Los falsos generados por IA están en aumento — aquí está cómo los líderes en riesgo y fraude pueden mantenerse un paso adelante

Los documentos falsificados han mejorado. Y las empresas de todos los sectores también deben hacerlo.

En menos de dos minutos, alguien sin habilidades de diseño y con un simple aviso de IA puede crear ahora un documento de identificación emitido por el gobierno que es lo suficientemente convincente como para pasar las verificaciones tradicionales de KYC. ¿Verificación basada en fotos estáticas? Esa es la defensa de ayer, y la vulnerabilidad de hoy.

Como líder responsable de fraude, riesgo, incorporación o cumplimiento, esto no es solo una tendencia de la industria. Es su desafío en primera línea.

El juego del fraude ha cambiado

La falsificación de documentos siempre ha sido un riesgo — pero la IA lo ha hecho instantáneo, escalable y sorprendentemente simple. Desde la falsificación y alteración hasta técnicas de simulación, los defraudadores ahora explotan nuevas herramientas para crear documentos de identidad ultrarrealistas que engañan a los sistemas tradicionales.

Por ejemplo, la herramienta de generación de imágenes nativa de ChatGPT, GPT-4o, que se abrió para usuarios de todo el mundo la semana pasada ya ha sido utilizada para crear licencias de conducir falsas, tarjetas de residencia, tarjetas Aadhaar de India y muchas más – como ha evidenciado la avalancha de estas que se están publicando en las redes sociales.

Todo esto significa que no solo está luchando contra defraudadores. Está compitiendo contra la inteligencia de las máquinas.

La IDV basada en imágenes sola no es suficiente

Estamos oficialmente más allá del punto de inflexión. Con herramientas como GPT-4o, cualquiera ahora puede generar documentos de identificación con apariencia realista – en menos de dos minutos, sin habilidad de codificación o diseño. Una tarjeta Aadhaar sintética, compartida recientemente en línea, fue producida utilizando solo avisos de IA. Sin Photoshop. Sin plantillas. Solo pura inteligencia de máquina.

Esto no es más ciencia ficción — es real, y está aquí.

Como el experto en IA generativa Akshar Jain indicó en una reciente publicación de LinkedIn: “Los sistemas de verificación que dependen de ‘solo una foto’ están oficialmente desactualizados.” No podríamos estar más de acuerdo. La verificación de identidad basada en imágenes (IDV) no está muerta, pero está en una encrucijada. La aparición de la IA generativa ha expuesto las vulnerabilidades de los sistemas de verificación desactualizados y de una sola capa, forzando a la industria a enfrentar una dura realidad: que los controles de fotos estáticas por sí solos no pueden competir.

La velocidad a la que se están creando documentos de identidad falsos hiperrealistas está evolucionando más rápido que la capacidad de muchas empresas para detectarlos. Estos documentos a menudo contienen información falsa que puede ser difícil de distinguir de datos genuinos. El KYC basado en imágenes — que alguna vez se sintió como la cima de la innovación — está peligrosamente cerca de volverse obsoleto.

Lo que los líderes de riesgo inteligentes hacen de manera diferente

Así es como los líderes en fraude y riesgo que trabajamos están respondiendo:

1. Aumentar la verificación de múltiples capas

Su pila de fraude necesita más que visuales. Necesita:

• Coincidencia facial biométrica + detección de vivacidad
• Documentos firmados criptográficamente
• Verificaciones cruzadas de datos oficiales (por ejemplo, DMV, bases de datos de SSN)
• Análisis de patrones de fraude utilizando IA y aprendizaje automático

No se trata de añadir fricción. Se trata de garantizar confianza sin comprometer.

2. Aprovechar la IA — No solo temerla

Sí, la IA crea falsificaciones. Pero también las detecta.

Usar IA para:

• Detectar anomalías en documentos
• Identificar patrones sintéticos
• Marcar comportamientos sospechosos en tiempo real
• Analizar señales de fraude a través de dispositivos, redes y comportamientos.

Las barreras son clave. Pero también lo es la acción.

3. Argumentar a favor de una regulación más inteligente y acceso a datos

Presionar por:

• Acceso a APIs de verificación en tiempo real (Aadhaar, SSN, etc.)
• Marcos estandarizados para detectar contenido generado por IA
• Claridad sobre los límites legales en torno al uso de ID sintéticos

Si sus partes interesadas dudan, recuérdeles: El fraude no es solo un riesgo. Es una amenaza a los ingresos y a la reputación.

4. Eduque a su organización incansablemente

Muchos equipos internos todavía piensan que las verificaciones de imágenes estáticas son “suficientemente buenas”. Su trabajo es cambiar eso. Use:

• Ejemplos reales de falsificaciones generadas por IA
• Referencias de otros líderes en fraude
• Datos sobre verificaciones fallidas y tasas de revisión manual

No solo es un líder de fraude — es un agente de cambio.

5. Cuantifique el riesgo — y el ROI

Fallos en la verificación significa:

• Multas, pérdidas y daño a la reputación
• Metas de conversión perdidas
• Alta fricción de incorporación (cuando los usuarios son señalados innecesariamente)

El éxito con la verificación de identidad de múltiples capas significa:

• Fraude reducido
• Costos de revisión manual más bajos
• Incorporación más rápida
• Confianza construida en cada punto de control

Por qué Veriff está adelante — y cómo usted también puede estarlo

Veriff ha pasado casi una década perfeccionando soluciones de verificación resilientes, y su importancia nunca ha sido mayor. Nuestras herramientas avanzadas de creación de documentos están diseñadas para crear documentos seguros y verificables que cumplan con los más altos estándares de confianza y precisión.

Nuestra solución de verificación de documentos e identidad permite una incorporación precisa de clientes legítimos mientras mantiene altas tasas de conversión. Impulsada por Fraud Protect, aprovecha el aprendizaje automático y técnicas avanzadas de prevención de fraude para contrarrestar amenazas en evolución de manera efectiva. Fraud Intelligence agrega otra capa de valor, ofreciendo conocimientos enriquecidos para optimizar investigaciones de fraude.

Nuestro enfoque es de múltiples capas por diseño:

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No solo llenamos los vacíos. Los predecimos — y construimos adelante de la curva.

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