Diligencia debida mejorada (EDD) en el proceso KYC

En la última década, los reguladores de EE.UU., Europa, APAC y el Medio Oriente han impuesto casi 26 mil millones de dólares en multas financieras a instituciones financieras por violar regulaciones relacionadas con el KYC.

Debido a esto, ahora es más importante que nunca que las instituciones financieras cumplan con sus responsabilidades legales en relación con el KYC y el lavado de dinero. Esto significa que un negocio debe tomar medidas proactivas para conocer a sus clientes.

Para hacer esto, un negocio debe identificar y verificar las identidades de sus clientes y luego analizar con precisión el nivel de riesgo que representa ese cliente. Este proceso se conoce como el proceso KYC e implica que la institución realice la debida diligencia apropiada. Si una institución financiera no lleva a cabo este proceso al crear una nueva asociación comercial con individuos u organizaciones, podría verse expuesta a demandas severas y multas regulatorias.

En esta guía, echaremos un vistazo a la forma más rigurosa de diligencia debida: la diligencia debida mejorada. Detallaremos en qué parte se encuentra en el proceso KYC, cómo difiere de la diligencia debida del cliente y por qué es tan importante.

¿Qué es EDD en el proceso KYC?

La diligencia debida mejorada (EDD) es el proceso de conocimiento del cliente (KYC) de recopilación de datos e información para verificar la identidad de un cliente o consumidor. En este sentido, el proceso KYC EDD es similar al proceso de diligencia debida del cliente (CDD). Sin embargo, el proceso EDD requiere un mayor escrutinio de las posibles asociaciones comerciales y resalta riesgos que no pueden ser detectados por procesos CDD regulares.

La EDD está diseñada específicamente para tratar con clientes de alto riesgo o de alto patrimonio y grandes transacciones. Dado que estos clientes y transacciones representan mayores riesgos para el sector financiero, están fuertemente regulados y monitoreados por las autoridades.

Las empresas están obligadas a utilizar procedimientos EDD si están haciendo negocios con las siguientes organizaciones o individuos:

• Cualquier negocio en un país de la lista de países de alto riesgo
• Personas expuestas políticamente (PEPs) o sus círculos cercanos, como familiares
• Empresas en sectores con un mayor riesgo de lavado de dinero, como el juego
• Corporaciones fantasma
• Empresas que financiaron actividades terroristas y listas negras
• Banca privada y corresponsal

En general, la EDD va más allá de la CDD y busca establecer un nivel más alto de garantía de identidad. Lo hace obteniendo la identidad y dirección del cliente, así como evaluando el nivel exacto de riesgo que representa el cliente.

Las políticas de EDD son mucho más rigurosas y robustas que las políticas de CDD, ya que hacen más para mitigar y entender los riesgos asociados con la incorporación de un cliente de alto riesgo. Debido a esto, los procesos KYC de EDD requieren que se recojan evidencias y detalles significativos.

Además de esto, todo el proceso de EDD debe documentarse en detalle y esta información debe almacenarse. Debido a esto, el proceso de EDD exige más escrutinio cuando se trata de capturar datos y validar la fiabilidad de las fuentes de datos. Si los reguladores piden un informe de diligencia debida mejorada sobre un cliente, se debe conceder acceso de inmediato.

De manera similar, a diferencia de las medidas de CDD, los requisitos de EDD exigen «aseguramiento razonable» al calcular la calificación de riesgo KYC. Como resultado, cualquier profesional que esté tomando la decisión final sobre si incorporar a un cliente debe haber completado todos los pasos de investigación necesarios y haber ejercido habilidad profesional y cuidado al llegar a su juicio.

Requisitos de cumplimiento de diligencia debida

El KYC y la diligencia debida varían entre diferentes países y territorios. Por ejemplo, en la Unión Europea, el marco AMLD5 establece reglas y directrices a las que deben adherirse las empresas. Sin embargo, en los Estados Unidos, el marco de reglas y recomendaciones está establecido por el Grupo de Acción Financiera.

Pero, aunque las reglas que determinan el KYC y la diligencia debida difieren en todo el mundo, los principios que las guían son más o menos los mismos. Debido a esto, independientemente de la ubicación de tu negocio, se esperan normalmente tres funciones principales de un proceso de diligencia debida para que cumpla con las reglas globales:

Verificación

Para comenzar el proceso de diligencia debida, una empresa debe recopilar información sobre un individuo o empresa en particular con la que están buscando comenzar una relación. Después de esto, deben verificar que la información proporcionada sea tanto verídica como precisa.

Para un individuo, se espera que la empresa verifique al menos el nombre completo del cliente, la dirección residencial y cualquier número de identificación fiscal o nacional. Para las empresas, también se requiere información de registro comercial y direcciones de oficina.

Para que esta parte del proceso tenga lugar, se le pide al cliente que proporcione una copia de su pasaporte, tarjeta de identificación, factura de servicios públicos o estado de cuenta bancario (dependiendo de los datos exactos que se necesiten verificar).

La información del cliente generalmente se verifica usando una pieza de tecnología, como nuestra solución de verificación de identidad en línea. Esto se debe a que estas piezas de tecnología no solo pueden acelerar el proceso de verificación, sino que también pueden aumentar la precisión al eliminar el error del usuario.

