Contabilizando o verdadeiro custo da não conformidade com KYC

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Discutimos como líderes digitais visionários estão aproveitando a automação e biometria para navegar nas complexidades de um cenário regulatório em evolução para evitar perdas financeiras significativas, penalidades e o dano reputacional que vem com a não conformidade. Por favor, note que esta entrevista foi editada para comprimento e clareza.

Conte-nos um pouco sobre sua trajetória e como você começou a se envolver com a Grid Technologies?
Com certeza! Comecei minha carreira em Wall Street como advogado, focando em conformidade regulatória, fusões e aquisições, e mercados de capitais. Passei muitos anos no setor de serviços financeiros, trabalhando em várias funções de conformidade e jurídicas. Com o tempo, comecei a me concentrar mais no lado tecnológico dos serviços financeiros, o que me levou à Grid Technologies.

Então, o que exatamente é a Grid Technologies e como vocês se diferenciam de outros players no espaço de KYC (Know Your Customer) e prevenção de fraudes?
A Grid é uma plataforma de verificação como serviço de ponta a ponta. Fornecemos às fintechs e instituições financeiras uma ferramenta de orquestração sem código que permite selecionar as melhores soluções para seus fluxos de trabalho. Nossa plataforma ajuda as empresas a gerenciar KYC, KYB (Know Your Business), prevenção de fraudes e outras necessidades de conformidade, sem precisar de um conhecimento técnico. O principal diferencial é nossa simplicidade – as empresas podem criar um fluxo de trabalho personalizado com apenas uma API e um contrato, sem a necessidade de múltiplos fornecedores ou equipes técnicas. Isso torna muito mais fácil para as empresas se concentrarem em atender seus clientes enquanto nós cuidamos da verificação e prevenção de fraudes.

Por que o KYC é tão crítico para as instituições financeiras?
Existem duas razões principais pelas quais o KYC é essencial. A primeira é a conformidade regulatória. As instituições financeiras são obrigadas por lei a conhecer seus clientes e acompanhar o fluxo de fundos para prevenir lavagem de dinheiro e fraudes. A falha em cumprir pode resultar em penalidades severas de órgãos reguladores como o Consumer Financial Protection Bureau ou o Department of Justice. A segunda razão é a proteção financeira. Se um cliente for fraudulento, isso pode levar a perdas significativas para o negócio. Portanto, o KYC não se trata apenas de atender aos requisitos regulatórios – também protege as empresas de exposição financeira e danos à reputação.

Quais são algumas das consequências reais de não cumprir os regulamentos de KYC?
A falha em cumprir com os regulamentos de KYC pode ter sérias consequências financeiras e reputacionais. Por exemplo, o TD Bank foi multado em $95 milhões por falhas em seu programa AML/KYC. Da mesma forma, o Bank of America enfrentou problemas em seus processos de conformidade, levando a penalidades significativas. Mas o impacto real vai além das multas – o dano à reputação é um grande problema. Se uma empresa falhar no KYC, pode perder a confiança de clientes e parceiros, afetando potencialmente preços de ações e oportunidades de negócios. Além disso, as empresas devem ser capazes de demonstrar conformidade durante as auditorias, e nossa plataforma inclui funcionalidade de auditoria para facilitar esse processo.

Para empresas pequenas e grandes, as consequências da falha em KYC podem ser enormes. A quantidade de exposição que pode surgir pode paralisar uma empresa.

Como as falhas de KYC diferem em seu impacto sobre pequenas e grandes empresas?
Tanto pequenas quanto grandes empresas podem sofrer consequências enormes devido a falhas de KYC, mas os impactos diferem. Para grandes instituições, as penalidades financeiras são significativas, mas muitas vezes é o dano à reputação que causa mais prejuízo. Empresas de capital aberto podem ver uma queda nos preços das ações, e sua reputação pode ser permanentemente manchada, afetando sua capacidade de fazer negócios com parceiros. Para pequenas empresas, as perdas financeiras devido a contas fraudulentas ou identidades sintéticas podem ser devastadoras. Uma pequena empresa pode não sobreviver a tais perdas, e o dano à reputação também pode ser fatal, especialmente quando você está tentando expandir seu negócio.

Por que o dano à reputação causado pelas falhas de KYC é um problema tão significativo para as empresas?
A reputação é incrivelmente importante, e os consumidores estão se tornando cada vez mais conscientes dos riscos associados a práticas de conformidade deficientes. Se uma instituição financeira ou provedora de serviços tem um histórico de fraudes ou vazamentos de dados, os consumidores são menos propensos a confiar nela. Mesmo se o processo de KYC for suave e em conformidade, se a empresa estiver em evidência por razões negativas, os clientes podem evitar abrir contas. É por isso que a gestão da reputação está tão intimamente ligada à conformidade de KYC – a falha em atender aos padrões regulatórios pode afetar diretamente a aquisição de clientes, a lealdade à marca e o crescimento dos negócios.

