Como escolher uma solução eficaz de verificação de identidade (IDV) para seu neobank

Comparados a instituições bancárias tradicionais, os neobancos oferecem uma gama de serviços extremamente benéficos para os clientes de hoje. Tarefas cotidianas como solicitar novos cartões de débito e crédito ou acompanhar contas correntes e de poupança podem ser realizadas através de um aplicativo móvel, eliminando a necessidade de visitar agências físicas para concluir uma verificação de identidade. O surgimento dos bancos digitais disruptou a indústria de serviços financeiros, mas ainda existe o desafio de criar uma experiência do cliente segura, perfeita e rápida. Assim, muitos neobancos estão agora recorrendo a uma solução inovadora de verificação para alcançar conformidade com KYC e PLD, onde os clientes podem comprovar sua identidade verificável ao completar verificações como a detecção de vivacidade.

É um pouco de exagero dizer que poder confirmar rapidamente e de maneira eficiente que seu cliente é quem diz ser pode significar a diferença entre sucesso e fracasso para qualquer neobank. Processos eficazes de IDV ajudarão a garantir a conformidade, minimizar riscos e maximizar a conversão. Em contraste, um processo de IDV desajeitado ou impreciso pode não apenas deixá-lo exposto a agentes mal-intencionados, mas também atuar como um enorme obstáculo aos seus planos de crescimento. Reservar um tempo para entender o que caracteriza uma boa solução garantirá que você transforme a IDV em um ativo, e não em um passivo.

Minimize a fricção

Se você já esteve perto de perder um voo enquanto aguardava numa fila de controle de segurança de aeroporto subdimensionada, entenderá o incômodo que uma abordagem ineficiente à prevenção de riscos pode causar. Felizmente, o uso de IA melhorou vastamente a velocidade e a precisão das melhores soluções de IDV, enquanto a aplicação contínua de aprendizado de máquina significa que elas estão se tornando ainda melhores a cada verificação. Você deve garantir que qualquer solução que considere utilize a automação de forma eficaz para acelerar a IDV o mais rápido possível. Isso evitará que os clientes tenham que suportar processos complicados, como ter que sair de um aplicativo para receber um e-mail ou código de acesso temporário, ter que rolar por uma lista de documentos para encontrar o que têm, e não poder usar um dispositivo ou plataforma preferidos.

Não comprometa a segurança

Embora proporcionar uma experiência de integração contínua seja importante para maximizar sua taxa de conversão, isso não deve acontecer às custas da segurança. Como banco, você precisa garantir que cumpre as exigências legais das regulamentações de Conheça seu Cliente (KYC) na jurisdição onde planeja operar. Além da conformidade regulatória, você quer minimizar o potencial risco financeiro e reputacional que fraudes e outras atividades ilegais podem representar para o seu negócio.

Garanta que suas necessidades futuras sejam atendidas

Sua solução de IDV será parte integral do processo de KYC, portanto, você precisa que ela possa evoluir com o seu negócio. A capacidade de lidar com uma ampla gama de tipos de documentos é inegociável. Ao mesmo tempo, escolher uma solução com cobertura internacional garantirá que, quando chegar a hora, a entrada em novos mercados seja tão suave e indolor quanto o próprio processo de IDV, pois você poderá aceitar clientes em potencial cujos documentos de identidade tenham sido emitidos em outros países ou territórios. Isso significa que, além de poder reconhecer e avaliar documentos de uma variedade de jurisdições, sua solução também deve suportar múltiplas línguas.

Existe também a necessidade aqui de uma solução resiliente que possa escalar com seu negócio e gerenciar picos planejados ou inesperados nas aplicações dos clientes, tudo isso enquanto é segura e adaptável às ameaças de fraude em evolução. Parte disso inclui ambientes sandbox onde novos produtos e soluções podem ser criados e testados antes do lançamento.

Garanta uma integração perfeita

Claro, a IDV não existe isoladamente. Para garantir o equilíbrio necessário entre uma experiência para o usuário elegante e uma proteção sólida contra ameaças em evolução, você precisa de uma solução plug-and-play que ofereça integração perfeita com o restante de sua pilha tecnológica. Idealmente, o provedor que você escolher deve oferecer APIs amigáveis para desenvolvedores ou um kit de desenvolvimento de software e ferramentas que tornem tanto a implementação quanto a manutenção mais fáceis. Licenças de teste e demos suportadas ajudarão você a tomar a decisão com confiança.

Não escolha um produto, selecione um parceiro

Um fornecedor experiente poderá ajudá-lo durante todo o processo, desde a definição do sucesso até a criação de fluxos de trabalho ideais de IDV, e ao design e implementação de uma solução que atenda plenamente às suas necessidades. Mais do que isso, eles continuarão a trabalhar com você à medida que seu negócio cresce, oferecendo novas correções e capacidades adicionais à medida que suas necessidades evoluem. Em suma, eles se tornarão seu parceiro de IDV.