en el espacio con una fecha límite estricta para el lanzamiento indica una falta de experiencia operativa y sistemas y equipos de prevención de fraude mal preparados. Pero, como muchos estafadores ya han descubierto, LHV estaba más que listo para el desafío. Al optar por trabajar con socios de primera categoría, LHV puede encontrar el equilibrio necesario entre un nivel óptimo de prevención de fraude y una experiencia de usuario sin inconvenientes que deleite a los clientes genuinos.

“El crimen financiero es una de las principales amenazas para nuestro negocio,” dijo Brewster. “Siempre ha sido un problema, pero los avances tecnológicos de los últimos años, especialmente en el ámbito de la IA, hacen de esto el número uno de los problemas que enfrentan todas las instituciones financieras. Adoptamos el enfoque de que si queríamos protegernos y, más importante, a nuestros clientes, entonces necesitábamos trabajar con socios de clase mundial que son especialistas en lo que hacen. Veriff está muy en esa categoría y hemos estado encantados con el trabajo que han realizado para hacer que nuestros flujos de incorporación sean realmente seguros.”

Adoptamos el enfoque de que si queríamos protegernos y, más importante aún, a nuestros clientes, entonces necesitábamos trabajar con socios de primera categoría que son especialistas en lo que hacen. Veriff está muy clasificado y estamos encantados con el trabajo que han realizado para hacer que nuestros flujos de incorporación sean realmente seguros.

Kris Brewster Director de Banca Minorista LHV

¿Qué marcó la diferencia para LHV al optar por Veriff?

No hace falta decir que si estás tratando de construir una aplicación de banca minorista y un servicio en menos de un año, la velocidad es crítica. Pero hay más que eso, como explicó Brewster:

“Fuimos muy estrictos con nosotros mismos en cuanto al plazo que establecimos sobre cuándo queríamos que nuestro servicio estuviera en funcionamiento,” dijo. “Somos muy ambiciosos como empresa y tenemos una cultura que está diseñada para hacer las cosas. Eso también se aplica a nuestros socios y las soluciones tecnológicas que usamos. Los criterios que establecimos son en realidad bastante simples: necesitamos poder implementar las soluciones rápidamente, deben funcionar con otras, y deben entregar resultados; Veriff funcionó para nosotros en todos esos niveles.”

Y también hay una similitud cultural y un enfoque para hacer las cosas que apeló particularmente al equipo de LHV. “Nos gusta proponernos grandes metas, como construir un banco en un año, probablemente lo demuestre,” dijo Brewster. “Y eso también aplica a nuestros socios. Nos encanta que Veriff desafió nuestras ideas sobre lo que era posible, y fue receptivo a lo que les pedimos y al ritmo que requeríamos. Hay una alineación cultural entre nosotros y nos encanta el hecho de que nuestra relación sea un diálogo bidireccional donde podemos aportar nuestras ideas sobre lo que necesitamos y ellos nos traen nuevas ideas de productos y características que ayudarán a mantener nuestras defensas al nivel excepcional que nuestros clientes esperan.”

Nos encanta que Veriff cuestionó nuestras ideas sobre lo que era posible, y fue receptivo a lo que les pedimos y al ritmo que requeríamos.

Kris Brewster Director de Banca Minorista LHV

¿Cuál fue el impacto de implementar Veriff?

“Veriff ha tenido un impacto instantáneo en nuestro negocio.” dijo Brewster. “Tan pronto como estuvimos en funcionamiento comenzamos a recibir intentos fraudulentos de vulnerar nuestro flujo de incorporación, con posibles clientes fraudulentos utilizando identidades falsas para intentar abrir cuentas. Así que tener a Veriff desde el principio nos dio la tranquilidad de que los clientes que estaban entrando eran legítimos y confiables.”

Pero no es solo la prevención de fraudes para lo que LHV confía en Veriff. “Hay un enfoque dual para nosotros,” dijo Brewster. “Por supuesto que queremos construir las defensas que mantengan fuera a los estafadores, pero queremos hacerlo de una manera que no afecte la experiencia de incorporación que los clientes genuinos viven cuando se registran con nosotros. Eso significa que queremos que las verificaciones de ID, las verificaciones biométricas y todas las verificaciones KYC se realicen lo más rápido posible. Veriff hace esto y ayuda a ofrecer a nuestros clientes una experiencia de incorporación realmente fluida.”

Acerca de Veriff

Veriff es una plataforma global de verificación de identidad que ayuda a las empresas a construir confianza en línea. Nuestra tecnología nativa de IA combina automatización y experiencia humana para verificar rápida y precisamente a los usuarios en todo el mundo con una fricción mínima.

Confiado por empresas líderes como Blockchain, Bolt, Starship, Trustpilot y Webull en finanzas, mercados, movilidad, juegos y otras industrias.

Nuestra infraestructura de confianza ayuda a las empresas a mantenerse conformes, prevenir fraudes, proteger a los usuarios y escalar globalmente, permitiendo un internet más seguro y transparente para todos.