Implications of AI For The Banking Sector

Griffin Bank es una plataforma de servicios bancarios como servicio de pila completa, que gestiona la infraestructura financiera compleja y los requisitos de cumplimiento para las empresas. Hablamos con la Jefa de Producto de Delitos Financieros de Griffin, Kathryn Sharpe, para conocer su opinión sobre cómo la IA beneficiará y desafiará al sector de servicios financieros.

Listen to full conversation with Kathryn now!

“Creo que hemos estado en un espacio durante mucho tiempo donde el acceso a la banca no ha sido fácil para todos”, dice Kathryn Sharpe, Jefa de Producto de Delitos Financieros en Griffin

Kathryn está entusiasta sobre el efecto democratizador de la banca abierta y los servicios bancarios en línea, liberando a las personas de la necesidad de ir a una sucursal o saltar a través de aros innecesarios para abrir una cuenta. Sin embargo, reconoce que esto trae sus propios desafíos.

“Obviamente, la facilidad de acceso también puede significar que si no tienes los controles adecuados en su lugar, eso puede ser más atractivo para los criminales”, dice. “Creo que se trata de adaptarse a eso.”

Una de las formas de adaptarse, que es un tema candente en el mundo fintech como en casi todos los sectores, es mediante el uso de la inteligencia artificial (IA).

The benefits of AI for financial services

Kathryn ve una aceptación creciente en el sector fintech de que para mantenerse a la vanguardia -o incluso solo para mantenerse en el juego- las empresas necesitarán hacer uso de la IA.

“Estamos muy cerca de trascender el punto, creo, donde podemos decir que no es necesaria”, comenta. “Ya sea para el monitoreo de transacciones o la evaluación de riesgos, creo que hay un reconocimiento del poder que la IA puede traer.”

El fraude es un gran problema en los servicios financieros, y Kathryn cree que la IA tendrá implicaciones significativas para la capacidad de los proveedores de banca en línea para gestionar y abordar el problema.

“Gran parte del crimen financiero se trata de intentar entender la imagen más grande”, dice. “En cuanto podamos empezar a ver eso de una manera más significativa y ser capaces de focalizarnos en dónde una investigación es realmente útil, entonces más poder podemos ofrecer a los clientes. Si podemos realmente detectar actividades inusuales, ver cómo se manifiestan y luego tomar medidas para prevenirlas, eso será algo realmente poderoso que podremos ofrecer.”

Al igual que en otros sectores, también cree que la IA será inmensamente beneficiosa en términos de productividad y eficiencia.

“Creo que tiene una habilidad realmente poderosa para automatizar procesos que típicamente han generado mucho trabajo manual. Y creo que lo que permitirá es que las personas se concentren realmente en donde es significativo”

Sin embargo, advierte contra ver la IA como una solución completa para abordar el crimen financiero.

“También se trata de no verlo como una herramienta mágica. No va a resolver todos los problemas. Creará problemas propios”, dice. “Creo que se trata mucho de usarlo de una manera que sea significativa y bien pensada. Necesitamos ser capaces de explicar cómo estamos tomando decisiones, cómo estamos llegando a resultados. Esa es una parte en la que los reguladores realmente están comenzando a enfocarse. Sé que la UE en este momento está tratando de impulsar una ley sobre IA. Y será interesante ver qué camino toma el Reino Unido.”

The challenges of AI for financial services

Como señala Kathryn, aunque la IA promete ofrecer beneficios significativos en el impulso del sector de servicios financieros para abordar el fraude, también es una innovación que está siendo abrazada rápida y entusiastamente por los criminales.

“Creo que la IA generativa va a ser realmente poderosa (para actores maliciosos), y ya ha sido realmente poderosa – para crear suplantaciones de identidad, y para generar textos para crear un montón de aplicaciones muy rápido.”

Esto crea algo así como una carrera armamentista entre fraudadores financieros por un lado y negocios de servicios financieros por el otro. Desafortunadamente, es una carrera en la que los actores maliciosos, que son mucho más libres de ‘moverse rápido y romper cosas’, como dice el dicho, inevitablemente tienen una ventaja.

“Mientras vamos a tener la habilidad de usar la IA de una manera mucho más significativa en términos de detectar patrones y ser tanto proactivos como reactivos, vamos a tener que implementar los cambios mucho más lentamente, probablemente, de lo que los criminales pueden hacerlo”, dice Kathryn

“Creo que va a haber un equilibrio en los próximos años entre cómo asegurar que las empresas de servicios financieros están usando la IA de una manera que sea segura y justa -no está introduciendo discriminación o sesgo- y también tratar de mantener el ritmo con los criminales.”

How Griffin is addressing the challenges – with Veriff’s help

En general, Kathryn tiene claro que, aunque la inteligencia artificial está destinada a convertirse en una herramienta vital para contrarrestar el fraude en línea, la IA por sí sola nunca podrá ser la solución completa.

“Podrías tener el sistema de IA subcontratado más increíble, pero si no se integra en tu marco de control más amplio -si es algo que la gente no entiende, o es de nicho, o no está en un solo sistema- ¿realmente va a aportar valor? ¿O va a restar de lo que tienes y causar confusión?”

Instead, AI needs to be integrated into systems and processes that form part of a full-spectrum anti-fraud approach. At the core of Griffin’s anti-fraud measures is its onboarding tool, Verify, for which Veriff provides the identification and verification element.

“Asociarse con Veriff fue una gran adición al producto que estábamos construyendo porque se integró de manera muy fluida en ese proceso y lo que necesitábamos”, comenta Kathryn. “El hecho de que puedas ofrecer diferentes tipos de etiquetas de riesgo fue una gran adición a lo que buscábamos, porque podíamos asegurarnos de que realmente podíamos evaluar las sutilezas del riesgo de delitos financieros, en lugar de que fuera algo binario.”

“Y luego también que al hacerlo los clientes no se vieron afectados; no los estábamos sometiendo a un proceso que fuera súper largo o difícil.”

“Vimos esta gran oportunidad para colaborar en proporcionar ese tipo de experiencia general, pero enfocándonos en el área que sabíamos que podíamos hacer muy bien, y luego ser capaces de tomar el producto que tienes e integrarlo de una manera que complemente lo que ya estamos haciendo.”