Rede de Fraud Intelligence: Crosslinking da Veriff — o superpoder oculto do IDV

Na indústria de verificação de identidade, há uma arma secreta que a maioria dos provedores não possui, e muitos potenciais clientes nem sabem que deveriam perguntar sobre ela. Enquanto soluções legadas focam em precisão documental e velocidade de processamento, a Veriff construiu discretamente algo muito mais poderoso. Crosslinking da Veriff: uma rede de fraud intelligence em tempo real que nenhuma outra plataforma de IDV consegue igualar.

And recent insights from the Veriff Fraud Index highlight how urgent the industry needs this evolution. Nearly 96% of consumers worldwide have encountered fraudulent activity while using online services in the past year, and three-quarters have personally suffered a financial impact from such attacks. In particular, the report underscores the growing sophistication of fraud, with more than 78% of people targeted by AI-powered or deepfake fraud, and almost half expressing significant concern about these technologies. Against this backdrop, users increasingly demand more robust protections. Over 97% of respondents believe advanced identity verification and biometrics are crucial, especially in financial institutions and ecommerce. It’s clear: the stakes have never been higher and crosslinking has never been more important.

O poder da inteligência entre clientes

Todos os dias, fraudadores tentam usar as mesmas identidades roubadas, documentos fabricados e técnicas sofisticadas de falsificação em várias plataformas. Soluções tradicionais de IDV tratam cada cliente como uma ilha; um documento fraudulento detectado na Empresa A não é sinalizado quando o mesmo fraudador tenta na Empresa B minutos depois.

O sistema de crosslinks da Veriff muda completamente esse jogo. Nossos crosslinks industriais compartilham automaticamente fraud intelligence entre clientes que operam na mesma indústria, criando uma rede defensiva que se fortalece a cada novo cliente e cada nova verificação.

Impacto do crosslinking na prevenção de fraudes

O que torna isso poderoso: quando nosso sistema detecta que múltiplas sessões são concluídas pelo mesmo usuário, documento ou dispositivo em diferentes clientes, ele cria links automáticos que fornecem indicadores precoces de gestão de riscos. Essa inteligência entre clientes contribui com 2-4% de toda a fraude evitada — mas, mais importante, reduz as taxas de falsos positivos e negativos em 22-28%.

Durante um experimento recente onde o crosslinking por impressão digital de imagem foi temporariamente desativado, nosso sistema central continuou superando os benchmarks do setor. No entanto, a análise mostrou que ativar crosslinks industriais adiciona aproximadamente 20% mais detecção de fraudes — demonstrando o quanto a inteligência entre clientes traz força adicional sobre uma solução já líder no mercado.

Por que outros fornecedores de IDV não conseguem replicar isso

A vantagem dos crosslinks não é só tecnologia, é sobre escala e posição no mercado. Construir um consórcio eficaz de prevenção a fraudes requer:

1. Massa crítica de clientes em vários setores

2. Altos volumes de transações para gerar padrões significativos

3. Cobertura diversificada do setor para detectar tentativas cruzadas de fraude

4. Sistemas avançados de IA para processar e correlacionar grandes conjuntos de dados em tempo real

Muitas plataformas simplesmente não têm base de clientes ou volume de processamento para tornar a inteligência entre clientes eficaz. É um efeito rede que se fortalece com escala, e os mais de 2.500 clientes da Veriff fornecem a base que outras plataformas menores não conseguem igualar.

O efeito composto do crosslinking

É aqui que a vantagem da Veriff se torna realmente atraente. Nossos clientes incluem algumas das maiores plataformas do mundo — desde gigantes financeiros até grandes marketplaces e empresas de mobilidade. Os padrões de fraude que vemos de clientes de alto volume criam inteligência que protege todos os clientes em nossa rede.

When a sophisticated fraud attempt fails at a major financial institution, that intelligence immediately strengthens fraud detection for a marketplace or gaming platform. The diverse customer base creates a compound effect where each customer benefits from the collective experience of the entire network.

