Los 5 tipos únicos de documentos de identidad en el Reino Unido para servicios financieros: comprobantes de identidad del Reino Unido

En el diverso panorama de los servicios financieros del Reino Unido, la verificación de identidad es crucial para el cumplimiento con la prevención de lavado de dinero (PLD) y Conozca a su Cliente (KYC) regulaciones.  Sin una tarjeta de identidad nacional o un sistema universal, las instituciones financieras deben confiar en varios documentos emitidos por múltiples autoridades. Aunque esto garantiza una amplia cobertura, también crea desafíos únicos en la verificación de identidades y en el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Además, la diversidad de estos documentos puede dificultar la inclusión financiera, haciendo que sea complicado para algunos grupos—como no ciudadanos o aquellos sin identificaciones tradicionales como pasaportes y licencias de conducir—acceder a servicios financieros esenciales.

La lista de verificación de prueba de identidad del Reino Unido incluye documentos aceptables para verificar la identidad de individuos, empresas y otras entidades legales. Los individuos deben proporcionar documentos separados para la verificación KYC: un documento principal para autenticar su nombre completo y fecha de nacimiento (por ejemplo, un pasaporte o un certificado de nacimiento del Reino Unido) y otro documento para validar su dirección residencial (como una factura de servicios públicos o un estado de cuenta de impuestos municipales). Al tratar con entidades complejas como fideicomisos y sociedades, se requiere que las instituciones financieras realicen una Diligencia Debida Ampliada (EDD) para identificar a los Propietarios Beneficiarios Finales (UBOs) y a las personas que ejercen control.

Si bien los documentos de identidad estándar como pasaportes y licencias de conducir son de uso generalizado, ciertos documentos únicos ofrecen seguridad y inclusividad mejoradas, atendiendo a diversos grupos demográficos, no ciudadanos y requisitos de verificación específicos.

Aquí, exploramos cinco documentos de identidad únicos pero significativos que los servicios financieros pueden encontrar en el Reino Unido:

1. Permiso de Residencia Biométrico (BRP)

El Permiso de Residencia Biométrico se emite en lugar de una visa a los ciudadanos no británicos que vivirán en el Reino Unido por más de seis meses, permitiéndoles trabajar y residir en el país a largo plazo. Esta identificación con foto contiene datos biométricos y huellas dactilares junto con el estatus migratorio del individuo, que indica su derecho a trabajar, estudiar o permanecer en el Reino Unido.

Valor Único: Las instituciones deben verificar las identidades de los residentes no británicos a largo plazo que pueden carecer de acceso a documentos de identidad estándar del Reino Unido.

Uso Clave: Prueba de residencia y verificación del estatus migratorio para nacionales extranjeros que residen en el Reino Unido.

2. Certificado de Ciudadanía

El Certificado de Ciudadanía del Reino Unido es un documento clave para las personas que han obtenido la ciudadanía británica, especialmente para aquellos que aún no han conseguido un pasaporte británico. Ofrece un comprobante legalmente vinculante de nacionalidad, a menudo solicitado cuando se otorga recientemente la ciudadanía.

Valor Único: A diferencia de un pasaporte, que normalmente se emite después de que se concede la ciudadanía, el Certificado de Ciudadanía a menudo está disponible antes. Esto lo hace útil para confirmar el estado de ciudadanía de manera rápida, particularmente para las instituciones financieras que necesitan validar nuevos ciudadanos que pueden no tener todavía otras formas de identificación del Reino Unido.

Uso clave: Prueba de ciudadanía británica para individuos que han obtenido recientemente el estatus de nacionalidad.

3. Tarjeta de Identidad Electoral de Irlanda del Norte

La Tarjeta de Identidad Electoral de Irlanda del Norte es una identificación con foto proporcionada por la Oficina Electoral de Irlanda del Norte. Se utiliza principalmente para probar quién eres al votar en una estación electoral en Irlanda del Norte.

Valor Único: Esta tarjeta es un documento distintivo específico de la región, crucial para las instituciones financieras en Irlanda del Norte. Promueve la inclusión financiera al proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno de manera gratuita, permitiendo a más residentes acceder a servicios vitales.

Uso clave: Principalmente, la tarjeta asegura que las personas puedan confirmar su identidad al votar en estaciones electorales en Irlanda del Norte. Es una herramienta esencial para mantener la integridad del proceso democrático.

4. Tarjeta de Veterano de HM Armed Forces

Emitida a miembros de las fuerzas armadas del Reino Unido, la Tarjeta de Veterano de HM Armed Forces sirve como un documento de identidad oficial y un registro de servicio militar. Esta tarjeta de identificación incluye detalles sobre el rango del individuo, rama y número de servicio, que pueden ser esenciales para verificar el estado de empleo en los procesos KYC.

