Veriff e LHV: ajudando um neobank a passar da concepção ao lançamento em menos de um ano

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Sobre a LHV

LHV é o mais novo banco no competitivo mercado bancário de varejo do Reino Unido. Entrando originalmente no mercado do Reino Unido em 2018, abrindo como uma filial da empresa subsidiária LHV Group, um grupo financeiro em rápido crescimento e fornecedor de capital baseado na Estônia, o LHV Bank foi formalmente estabelecido em 2021 e totalmente licenciado em 2023 - tornando-se o primeiro novo banco no Reino Unido em quatro anos.

Com foco na centralidade do cliente, ajudando os clientes a economizar, e sendo um banco digital primeiro, baseado em aplicativo, a LHV já se posicionou para se destacar na multidão do mercado bancário de varejo do Reino Unido.

Kris Brewster, Diretor de Banco de Varejo da LHV, explicou: “O mercado bancário de varejo é altamente competitivo, mas ao focar em fornecer melhor valor aos clientes, vimos uma oportunidade de oferecer um desafio genuíno aos bancos desafiadores. Fazemos isso fundamentalmente oferecendo melhores taxas de juros - proporcionando taxas muito melhores para os clientes em nossas contas correntes e produtos de poupança do que eles conseguem em outros lugares - e somos capazes de pagar taxas de juros sustentavelmente melhores aos nossos clientes por causa da tecnologia que usamos e da infraestrutura baseada em aplicativo que construímos, que é muito mais simplificada e econômica do que outros bancos por aí.

“O próximo desafio era chegar ao mercado rapidamente. E, graças aos avanços na tecnologia, adotando inteligência artificial (IA) e sendo uma empresa ágil, administrada por pessoas de tecnologia experientes, conseguimos desenvolver nossa proposta e nosso aplicativo em menos de um ano.”

Qual problema de negócios a Veriff resolveu para a LHV?

Um banco completamente novo sempre será um alvo para fraudadores, que talvez assumam que ser um disruptor no espaço com um prazo rigoroso para o lançamento indica uma falta de experiência operacional e sistemas e equipes de prevenção de fraudes mal preparados. Mas, como muitos fraudadores já descobriram, LHV estava mais do que pronto para o desafio. Ao optar por trabalhar com parceiros de primeira linha, a LHV consegue equilibrar o nível ótimo de prevenção de fraudes e uma experiência do usuário sem costura que encanta os clientes genuínos.

“O crime financeiro é uma das principais ameaças ao nosso negócio,” disse Brewster. “Sempre foi um problema, mas os desenvolvimentos tecnológicos dos últimos anos, especialmente no campo da IA, tornam isso a questão número um enfrentada por todas as instituições financeiras. Adotamos a abordagem de que, se quiséssemos nos proteger e, mais importante, proteger nossos clientes, precisaríamos trabalhar com parceiros de primeira linha que são especialistas no que fazem. A Veriff definitivamente está nessa classe e ficamos encantados com o trabalho que fizeram para tornar nossos fluxos de onboarding realmente seguros.”

O que fez a diferença para a LHV ao escolher a Veriff?

É desnecessário dizer que, se você está tentando construir um aplicativo bancário de varejo e serviço em menos de um ano, a velocidade é crítica. Mas há mais do que isso, como explicou Brewster:

“Fomos muito rigorosos conosco quando se tratou do prazo que estabelecemos sobre quando queríamos que nosso serviço entrasse no ar,” ele disse. “Somos muito ambiciosos como empresa e temos uma cultura voltada para a realização de tarefas. Isso se aplica aos nossos parceiros e às soluções tecnológicas que usamos também. Os critérios que estabelecemos são realmente bastante simples - precisamos ser capazes de implementar as soluções rapidamente, elas precisam funcionar com outras, e precisam entregar resultados - a Veriff funcionou para nós em todos esses níveis.”

E há também uma similaridade cultural e abordagem para a realização que particularmente atraiu a equipe da LHV. “Nós amamos estabelecer grandes objetivos, como construir um banco em um ano provavelmente demonstra,” disse Brewster. “E isso vale para os nossos parceiros também. Nós gostaríamos que a Veriff desafiasse nossas ideias sobre o que era possível e fosse responsiva ao que pedimos a eles e ao ritmo que exigimos. Há uma afinidade cultural entre nós e adoramos o fato de que nosso relacionamento seja um diálogo de duas vias onde podemos compartilhar nossas ideias sobre o que precisamos e eles trazem novas idéias de produtos e recursos para nós que ajudarão a manter nossas defesas no nível excepcional que nossos clientes esperam.”

Qual foi o impacto da implementação da Veriff?

“A Veriff teve um impacto instantâneo em nosso negócio.” disse Brewster. “Assim que começamos, começamos a receber tentativas fraudulentas de violar nosso fluxo de integração, com possíveis clientes fraudulentos usando identidades falsas para tentar abrir contas. Portanto, ter a Veriff em funcionamento desde o início nos deu a tranquilidade de que os clientes que estavam sendo aprovados eram legítimos e confiáveis.”

Mas não é apenas prevenção de fraudes que o LHV conta com a Veriff. “Temos um foco duplo,” disse Brewster. “Claro que queremos construir as defesas que mantêm os fraudadores afastados, mas queremos fazer isso de uma maneira que não impacte a experiência de integração que os clientes genuínos passam ao se inscrever conosco. Isso significa que queremos que as verificações de ID, as verificações biométricas e todas as verificações KYC ocorram o mais rapidamente possível. A Veriff faz isso e ajuda a proporcionar aos nossos clientes uma experiência de integração realmente fluida.”

Sobre a Veriff

Veriff é uma plataforma global de verificação de identidade ajudando empresas a construir confiança online. Nossa tecnologia nativa em IA combina automação e expertise humana para verificar rapidamente e com precisão usuários em todo o mundo com mínima fricção.

Confiável por empresas líderes como Blockchain, Bolt, Starship, Trustpilot e Webull em finanças, marketplaces, mobilidade, jogos e outros setores.

Nossa infraestrutura de confiança ajuda as empresas a se manterem em conformidade, prevenir fraudes, proteger usuários e escalar globalmente, possibilitando uma internet mais segura e transparente para todos.