Fraud intelligence em tempo real — como o consórcio crosslinking da Veriff detecta o que outros não veem

Enquanto a maioria dos provedores de verificação de identidade foca em analisar documentos isoladamente, a Veriff opera algo muito mais sofisticado: uma rede de fraud intelligence em tempo real que vê padrões em todo nosso ecossistema de clientes. Isso não é apenas sobre tecnologia melhor — é sobre abordagens fundamentalmente diferentes para prevenção de fraudes que só a escala pode possibilitar.

Crosslinking multidimensional

O sistema de crosslinks da Veriff opera simultaneamente em múltiplas camadas de detecção:

Inteligência baseada em documentos

Análise avançada de documentos que detecta sinais de reutilização, manipulação ou falsificação por meio de:

• Comparação de similaridade de documentos entre tentativas de verificação
• Reconhecimento de atributos repetidos ou suspeitos no documento
• Detecção de documentos de identidade sintéticos, alterados ou fabricados
• Representações de documentos de alta precisão que possibilitam reconhecimento de padrões de falsificação

Rastreamento baseado na identidade:

Perfilamento comportamental e atributivo cruzado de identidades para revelar links ocultos entre tentativas fraudulentas:

• Correspondência de dados pessoais através de plataformas e ecossistemas de clientes
• Detecção de padrões anômalos ou de atributos de identidade de alto risco
• Análise comportamental em nível de dispositivo para identificar atores persistentes de fraude

Inteligência de rede:

Visão em nível de infraestrutura sobre padrões coordenados ou repetidos de ataque:

• Monitoramento para atividades suspeitas na rede e comportamentos de conexão de alto risco
• Correlação entre tentativas usando identificadores de dispositivo e rede
• Detecção de grupos organizados de fraude e sinais compartilhados de risco

O modelo suíço de defesa em camadas

O que torna a abordagem da Veriff única é o “modelo suíço”: múltiplos sistemas sobrepostos de detecção de fraudes onde os crosslinks funcionam junto com verificações de velocidade, análise de dispositivos e padrões comportamentais. Quando fraudadores sofisticados vencem uma camada, outras os capturam.

Análises recentes mostram que 88,19% dos padrões de fraude identificados via crosslinks foram automaticamente neutralizados por nossos sistemas baseados em regras. Isso reflete a força de um mecanismo multicapas projetado para impedir que padrões reapareçam — não sorte, e não limpeza manual. Os padrões restantes não foram ignorados — foram capturados por outras camadas automatizadas, como inteligência de dispositivos, análises comportamentais e verificações de velocidade, criadas para lidar com esses tipos de sinais de fraude.

Velocidade de detecção

A prevenção tradicional de fraudes é reativa: você detecta a fraude depois que ela acontece. Os crosslinks da Veriff fornecem inteligência preditiva. Quando uma identidade fraudulenta conhecida tenta verificação com um novo cliente, o sistema fornece contexto imediato aos especialistas durante a revisão manual.

Esse suporte à decisão em tempo real significa que fraudadores não podem simplesmente “fazer compras” entre diferentes clientes usando a mesma identidade roubada. Uma vez capturados em nossa rede, eles são sinalizados imediatamente em todos os clientes relevantes.

Inteligência específica da indústria

Um dos aspectos mais poderosos do consórcio da Veriff é o crosslinking específico da indústria. Padrões de fraude que funcionam em serviços financeiros podem ser tentados em jogos, ou fraudes sofisticadas em documentos no setor de mobilidade podem migrar para marketplaces.

Nosso sistema mantém crosslinks na indústria onde padrões de fraude detectados em sessões de verificação de um cliente são compartilhados com outros clientes do mesmo setor. Isso cria uma fraud intelligence específica da indústria que nenhuma empresa isolada poderia desenvolver sozinha.

A vantagem do volume

A eficácia da inteligência entre clientes está diretamente relacionada ao volume de transações. A Veriff processou muitos milhões de verificações, criando uma vantagem de dados que outros fornecedores respeitados não conseguem igualar.

Quando um concorrente processa milhares de sessões mensalmente, ele pode ver uma tentativa sofisticada de fraude uma vez. Quando a Veriff processa milhões de sessões, vemos padrões, evolução e adaptação em técnicas de fraude — inteligência que beneficia todos os clientes em nossa rede.

