Veriff e LHV: ajudando um neobank a passar da concepção ao lançamento em menos de um ano

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Sobre a LHV

LHV é o mais novo banco no competitivo cenário bancário de varejo do Reino Unido. Entrando originalmente no mercado do Reino Unido em 2018, abrindo como uma filial da empresa subsidiária LHV Group, um grupo financeiro em rápido crescimento e fornecedor de capital baseado na Estônia, o LHV Bank foi formalmente estabelecido em 2021 e totalmente licenciado em 2023 – tornando-se o primeiro novo banco no Reino Unido em quatro anos.

Com foco na centralidade do cliente, ajudando os clientes a economizar, e sendo um banco digital primeiro, baseado em aplicativo, a LHV já se posicionou para se destacar na multidão do mercado bancário de varejo do Reino Unido.

Kris Brewster, Diretor de Varejo do LHV, explicou: “O mercado bancário de varejo é extremamente competitivo, mas ao focar em oferecer mais valor aos clientes, vimos uma oportunidade de fornecer um desafio genuíno aos bancos desafiadores. Fazemos isso fundamentalmente oferecendo melhores taxas de juros – proporcionando taxas muito melhores para os clientes em nossas contas correntes e produtos de poupança do que eles conseguem em outros lugares – e somos capazes de pagar taxas de juros sustentavelmente melhores aos nossos clientes por causa da tecnologia que usamos e da infraestrutura baseada em aplicativo que construímos, que é muito mais simplificada e econômica do que outros bancos por aí.

“O próximo desafio era chegar ao mercado rapidamente. E, graças aos avanços na tecnologia, adotando inteligência artificial (IA) e sendo uma empresa ágil, administrada por pessoas de tecnologia experientes, conseguimos desenvolver nossa proposta e nosso aplicativo em menos de um ano.”

Qual problema de negócios a Veriff resolveu para a LHV?

Um banco completamente novo sempre será um alvo para fraudadores, que talvez assumam que ser um disruptor no espaço com um prazo rigoroso para o lançamento indica uma falta de experiência operacional e sistemas e equipes de prevenção de fraudes mal preparados. Mas, como muitos golpistas já descobriram, LHV estava mais do que pronto para o desafio. Ao optar por trabalhar com parceiros de primeira linha, a LHV consegue equilibrar o nível ótimo de prevenção de fraudes e uma experiência do usuário sem costura que encanta os clientes genuínos.

“Crime financeiro é uma das principais ameaças ao nosso negócio,” disse Brewster. “Sempre foi um problema, mas os desenvolvimentos tecnológicos dos últimos anos, especialmente no campo da IA, fazem deste o principal problema enfrentado por todas as instituições financeiras. Nós adotamos a abordagem de que, se quisermos nos proteger e, mais importante, proteger nossos clientes, precisamos trabalhar com parceiros de classe mundial que são especialistas no que fazem. A Veriff se encaixa muito bem nesse perfil e ficamos encantados com o trabalho que eles fizeram para tornar nossos fluxos de integração realmente seguros.”

Adotamos a abordagem de que, se quiséssemos nos proteger e, mais importante, proteger nossos clientes, precisaríamos trabalhar com parceiros de primeira linha que são especialistas no que fazem. A Veriff definitivamente está nessa classe e ficamos encantados com o trabalho que fizeram para tornar nossos fluxos de onboarding realmente seguros.

Kris Brewster Diretor de Varejo LHV

O que fez a diferença para a LHV ao escolher a Veriff?

É desnecessário dizer que, se você está tentando construir um aplicativo bancário de varejo e serviço em menos de um ano, a velocidade é crítica. Mas há mais do que isso, como explicou Brewster:

“Fomos muito rigorosos conosco mesmo quanto ao prazo que estabelecemos sobre quando queríamos que nosso serviço fosse lançado,” ele disse. “Nós temos grandes ambições como empresa e uma cultura voltada para a realização. Isso também se aplica aos nossos parceiros e às soluções tecnológicas que utilizamos. O critério que estabelecemos é bastante simples – precisamos conseguir implementar as soluções rapidamente, elas precisam funcionar com outras e precisam entregar resultados – a Veriff foi eficiente em todos esses níveis para nós.”

E há também uma similaridade cultural e uma abordagem voltada para a realização que particularmente atraiu a equipe do LHV. “Adoramos estabelecer grandes metas, como construir um banco em um ano provavelmente demonstra,” disse Brewster. “E isso se aplica aos nossos parceiros também. Adoramos que a Veriff desafiou nossas ideias sobre o que era possível, e estava atenta ao que pedimos e ao ritmo que exigimos. Existe um alinhamento cultural entre nós e adoramos o fato de que nosso relacionamento é um diálogo de mão dupla onde podemos compartilhar nossas ideias sobre o que precisamos e eles trazem novas ideias de produtos e recursos que ajudarão a manter nossas defesas no nível excepcional que nossos clientes esperam.”

Nós gostaríamos que a Veriff desafiasse nossas ideias sobre o que era possível e fosse responsiva ao que pedimos a eles e ao ritmo que exigimos.

Kris Brewster Diretor de Varejo LHV

Qual foi o impacto da implementação da Veriff?

“A Veriff teve um impacto instantâneo em nosso negócio.” disse Brewster. “Assim que fomos ao ar, começamos a receber tentativas fraudulentas de comprometer nosso fluxo de onboarding, com potenciais clientes fraudulentos usando identidades falsas para tentar abrir contas. Portanto, ter a Veriff em funcionamento desde o início nos deu a tranquilidade de que os clientes que estavam passando eram legítimos e confiáveis.”

Mas não é apenas a prevenção de fraudes que o LHV conta com a Veriff. “Há um foco duplo para nós,” disse Brewster. “Claro que queremos construir defesas que mantenham os golpistas afastados, mas queremos fazer isso de uma maneira que não impacte a experiência de onboarding que os clientes genuínos têm ao se cadastrar conosco. Isso significa que queremos que as verificações de identidade, as verificações biométricas e todas as verificações de KYC ocorram o mais rápido possível. A Veriff faz isso e ajuda a proporcionar aos nossos clientes uma experiência de onboarding realmente suave.”

Sobre a Veriff

Veriff é uma plataforma global de verificação de identidade ajudando empresas a construir confiança online. Nossa tecnologia nativa de IA combina automação e expertise humana para verificar rápida e precisamente usuários em todo o mundo com mínima fricção.

Confiável por empresas líderes como Blockchain, Bolt, Starship, Trustpilot e Webull em finanças, marketplaces, mobilidade, jogos e outros setores.

Nossa infraestrutura de confiança ajuda as empresas a permanecerem em conformidade, prevenir fraudes, proteger usuários e escalar globalmente, possibilitando uma internet mais segura e transparente para todos.

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