Procesamiento

Una vez que una empresa ha verificado con precisión la identidad, debe revisar si hay riesgos o problemas potenciales asociados con hacer negocios con las personas involucradas.

Durante esta etapa del proceso, la empresa debe consultar la identidad verificada contra bases de datos gubernamentales que pueden descubrir sanciones, antecedentes penales o que el individuo es una persona expuesta políticamente (PEP).

Al realizar estas verificaciones, la empresa no solo puede confirmar el nivel de riesgo involucrado, sino que también puede confirmar si legalmente sería posible llevar a cabo una transacción con el individuo o negocio en cuestión.

Monitoreo

Una vez que se haya realizado la verificación y el procesamiento, se puede incorporar al cliente. Sin embargo, el proceso de diligencia debida no termina aquí. Esto se debe a que toda la información anterior puede cambiar con el tiempo. Esto significa que las empresas deben monitorear constantemente datos clave del perfil y transacciones, y utilizar tecnología para señalar inmediatamente cualquier cambio que pueda causar problemas.

¿Por qué es importante EDD para KYC?

Aunque el proceso KYC de EDD puede parecer engorroso y costoso, es de vital importancia y en realidad brinda a las empresas cinco ventajas clave, que incluyen:

• Te ayuda a servir mejor a tus clientes

Como es más sólido y riguroso que la CDD, el proceso de EDD y verificación de identidad proporciona a tu negocio mucha información útil sobre cada cliente, incluyendo su situación laboral, edad y poder adquisitivo. Si se utiliza apropiadamente, puedes usar estos datos para ofrecerles soluciones personalizadas que satisfagan mejor sus necesidades.

• Mejora la reputación de tu marca

Cuando realizas un adecuado control de clientes de alto riesgo como parte de tu proceso EDD, puedes prevenir que dinero sucio pase por tu negocio y entre al sistema financiero. Esto significa que, al incorporar las medidas de protección necesarias, puedes defenderte adecuadamente contra pérdidas por fraude, multas de cumplimiento y pérdida de reputación.

Al prevenir que dinero sucio entre en tu ecosistema, evitarás que tu negocio esté relacionado con delitos financieros. Esto eventualmente conducirá a titulares negativos que perjudicarían la reputación de tu marca y afectarían la confianza del cliente.

• Desalienta y previene el delito financiero

Siguiendo lo anterior, el proceso KYC de EDD ha sido diseñado para mantener a los actores criminales fuera del sistema financiero. Así que, si tu negocio toma medidas activas para verificar la identidad de un cliente, asegura que la identidad sea real y confirma que ese individuo no se encuentra en ninguna lista prohibida, puedes mantener a raya el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros esquemas de fraude.

Al emplear estas medidas preventivas, puedes eliminar la posibilidad de que los estafadores aprovechen tu negocio. Como resultado, puedes centrarte más en el crecimiento del negocio.

• Construye confianza

Informes recientes de fraude y malas prácticas de protección de datos han erosionado la confianza entre los clientes y las empresas. En un mundo donde los titulares sobre ciberdelitos continúan apareciendo regularmente, los negocios necesitan no solo enfocarse en detener el lavado de dinero y la corrupción, sino también en ser vistos como custodios escrupulosos de los datos y el dinero de sus clientes.

Al implementar procesos KYC de EDD e informar al usuario acerca de por qué se está usando su información y cómo se está almacenando, podrás construir confianza y crear una relación genuina con tus clientes.

• Asegura el cumplimiento regulatorio

Finalmente, al implementar los procesos KYC correctos, puedes garantizar que tu negocio permanezca en cumplimiento con las últimas regulaciones sobre KYC y lavado de dinero.

Si no implementas los procesos KYC adecuados y tu negocio es utilizado por actores criminales, enfrentarás severas consecuencias regulatorias, incluyendo multas potencialmente ilimitadas.

Cómo Veriff puede ayudar con las verificaciones EDD y el cumplimiento KYC

Si tu negocio está buscando realizar verificaciones EDD y asegurar el cumplimiento KYC, entonces nuestros productos pueden ayudar a que el proceso sea simple, fluido y riguroso.

Nuestra solución de cumplimiento AML puede ayudarte a combatir el fraude financiero y mostrar a los reguladores que tomas en serio el crimen financiero y el cumplimiento. Comienza verificando la identidad de tus clientes y comprobando que son quienes dicen ser. Con una toma de decisiones precisa y automatizada, evita que los actores maliciosos exploten tus servicios.

A continuación, filtra listas de sanciones y personas políticamente expuestas en todo el mundo. Estas se actualizan en tiempo real y aseguran que cumplas con las últimas regulaciones. Luego se verifica si hay noticias e información negativas sobre el cliente, para que puedas evaluar con precisión el riesgo potencial de lavado de dinero que presenta.

Finalmente, una vez que el cliente ha sido incorporado, nuestra solución proporciona monitoreo continuo. Con la ayuda de datos en tiempo real, supervisamos continuamente las listas de vigilancia de PEP, las listas de sanciones globales y los medios adversos. Se te notificará de inmediato si algo cambia.

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