Detecção de múltiplas contas

Talvez o mais importante, nosso sistema detecta quando a mesma identidade fraudulenta tenta verificação em vários clientes dentro do mesmo país ou setor. Essa capacidade de detecção de múltiplas contas ajuda clientes a identificar operações organizadas de fraude que coordenam ataques entre plataformas.

Não se trata apenas de capturar fraudadores individuais — é detectar e desarticular redes criminais organizadas que operam em múltiplas plataformas simultaneamente.

A vantagem dos dados — por que a base de clientes da Veriff cria fraud intelligence incomparável

In identity verification, data isn’t just about volume – it’s about variety, velocity, and the network effects that create intelligence no single customer could achieve alone. Veriff’s 2,000+ global customers across diverse industries create a fraud intelligence dataset that would be impossible for other platforms to replicate.

O fator escala

A Veriff atende clientes nos setores de serviços financeiros, marketplaces, mobilidade, jogos e outras indústrias globalmente. Essa diversidade não é apenas impressionante — é estrategicamente crítica. Diferentes setores veem diferentes padrões de fraude, e fraudadores frequentemente testam técnicas em um vertical antes de escalar para outros.

Nossa base de clientes inclui grandes nomes como Blockchain, Western Union, Deel, Monzo, Instacart e Webull. Quando esses clientes de alto volume enfrentam tentativas sofisticadas de fraude, essa inteligência fortalece imediatamente a detecção para clientes menores que poderiam estar vulneráveis.

Reconhecimento de padrões de fraude entre indústrias

A realidade da fraude moderna de hoje: é altamente organizada e sistemática. Operações profissionais de fraude não se limitam a uma indústria. Elas desenvolvem técnicas em um vertical e as aplicam sistematicamente em outros.

Por exemplo, uma técnica de falsificação documental que funciona em serviços financeiros pode ser rapidamente adaptada para plataformas de jogos, ou um método de falsificação biométrica testado em marketplaces pode ser escalado para apps de mobilidade. A base de clientes cross-indústria da Veriff significa que vemos esses padrões à medida que surgem e se espalham.

O efeito da inteligência composta

Para clientes participantes, cada sessão de verificação adiciona ao nosso conjunto de dados de fraud intelligence. Mas quando você processa milhões de sessões em indústrias diversas, algo poderoso acontece: você começa a ver meta-padrões que revelam operações organizadas de fraude.

Em um período de análise recente, nosso sistema de crosslinks trouxe à tona 1.406+ casos adicionais de fraudes por meio da inteligência entre clientes. Essas não foram tentativas isoladas — foram padrões coordenados que só se tornam visíveis quando as atividades são conectadas entre clientes e indústrias.

Fraud intelligence geográfica

Padrões de fraude variam significativamente conforme a geografia. Uma técnica comum na Europa Oriental pode ser rara na América do Norte, enquanto padrões de fraude na América Latina podem ser totalmente diferentes das abordagens asiáticas. A base global de clientes da Veriff em mais de 230 países e territórios cria fraud intelligence geográfica que outros concorrentes com foco mais regional não conseguem igualar.

Quando uma técnica sofisticada de fraude surge em uma região, nossa rede global significa que clientes ao redor do mundo se beneficiam imediatamente dessa inteligência. Um padrão de falsificação documental descoberto na Europa fortalece instantaneamente a detecção de fraudes para clientes na América do Norte, Ásia e outros locais.

Volume cria reconhecimento de padrões

Aqui está a principal percepção: reconhecimento de padrões requer mais que volume — requer volume conectado. Mesmo concorrentes Tier 1 que processam milhões de sessões por mês ainda analisam fraudes isoladamente, e sem um consórcio eles frequentemente veem técnicas avançadas de fraude poucas vezes — muito poucas para reconhecer padrões emergentes com confiança.

A Veriff processa muitos milhões de sessões por mês e — criticamente — trafega esses dados através dos nossos crosslinks industriais. Isso significa que vemos a mesma técnica repetidamente entre clientes e verticais, revelando suas variações, evolução e reutilização cross-platform. Essa combinação de escala e inteligência compartilhada permite que nossa IA detecte adaptações sutis que sistemas isolados simplesmente não conseguem ver.

A vantagem da defesa em rede

O aspecto mais poderoso da vantagem de dados da Veriff é que ela cria um efeito de defesa em rede. Quando um cliente da nossa rede é atacado por uma operação sofisticada de fraude, todos os outros clientes se beneficiam imediatamente dessa inteligência.

