Due diligence aprimorada (EDD) no processo de KYC

Ao longo da última década, reguladores em todo os EUA, Europa, APAC e Oriente Médio impuseram quase US$ 26 bilhões em penalidades financeiras contra instituições financeiras por violar regulamentações relacionadas ao KYC.

Por causa disso, é mais importante do que nunca que as instituições financeiras cumpram suas responsabilidades legais em relação ao KYC e à lavagem de dinheiro. Isso significa que um negócio deve tomar medidas proativas para conhecer seus clientes.

Para fazer isso, um negócio deve identificar e verificar as identidades de seus clientes e, em seguida, analisar com precisão o nível de risco que esse cliente representa. Isso é conhecido como o processo de KYC e envolve a instituição realizando a devida diligência apropriada. Se uma instituição financeira falhar em realizar esse processo ao criar uma nova parceria de negócios com indivíduos ou organizações, ela pode ficar exposta a pesadas ações judiciais e multas regulatórias.

Neste guia, vamos analisar a forma mais rigorosa de diligência: a devida diligência aprimorada. Vamos detalhar onde ela se encaixa no processo de KYC, como ela difere da diligência devida do cliente e por que é tão importante.

O que é EDD no processo de KYC?

A devida diligência aprimorada (EDD) é o processo de conhecer seu cliente (KYC) de reunir dados e informações para verificar a identidade de um cliente ou consumidor. Nesse aspecto, o processo de EDD KYC é semelhante ao processo de diligência devida do cliente (CDD). No entanto, o processo de EDD exige uma análise mais detalhada de parcerias comerciais em potencial e destaca riscos que não podem ser detectados pelos processos de CDD regulares.

EDD é especialmente projetada para lidar com clientes de alto risco ou de alto patrimônio e grandes transações. Como esses clientes e transações representam maiores riscos para o setor financeiro, eles são rigorosamente regulamentados e monitorados pelas autoridades.

As empresas são obrigadas a utilizar procedimentos de EDD se estiverem realizando negócios com as seguintes organizações ou indivíduos:

• Qualquer empresa em um país na lista de países de alto risco
• Pessoas politicamente expostas (PEPs) ou seus círculos próximos, como membros da família
• Empresas em setores com maior risco de lavagem de dinheiro, como jogos de azar
• Sociedades de fachada
• Empresas que financiaram atividades terroristas e estão na lista negra
• Bancos privados e correspondentes

No geral, EDD vai além de CDD e busca estabelecer um nível mais alto de garantia de identidade. Isso é feito obtendo a identidade e o endereço do cliente, além de avaliar o exato nível de risco que o cliente representa.

As políticas de EDD são muito mais rigorosas e robustas do que as políticas de CDD, pois fazem mais para mitigar e entender os riscos associados à incorporação de um cliente de alto risco. Devido a isso, os processos de KYC de EDD exigem significativamente mais evidência e informações detalhadas para serem coletadas.

Além disso, todo o processo de EDD deve ser documentado em detalhes e essas informações devem ser armazenadas. Devido a isso, o processo de EDD exige mais rigor na captura de dados e na validação da confiabilidade das fontes de dados. Se os reguladores solicitarem um relatório de devida diligência aprimorada sobre um cliente, eles devem ter acesso imediatamente.

Da mesma forma, ao contrário das medidas de CDD, os requisitos de EDD exigem uma “garantia razoável” ao calcular a classificação de risco do KYC. Como resultado, qualquer profissional que esteja tomando a decisão final sobre se deve incorporar um cliente deve ter concluído todas as etapas de pesquisa necessárias e exercido habilidade e cuidado profissionais ao chegar ao seu julgamento.

Requisitos de conformidade de devida diligência

KYC e devida diligência variam entre diferentes países e territórios. Por exemplo, na União Europeia, a estrutura AMLD5 define regras e diretrizes que as empresas devem seguir. No entanto, nos Estados Unidos, a estrutura de regras e recomendações é definida pelo Grupo de Ação Financeira.

Mas, embora as regras que determinam o KYC e a devida diligência diferem ao redor do mundo, os princípios que as orientam são mais ou menos os mesmos. Devido a isso, independentemente da localização do seu negócio, há três principais funções que são normalmente esperadas de um processo de diligência para que ele esteja em conformidade com as regras globais:

Verificação

Para iniciar o processo de devida diligência, uma empresa deve reunir informações sobre um determinado indivíduo ou empresa com quem deseja iniciar um relacionamento. Após isso, deve verificar se as informações fornecidas são verdadeiras e precisas.

Para um indivíduo, espera-se que a empresa verifique (no mínimo) o nome completo do cliente, endereço residencial e quaisquer números de identificação tributária ou nacional. Para empresas, as informações de registro comercial e endereços de escritórios também são necessárias.

Para que esta parte do processo ocorra, o cliente é solicitado a fornecer uma cópia de seu passaporte, documento de identidade, conta de utilidade ou extrato bancário (dependendo das informações exatas que precisam ser verificadas).

As informações do cliente geralmente são verificadas usando um recurso de tecnologia, como nossa solução de verificação de identidade online. Isso porque essas tecnologias não apenas podem acelerar o processo de verificação, mas também podem aumentar a precisão ao eliminar erros do usuário.

Processamento

Uma vez que um negócio tenha verificado com precisão a identidade, deve então verificar se existem riscos ou problemas potenciais associados a fazer negócios com as pessoas envolvidas.