KYC é algo que é relevante apenas para serviços financeiros, ou estamos começando a ver sua importância em outras indústrias também?
Estamos começando a ver casos de uso surgirem em setores como saúde, seguros, e até mesmo em serviços cotidianos como aluguel de carros ou plataformas da economia do trabalho temporário. Conforme as empresas realizam mais transações online, garantir que a outra parte em uma transação seja quem afirma ser torna-se crítico. Por exemplo, prestadores de serviços de saúde ou seguradoras precisam verificar a identidade de pacientes e segurados para garantir tratamento ou subscrição adequados. À medida que mais indústrias enfrentam pressões regulamentares, o KYC provavelmente se tornará um requisito padrão em todos os setores.

Como você vê o papel da biometria na prevenção de fraudes e como ele está evoluindo com o advento das tecnologias de IA?
A tecnologia biométrica está na vanguarda da verificação de KYC. É o método mais forte disponível para garantir a verificação de identidade, pois depende de algo único para cada indivíduo, como seu rosto ou voz. No entanto, a ascensão da IA generativa, deepfakes, e tecnologias de manipulação de vídeo/audio impõem novos riscos à segurança biométrica. Fraudadores estão usando IA para criar falsificações convincentes, mas a chave para combater a fraude está em se manter à frente deles. Empresas como a Veriff estão aproveitando a IA para combater fraudes em tempo real, acompanhando o ritmo dos fraudadores ao identificar deepfakes e outras técnicas de manipulação.

Quais benefícios você viu da parceria entre a Grid e a Veriff, particularmente para clientes que utilizam verificação biométrica?
O principal benefício tem sido a velocidade e a facilidade da verificação biométrica. A tecnologia permite que os clientes se integrem rapidamente, sem atrasos, enquanto proporciona um alto nível de confiança de que a pessoa sendo verificada é legítima. Os clientes ficaram impressionados com a rapidez do processo de verificação—que muitas vezes leva menos de um segundo—e a robustez da tecnologia para detectar táticas avançadas de fraudes, como os deepfakes. É uma situação vantajosa: os clientes são integrados rapidamente, e as empresas podem ter certeza de que estão reduzindo os riscos de fraudes.

É incrivelmente rápido. Eu acho que conseguimos verificar alguém usando biometria em menos de um segundo.

Quais desafios você vê surgindo no espaço de prevenção de fraudes nos próximos anos?
A inovação de ambos os lados da batalha contra fraudes está acelerando rapidamente. Fraudadores estão se tornando mais táticos e sofisticados, e à medida que a sociedade se torna mais digital, esses desafios só aumentarão. Fraudadores estão investindo pesadamente em sua tecnologia, e em alguns casos, abordam a fraude como uma startup – escalando suas operações para aproveitar novas oportunidades. Para as empresas, o desafio será se manter ágil e adaptável a essas novas ameaças. Empresas maiores precisam reavaliar os sistemas legados dos quais dependeram, que os fraudadores já conhecem e sabem como contornar.

Que conselho você daria às pequenas e grandes empresas que enfrentam desafios de KYC e prevenção de fraudes?
Para pequenas empresas, meu conselho é permanecer vigilante e assumir que você é um alvo para os fraudadores. Pequenas empresas podem ser vistas como alvos fáceis porque podem não ter sistemas de segurança robustos. É aí que serviços como os nossos, que atendem tanto pequenas quanto grandes empresas a custos acessíveis, tornam-se essenciais. Para grandes empresas, o conselho é reavaliar seus sistemas à luz das ameaças atuais, especialmente porque métodos tradicionais podem não ser mais suficientes. Grandes empresas são alvos familiares, e os fraudadores sabem como explorar seus sistemas. Para se manter à frente, precisam adotar as tecnologias mais recentes e garantir que sejam ágeis o suficiente para combater ameaças emergentes.

Como você vê o futuro dos serviços digitais e da prevenção de fraudes evoluindo nos próximos 12 a 24 meses?
Os próximos anos serão emocionantes. O mercado de verificação biométrica e prevenção de fraudes está se expandindo em uma ampla gama de setores, não apenas serviços financeiros, mas em áreas que podemos não associar tradicionalmente a essas tecnologias. É gratificante ver pequenas empresas se beneficiarem de soluções simples e sem código que podem ser facilmente integradas em suas operações. Esse progresso continuará ajudando as empresas a se concentrar em atender seus clientes, enquanto deixam a tarefa complexa de prevenção de fraudes para soluções especializadas. À medida que o espaço digital continua a crescer, veremos uma maior adoção dessas tecnologias, tornando os serviços mais acessíveis e seguros para todos.

Qual é o próximo passo para a Grid e a Veriff em termos de colaboração e crescimento?
Estamos focando em expandir nossas parcerias com empresas inovadoras como a Veriff, especialmente à medida que a demanda pela verificação digital de identidade cresce. O objetivo é facilitar para empresas de todos os tamanhos oferecerem serviços digitais seguros, enquanto também permanecem na vanguarda da tecnologia de prevenção de fraudes. Estamos animados em trabalhar com uma variedade de setores e ajudar pequenas empresas a aproveitar as mesmas soluções de segurança robustas e escaláveis que as grandes empresas. Conforme continuamos a integrar mais clientes, será interessante ver como essas tecnologias evoluem e como podemos tornar os serviços digitais mais acessíveis e seguros para a sociedade como um todo.

Aviso: Esta entrevista foi editada para comprimento e clareza.

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