Cómo elegir una solución de Verificación de Identidad (IDV) efectiva para su neobanco

En comparación con las instituciones bancarias tradicionales, los neobancos ofrecen una gama de servicios altamente beneficiosos para los clientes de hoy. Tareas cotidianas como solicitar nuevas tarjetas de débito y crédito, o revisar cuentas de cheques y ahorros, se pueden realizar a través de una aplicación móvil, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas para completar una verificación de identidad física. El auge del banco digital ha revolucionado la industria de servicios financieros, pero persiste el desafío de crear una experiencia para el cliente segura, fluida y rápida. Así las cosas, muchos neobancos están recurriendo a una solución de verificación innovadora para lograr el cumplimiento de KYC y AML, donde los clientes pueden probar su identidad verificable realizando comprobaciones como la detección de vida.

No es exageración decir que poder confirmar rápidamente y de manera eficiente que su cliente es quien dice ser puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso para cualquier neobanco. Procesos de IDV efectivos ayudarán a garantizar el cumplimiento, minimizar el riesgo y maximizar la conversión. En contraste, un proceso de IDV torpe o inexacto podría no solo dejarlo expuesto a actores malintencionados, sino también actuar como una gran barrera para sus planes de crecimiento. Tomarse el tiempo para entender qué hace una buena solución asegurará que el IDV sea un activo y no un pasivo.

Minimiza la fricción

Si alguna vez estuvo cerca de perder un vuelo mientras hacía cola en un control de seguridad de un aeropuerto con poco personal, entenderá la inconveniencia que puede causar un enfoque ineficiente para la prevención de riesgos. Afortunadamente, el uso de IA ha mejorado enormemente la velocidad y precisión de las mejores soluciones de verificación de identidad, mientras que la aplicación continua de aprendizaje automático significa que están mejorando aún más con cada verificación. Debe asegurarse de que cualquier solución que considere utilice la automatización de manera efectiva para agilizar la verificación de identidad lo más rápido posible. Esto evitará que los clientes tengan que soportar procesos engorrosos como tener que salir de una aplicación para obtener un correo electrónico o código de acceso de un solo uso, tener que desplazarse por una lista de documentos para encontrar el que tienen, y no poder usar un dispositivo o plataforma preferidos.

No comprometa la seguridad

Si bien proporcionar una experiencia de incorporación fluida es importante para maximizar su tasa de conversión, no debe hacerse a expensas de la seguridad. Como banco, debe asegurarse de cumplir con los requisitos legales de las regulaciones de Conozca a Su Cliente (KYC) en la jurisdicción donde planea operar. Más allá del cumplimiento regulatorio, desea minimizar el riesgo financiero y reputacional que el fraude y otras actividades ilegales podrían representar para su negocio.

Asegúrese de que sus necesidades futuras estén cubiertas

Su solución de verificación de identidad será integral para el proceso KYC, por lo que necesita que pueda evolucionar junto a su negocio. La capacidad de manejar una amplia gama de tipos de documentos no es negociable. Al mismo tiempo, elegir una solución con cobertura internacional asegurará que, cuando llegue el momento, aventurarse en nuevos mercados sea tan fluido y sin dolor como su propio proceso de verificación de identidad, ya que podrá aceptar clientes potenciales cuyos documentos de identidad han sido emitidos en otros países o territorios. Esto significa que, además de poder reconocer y evaluar documentos de una variedad de jurisdicciones, su solución también debe soportar múltiples idiomas.

También hay una necesidad aquí de una solución resistente que pueda escalar con su negocio y manejar picos de aplicaciones de clientes planificadas o inesperadas, todo mientras es segura y adaptable a las amenazas de fraude en evolución. Parte de esto incluye entornos de pruebas donde se pueden crear y probar nuevos productos y soluciones antes de su lanzamiento

Asegúrese de que se integre sin problemas

Por supuesto, el IDV no existe en aislamiento. Para garantizar el equilibrio requerido entre una experiencia de usuario fluida y una sólida protección de seguridad contra amenazas en evolución, necesita una solución plug-and-play que ofrezca integración sin problemas con el resto de su pila tecnológica. Idealmente, el proveedor que elija debe ofrecer APIs amigables para desarrolladores o un kit de desarrollo de software y herramientas para facilitar tanto la implementación como el mantenimiento. Licencias de prueba y demostraciones respaldadas le ayudarán a tomar la decisión con confianza.

No elija un producto, seleccione un socio

Un proveedor experimentado podrá ayudarlo a través de todo el proceso, desde definir el éxito, hasta crear flujos de trabajo óptimos de IDV, diseñar e implementar una solución que cumpla plenamente con sus requisitos. Más que eso, continuarán trabajando con usted a medida que su negocio crezca, proporcionando nuevas soluciones y capacidades adicionales a medida que sus necesidades evolucionen. En resumen, se convertirán en su socio de IDV.