As implicações da IA para o setor bancário

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“Acho que estivemos em um espaço por muito tempo onde acessar serviços bancários não tem sido fácil para todos”, diz Kathryn Sharpe, Chefe de Produtos de Crimes Financeiros da Griffin

Kathryn está entusiasmada com o efeito democratizador do open banking e dos serviços bancários online, liberando as pessoas da necessidade de ir a uma agência ou passar por obstáculos desnecessários para abrir uma conta. No entanto, ela reconhece que isso traz seus próprios desafios.

“Obviamente, a facilidade de acesso também pode significar que, se você não tiver os controles certos em vigor, isso pode ser mais atraente para criminosos”, ela diz. “Acho que é apenas uma questão de se adaptar a isso.”

Uma das maneiras de se adaptar, que é um tema quente no mundo fintech, como em quase todos os setores, é usando inteligência artificial (IA).

Os benefícios da IA para serviços financeiros

Kathryn vê uma aceitação crescente no setor fintech de que, para se manter à frente – ou até mesmo apenas para permanecer no jogo – as empresas precisarão fazer uso da IA.

“Estamos muito além do ponto, eu acho, onde podemos dizer que não é necessário”, ela comenta. “Seja para monitoramento de transações ou avaliação de risco, acho que há um reconhecimento do poder que a IA pode trazer.”

Fraude é um grande problema nos serviços financeiros, e Kathryn acredita que a IA terá implicações significativas para a capacidade dos provedores de banco online de gerenciar e abordar o problema.

“Muito do crime financeiro está em tentar entender esse quadro maior”, ela diz. “Assim que pudermos começar a ver isso de maneira mais significativa e ser capazes de focar onde uma investigação é realmente útil, mais poder poderemos trazer para os clientes. Se conseguirmos realmente detectar atividades incomuns, ver como se manifestam e então tomar medidas para preveni-las, isso será algo realmente poderoso que podemos oferecer.”

Como em outros setores, ela também acredita que a IA será imensamente benéfica em termos de produtividade e eficiência.

“Acho que tem uma habilidade realmente poderosa de automatizar processos que normalmente geraram muito trabalho manual. E eu acho que o que vai possibilitar é que as pessoas realmente foquem onde é significativo”

No entanto, ela alerta contra ver a IA como uma solução completa para abordar crimes financeiros.

“Também se trata de não ver isso como uma ferramenta mágica. Não vai resolver todos os problemas. Vai criar problemas próprios”, ela diz. “Acho que é muito sobre usá-la de uma forma que seja significativa e bem pensada. Precisamos ser capazes de explicar como estamos tomando decisões, como estamos alcançando resultados. Essa é uma parte que os reguladores estão começando a focar. Eu sei que a UE no momento está tentando promover uma lei sobre IA. E será interessante ver que caminho o Reino Unido seguirá.”

Os desafios da IA para os serviços financeiros

Como Kathryn aponta, enquanto a IA promete oferecer benefícios significativos na tentativa do setor de serviços financeiros de abordar fraudes, também é uma inovação que está sendo rapidamente e entusiasticamente acolhida por criminosos.

“Acho que a IA generativa vai ser realmente poderosa (para maus atores), e já tem sido realmente poderosa – para criar deep fakes e para gerar textos para criar uma série de aplicações rapidamente.”

Isso cria uma espécie de corrida armamentista entre fraudadores financeiros de um lado e empresas de serviços financeiros do outro. Infelizmente, é uma corrida na qual os maus atores, que estão muito mais livres para “mover rápido e quebrar coisas”, como diz o ditado, inevitavelmente têm uma vantagem.

“Enquanto vamos ter uma capacidade de usar a IA de uma forma muito mais significativa em termos de identificar padrões e sendo proativos e reativos, teremos que implementar mudanças muito mais lentamente, provavelmente, do que os criminosos podem”, diz Kathryn

“Acho que vai haver um equilíbrio nos próximos anos entre como garantir que as empresas de serviços financeiros estão usando a IA de uma forma que seja segura e justa – que não esteja introduzindo discriminação ou preconceito – e também tentando acompanhar os criminosos.”

Como a Griffin está enfrentando os desafios – com a ajuda da Veriff

No geral, Kathryn deixa claro que, enquanto a inteligência artificial se prepara para se tornar uma ferramenta vital para combater fraudes online, a IA sozinha nunca poderá ser toda a resposta.

“Você pode ter o sistema de IA terceirizado mais incrível, mas se ele não se integrar ao seu quadro de controle mais amplo – se é algo que as pessoas não entendem, ou é de nicho, ou não está em um único sistema – isso realmente vai agregar valor? Ou isso vai detratar o que você já tem e causar confusão?”

Em vez disso, a IA precisa ser integrada a sistemas e processos que fazem parte de uma abordagem abrangente de combate à fraude. No centro das medidas antifraude da Griffin está sua ferramenta de integração, Verify, para a qual a Veriff fornece o elemento de identificação e verificação.

“Fazer parceria com a Veriff foi uma ótima adição ao produto que estávamos construindo, porque se encaixou de maneira muito harmoniosa nessa jornada e no que precisávamos”, comenta Kathryn. “O fato de você poder oferecer diferentes tipos de rótulos de risco foi uma ótima adição ao que estávamos procurando, porque podíamos garantir que éramos realmente capazes de avaliar as nuances do risco de crimes financeiros, em vez de ser uma coisa binária.”

“E também que, ao fazer isso, os clientes não fossem impactados; não estávamos fazendo com que passassem por um processo que era super longo ou difícil.”

“Vimos essa ótima oportunidade de colaborar em fornecer esse tipo de experiência geral, mas focando na área que sabíamos que podíamos fazer muito bem e, em seguida, conseguir integrar o produto que você tem de uma forma que complemente o que já estamos fazendo.”

Veriff Voices

Ouça a conversa completa com Kathryn e explore mais episódios do podcast Veriff Voices.

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