Isso é fundamentalmente diferente da prevenção tradicional de fraudes, onde cada empresa constrói defesas isoladamente. Com a abordagem do consórcio da Veriff, um ataque a qualquer cliente fortalece as defesas para todos os clientes.

Precisão equilibrada que protege usuários e receita

O sistema multicamadas da Veriff mantém altas taxas de captura de fraudes juntamente com rejeições falsas excepcionalmente baixas.

Esse equilíbrio é alimentado por inteligência diversificada e em tempo real em milhões de verificações mensais — dando aos nossos modelos o contexto necessário para bloquear ataques sofisticados sem prejudicar a conversão.

Vantagens competitivas com dados

Isso cria o que investidores chamam de “moats competitivos” — vantagens que se fortalecem com o tempo e se tornam mais difíceis para outras plataformas replicarem. À medida que a base de clientes da Veriff cresce, nossa fraud intelligence se torna mais abrangente. À medida que nossa fraud intelligence melhora, nos tornamos mais atraentes para novos clientes. É um ciclo virtuoso que compõe nossa vantagem competitiva.

Mais importante, essa vantagem acelera. Para outros na indústria, construir um moat de dados comparável levaria anos, e mesmo assim, novos concorrentes estariam modelando técnicas de fraude antigas enquanto a Veriff permanece alinhada com o que acontece agora.

Além das empresas individuais — como a inteligência dos consórcios transforma a segurança da indústria

A indústria de verificação de identidade está em um ponto de inflexão. Enquanto fraudadores se tornam cada vez mais organizados, bem estruturados e colaborativos, a maioria das empresas ainda opera isoladamente — combatendo crimes organizados sofisticados com defesas fragmentadas e individuais. O consórcio Crosslink da Veriff representa uma abordagem fundamentalmente diferente: defesa coletiva que iguala a sofisticação das operações modernas de fraude.

A lacuna de colaboração no crime financeiro

Insights recentes de conferências Financial Crime 360 revelam uma realidade clara: os fraudadores hoje são organizados, bem estruturados e altamente colaborativos — compartilham dados livremente e exploram novas tecnologias como IA com velocidade alarmante. Em contraste, instituições financeiras legítimas ainda lutam com sistemas fragmentados e colaboração de dados limitada.

Essa lacuna de colaboração cria vulnerabilidades que o crime organizado explora sistematicamente. Enquanto empresas individuais investem pesado em prevenção de fraudes, estão combatendo ataques distribuídos e coordenados com defesas isoladas e individuais.

Operações de fraude entre empresas

Operações modernas de fraude não miram empresas únicas — executam ataques coordenados em múltiplas plataformas simultaneamente. Uma operação sofisticada de roubo de identidade pode tentar:

• Abrir contas em várias instituições financeiras
• Criar perfis em vários marketplaces
• Registrar-se em serviços de mobilidade
• Acessar plataformas de jogos
• Candidatar-se a vários serviços de verificação de emprego

Sem inteligência entre clientes, cada empresa vê apenas uma peça de uma operação maior de fraude. Com o consórcio Crosslink da Veriff, todo o padrão se torna visível, permitindo defesa proativa em todas as plataformas alvos.

O sistema de alerta precoce

Os crosslinks da Veriff criam algo que equivale a um sistema de alerta precoce para todo o ecossistema. Quando uma tentativa sofisticada de fraude é detectada e bloqueada em um cliente, essa inteligência sinaliza imediatamente tentativas semelhantes em outros clientes.

Isso transforma a prevenção de fraudes de reativa (capturar fraude após sucesso) para preditiva (prevenir fraude antes que cause dano). O impacto financeiro é significativo — prevenir fraudes é sempre mais econômico do que remediá-las após o ocorrido.

Fraud intelligence específica da indústria

Diferentes setores enfrentam perfis de fraude diferentes, mas as ameaças frequentemente migram entre setores. Nosso consórcio fornece fraud intelligence específica da indústria que ajuda clientes a se prepararem para padrões emergentes de fraude antes que se tornem problemas generalizados.