Durante esta fase do processo, o negócio deve referenciar a identidade verificada contra bancos de dados governamentais que podem revelar sanções, registros criminais ou que o indivíduo é uma pessoa politicamente exposta (PEP).

Ao realizar essas verificações, o negócio pode não apenas confirmar o nível de risco envolvido, mas também confirmar se seria legal para eles facilitar uma transação com o indivíduo ou empresa em questão.

Monitoramento

Uma vez que a verificação e o processamento tenham sido realizados, o cliente pode ser incorporado. No entanto, o processo de devida diligência não termina aqui. Isso porque todas as informações acima podem mudar ao longo do tempo. Isso significa que as empresas devem monitorar constantemente dados de perfil e transações essenciais e usar tecnologia para sinalizar imediatamente quaisquer mudanças que possam causar problemas.

Por que a EDD é importante para o KYC?

Embora o processo de EDD KYC possa parecer complicado e custoso, ele é extremamente importante e realmente fornece às empresas cinco vantagens principais, incluindo:

• Ajuda você a atender melhor seus clientes

Como é mais robusto e rigoroso do que o CDD, o processo de EDD e verificação de identidade fornece à sua empresa muitas informações úteis sobre cada cliente, incluindo seu status de emprego, idade e poder de compra. Se devidamente aproveitado, você pode usar esses dados para oferecer soluções personalizadas que atendem melhor às suas necessidades.

• Melhora a reputação da sua marca

Quando você analisa adequadamente clientes de alto risco como parte do seu processo de EDD, pode evitar que dinheiro sujo passe por sua empresa e entre no sistema financeiro. Isso significa que, ao implementar as salvaguardas necessárias, você pode se proteger adequadamente contra perdas por fraude, multas por conformidade e danos à reputação.

Ao evitar que dinheiro sujo entre em seu ecossistema, você evitará que sua empresa seja vinculada a crimes financeiros. Isso, em última análise, levaria a manchetes negativas que prejudicariam a reputação da sua marca e diminuiriam a confiança dos clientes.

• Dissuasão e prevenção do crime financeiro

Seguindo o que foi dito acima, o processo de EDD KYC foi projetado para manter atores criminosos fora do sistema financeiro. Portanto, se sua empresa tomar medidas ativas para verificar a identidade de um cliente, garantir que a identidade é real e confirmar que o indivíduo não está em listas proibidas, você pode manter a lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e esquemas de fraude mais comuns à distância.

Ao empregar essas medidas preventivas, você pode eliminar a perspectiva de que fraudadores tirem proveito de sua empresa. Como resultado, você pode focar mais de seus esforços no crescimento do negócio.

• Isso constrói confiança

Relatórios recentes de fraude e práticas inadequadas de proteção de dados erodiram a confiança entre clientes e empresas. Num mundo onde manchetes sobre crimes cibernéticos continuam a surgir regularmente, as empresas precisam não apenas focar em impedir a lavagem de dinheiro e a corrupção, mas também em serem vistas como administradores escrupulosos dos dados e do dinheiro de seus clientes.

Ao implementar processos de EDD KYC e informar o usuário sobre por que seus dados estão sendo usados e como estão sendo armazenados, você poderá construir confiança e criar um relacionamento genuíno com seus clientes.

• Garantia de conformidade regulamentar

Finalmente, ao implementar os processos corretos de KYC, você pode garantir que sua empresa permaneça em conformidade com as regulamentações mais recentes relacionadas ao KYC e à lavagem de dinheiro.

Se você falhar em implementar os processos adequados de KYC e sua empresa for utilizada por atores criminosos, você enfrentará sérias consequências regulatórias, incluindo multas potencialmente ilimitadas.

Como a Veriff pode apoiar verificações de EDD e conformidade com KYC

Se sua empresa está buscando realizar verificações de EDD e garantir a conformidade com KYC, nossos produtos podem ajudar a tornar o processo simples, contínuo e rigoroso.

Nossa solução de conformidade com AML e KYC pode ajudar você a combater crimes financeiros e mostrar aos reguladores que você leva a luta contra os crimes financeiros e a conformidade a sério. Começa verificando a identidade de seus clientes e checando se eles são realmente quem dizem ser. Com uma tomada de decisão precisa e automatizada, impede que maus atores explorem seus serviços.

Em seguida, faz a triagem de sanções globais e listas de pessoas politicamente expostas. Essas listas são atualizadas em tempo real e garantem que você esteja em conformidade com as regulamentações mais recentes. Em seguida, verifica notícias e informações negativas sobre o cliente, para que você possa avaliar com precisão o risco potencial de lavagem de dinheiro que ele representa.

Por fim, uma vez que o cliente tenha sido incorporado, nossa solução fornece monitoramento contínuo. Com a ajuda de dados em tempo real, continuamos a monitorar listas de vigilância de PEP, listas de sanções globais e mídias adversas. Você será notificado imediatamente se algo mudar.

Fale com os especialistas em diligência devida da Veriff

Se você gostaria de saber mais sobre como nossas soluções podem ajudar a proteger seu negócio, prevenir crimes financeiros e garantir conformidade regulatória, fale com os especialistas em devida diligência da Veriff hoje.

Basta nos fornecer alguns detalhes básicos sobre sua empresa e suas necessidades de devida diligência e oferecemos uma demonstração personalizada em um horário conveniente para você.