Valor Único: Además de confirmar la identidad, este documento también establece el estado de empleo, lo que es valioso para las instituciones financieras que sirven a personal militar. También apoya a las instituciones que ofrecen servicios específicos para militares, garantizando que satisfacen necesidades específicas.

Uso clave: Verificación para personal militar.

Las instituciones financieras, en particular aquellas que ofrecen servicios dirigidos al ejército, pueden usar la Tarjeta de Identidad de las Fuerzas del Reino Unido para propósitos de KYC, verificando tanto la identidad como el estado de servicio activo. Por ejemplo, un banco que proporciona productos financieros específicos para militares podría usar esta tarjeta para confirmar la elegibilidad para cuentas especiales o préstamos para vivienda.

5. Identificación del Esquema de Asentamiento de la Unión Europea (EUSS)

Con la salida del Reino Unido de la UE, la identificación EUSS se ha convertido en un documento significativo para verificar los derechos de residencia de los ciudadanos de la UE en el Reino Unido. Esta identificación confirma que el individuo ha solicitado o se le ha otorgado el estatus de asentado o pre-asentado, lo cual es esencial para aquellos que tienen la intención de quedarse en el Reino Unido después del Brexit.

Valor Único: La identificación EUSS es particularmente valiosa ya que proporciona prueba de derechos de residencia post-Brexit, asegurando el estatus legal de los nacionales de la UE. Es indispensable para el cumplimiento, especialmente para las instituciones con una base de clientes nacionales de la UE significativa. Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede utilizar la identificación EUSS para confirmar el estatus de residencia legal de un ciudadano de la UE antes de aprobar un préstamo hipotecario, asegurando el cumplimiento con las regulaciones del Reino Unido.

Uso clave: Prueba de derechos de residencia para ciudadanos de la UE que residen en el Reino Unido después del Brexit.

Cómo puede ayudar Veriff

Veriff promueve la inclusión financiera verificando varios documentos, permitiendo a las instituciones atender a una clientela diversa, como no ciudadanos, residentes a largo plazo y ciudadanos de la UE después del Brexit. Esto ayuda a las instituciones a mantener un equilibrio entre el cumplimiento y la inclusividad, al mismo tiempo que reduce los gastos operativos.

Aquí hay una lista de documentos del Reino Unido respaldados por Veriff:

• Licencia de Conducir del Reino Unido: Veriff verifica las licencias de conducir de todas las regiones del Reino Unido, asegurando un cumplimiento exhaustivo.
• Pasaporte del Reino Unido: Una forma de identificación estándar y ampliamente utilizada, el pasaporte del Reino Unido es totalmente soportado para la verificación de identidad.
• Permiso de Residencia Biométrico (BRP): Veriff ayuda a las instituciones a verificar la identidad de extranjeros no británicos a través de BRPs.
• Identificación del Esquema de Asentamiento de la Unión Europea (EUSS): Veriff ayuda a las instituciones financieras a verificar el estatus de residencia de los nacionales de la UE después del Brexit.
• Tarjeta de Identidad Electoral de Irlanda del Norte: Veriff respalda la verificación de identidad para residentes de Irlanda del Norte, mejorando la accesibilidad.

Al ofrecer soluciones robustas de verificación de identidad, Veriff puede ayudar a las instituciones financieras a asegurar el cumplimiento y agilizar la incorporación para diversas demografías de clientes en todo el Reino Unido.

Sociedad Veriff & Webull

Entre los estudios de caso de servicios financieros de Veriff, la colaboración con Webull destaca como particularmente relevante. Webull, una plataforma de trading sin comisiones, se asoció con Veriff para mejorar sus procesos de verificación de identidad, con el objetivo de asegurar su plataforma y agilizar la incorporación de usuarios. Esta asociación no solo fortaleció la prevención del fraude, sino que también mejoró la confianza del usuario y las tasas de conversión.

Este estudio de caso ejemplifica cómo una verificación de identidad robusta puede abordar desafíos comunes en el sector financiero, como la mitigación del fraude y el cumplimiento regulatorio, mientras mejora simultáneamente la experiencia del usuario. El Director de Riesgos de Webull, Brendan Fuller, enfatiza el compromiso de la compañía con la seguridad, afirmando: «En Webull, ofrecer a nuestros usuarios una plataforma segura y protegida siempre ha sido una prioridad importante, y Veriff nos ayudó a lograrlo. En comparación con otros socios, Veriff pudo apoyarnos para identificar las actividades fraudulentas de manera precisa y efectiva, incluso cuando la cantidad de usuarios de la plataforma creció.»