Por exemplo, uma técnica de falsificação documental que surge em serviços financeiros pode se espalhar rapidamente para plataformas de jogos. Clientes da indústria de jogos se beneficiam do alerta precoce sobre técnicas ainda não enfrentadas, possibilitando defesas proativas.

Quebrando silos de informação

The UK’s FCA (Financial Conduct Authority) is exploring ways for institutions to share “confirmed fraud” insights to strengthen collective defenses. It reflects a broader industry recognition that collaboration is essential as fraud becomes more organized and technology-driven.

A Veriff já lidera nessa direção. Nossa camada de inteligência crosslink identifica conexões significativas entre ambientes de clientes dentro de estruturas legais e contratuais existentes, oferecendo aos clientes benefícios de insights compartilhados hoje. Fortalece defesas proativamente ao entregar inteligência mais ampla e em tempo real exatamente quando importa.

O efeito de rede na segurança

Especialistas em segurança entendem que efeitos de rede criam melhorias exponenciais nas capacidades de defesa. Cada novo cliente do consórcio da Veriff não adiciona apenas sua própria proteção — fortalece a proteção para todos os clientes existentes.

Esse efeito de rede significa que clientes grandes se beneficiam dos insights gerados por clientes menores, e vice-versa. Um padrão de fraude descoberto em uma startup pode evitar perdas significativas em um cliente corporativo. Um ataque sofisticado bloqueado em uma grande instituição financeira pode proteger dezenas de empresas menores.

Conformidade regulatória por meio da colaboração

Cada vez mais, reguladores esperam que as empresas demonstrem não apenas conformidade individual, mas colaboração setorial na prevenção de fraudes. A abordagem do consórcio Crosslink da Veriff ajuda clientes a atender essas expectativas participando de redes de defesa compartilhadas.

A capacidade de demonstrar que sua prevenção de fraudes inclui inteligência de toda a indústria fortalece a posição de conformidade e reduz riscos regulatórios.

Velocidade de resposta a ameaças emergentes

Técnicas de fraude agora se espalham organicamente por comunidades online — o sucesso de um atacante torna-se o manual de todos em poucas horas.

A inteligência do consórcio inverte essa dinâmica: defesas desenvolvidas em uma parte da rede fortalecem imediatamente proteções para todos.

Construindo confiança através da transparência

Um dos temas chave emergentes da pesquisa da Veriff é que “transparência e confiança entre setores são as bases da próxima fase da prevenção de fraudes.” O consórcio Crosslink da Veriff incorpora esse princípio criando visibilidade compartilhada sobre padrões de fraude enquanto protege a privacidade de clientes individuais.

Essa abordagem constrói confiança não apenas entre a Veriff e nossos clientes, mas entre diferentes indústrias e setores na luta coletiva contra o crime organizado.

O futuro da verificação de identidade

À medida que a fraude se torna mais sofisticada e coordenada, abordagens isoladas de empresas individuais tornam-se menos eficazes. O futuro pertence àqueles que colaboram, que criam inteligência compartilhada e que promovem defesa coletiva.

O consórcio Crosslink da Veriff é mais que uma vantagem atual de plataforma — representa o futuro da verificação de identidade, onde a resiliência é construída na inteligência coletiva e não em sistemas isolados facilmente Alvos.

A realidade competitiva — por que nenhum outro fornecedor de IDV iguala a vantagem do consórcio da Veriff

Após analisar o cenário de verificação de identidade, fica claro: enquanto todo fornecedor afirma ter detecção avançada de fraudes, só a Veriff opera um verdadeiro consórcio de clientes com inteligência entre clientes. Isso não é apenas uma diferença de recurso — é uma vantagem estrutural fundamental que outras plataformas não podem replicar facilmente.

Um cenário repleto de recursos, não defesas.

O mercado de verificação de identidade está cheio, com mais de 25 fornecedores em vários níveis:

A maioria foca sua diferenciação em temas familiares:

• Document coverage (Onfido: 2,500 documents vs Veriff’s 12,500+)
• Velocidade de processamento (várias alegações de velocidade de automação)
• Cobertura geográfica (forças regionais em mercados específicos)
• Opções de integração (APIs, SDKs, soluções sem código)
• Modelos de preços (por transação, assinatura, acordos empresariais)

Embora essas dimensões importem, elas se tornaram em grande parte requisitos básicos no cenário atual de IDV. Bibliotecas de documentos, velocidade de automação, cobertura regional e flexibilidade de integração são essenciais, mas já não determinam vantagem competitiva.

O que está faltando? Inteligência entre clientes

Notavelmente ausente dos materiais dos concorrentes está qualquer forma de inteligência entre clientes – sem sinais compartilhados de fraude, sem efeitos de rede, sem compartilhamento de ameaças em nível de indústria.

E isso não é um descuido; a verdadeira inteligência entre clientes exige capacidades que a maioria dos fornecedores simplesmente não possui.

Por que outros provedores de IDV não conseguem replicá-la

Construir um consórcio de clientes eficaz requer cinco condições que poucos fornecedores atendem:

1. Massa crítica de clientes
Os mais de 2.500 clientes da Veriff geram a diversidade necessária para um reconhecimento significativo de padrões. Fornecedores com poucas centenas não conseguem igualar essa densidade de sinais.

2. Diversificação da indústria
Os padrões de fraude surgem entre vários setores. A Veriff atende serviços financeiros, marketplaces, mobilidade, jogos, fintechs e mais – enquanto muitas outras plataformas se concentram em segmentos estreitos.

3. Alto volume de transações
Milhões de verificações mensais são necessárias para observar técnicas se repetindo com frequência suficiente para identificar sua evolução. Jogadores com volume menor as veem com pouca frequência.

4. Escala geográfica
Fraudes globais exigem inteligência global. Fornecedores regionais de IDV simplesmente não conseguem detectar padrões transfronteiriços ou multimerados.

5. Infraestrutura técnica
Análises em tempo real entre clientes dependem de sistemas avançados de IA e processamento de dados de alta capacidade – investimentos que muitos outros não fizeram.

A vantagem da rede de clientes

Veriff’s customer roster – Blockchain, Bolt, Deel, Monzo, Starship, Trustpilot, Webull, and others – creates an unmatched ecosystem.

Clientes com alto volume e grande diversidade geram inteligência que fortalece as defesas de todos na rede.

Mesmo um concorrente bem financiado começando hoje levaria anos para construir diversidade e volume comparáveis – anos durante os quais a rede da Veriff continua ampliando sua vantagem.

Uma proteção baseada no efeito de rede

Este é o clássico ciclo virtuoso:

• Mais clientes → Melhor inteligência
• Melhor inteligência → Diferenciação mais forte
• Diferenciação mais forte → Mais clientes
• Mais clientes → Inteligência ainda mais forte

Esse ciclo composto forma uma proteção de dados que se torna mais difícil – e não mais fácil – para outras plataformas superarem com o tempo.

No que outras plataformas realmente competem

Análise competitiva mostra que a maioria dos fornecedores agora se apoia em:

• Completude de recursos (KYB, gestão de casos, fluxos de trabalho)
• Especialização regional
• Foco vertical
• Estratégias de preços

Mas nenhum deles compete com inteligência entre clientes – porque não podem. Não é uma lacuna de produto; é estrutural.

Por que o tempo não está a favor deles

Mesmo se um concorrente tentasse construir um consórcio hoje, enfrentaria:

• Anos para acumular escala de clientes
• Diversidade limitada de fraudes durante o desenvolvimento
• Dificuldade em vender promessas futuras para compradores empresariais
• Alta complexidade técnica e operacional

Quando eles atingissem a “massa crítica”, a vantagem da Veriff teria crescido ainda mais.

O que isso significa para os compradores?

Para os compradores, essa distinção é fundamental. Os potenciais clientes não estão simplesmente escolhendo entre fornecedores semelhantes. Estão decidindo entre duas abordagens fundamentalmente diferentes para detecção de fraudes. A abordagem tradicional analisa cada verificação isoladamente, ficando cega para operações de fraude entre plataformas e incapaz de detectar ataques coordenados. Em contraste, a abordagem do consórcio da Veriff aproveita a Fraud Intelligence compartilhada entre clientes, setores e regiões. Isso possibilita a detecção precoce de padrões emergentes e a capacidade de impedir ataques coordenados antes que se espalhem, oferecendo uma defesa proativa e abrangente contra fraudes.