Cómo las empresas de pagos P2P están utilizando la tecnología para superar los puntos críticos de cumplimiento

Se espera que la industria de pagos entre pares (P2P) crezca rápidamente en la próxima década, con proveedores de servicios de pago (PSPs) bien posicionados beneficiándose de un aumento proyectado de $7.2 mil millones en el valor global del sector. Si bien el futuro parece prometedor, los participantes del sector tienen algunos puntos críticos importantes que superar, siendo quizás el más grande el cumplimiento regulatorio

Para tener éxito en este espacio, los proveedores de servicios de pago (PSPs) necesitan sistemas y procedimientos capaces de incorporar clientes y procesar transacciones con rapidez y a gran escala de manera segura y cumpliendo con la normativa, a menudo en múltiples países y jurisdicciones.

Esta no es una tarea fácil si se tiene en cuenta el número de países involucrados, las variaciones en el enfoque regulatorio de una jurisdicción a otra y la larga lista de documentos emitidos por el gobierno que los consumidores utilizan para completar el proceso de verificación de identidad.

Entendiendo el complejo panorama regulatorio

Afortunadamente, muchas jurisdicciones comparten un conjunto central de regulaciones de cumplimiento en torno al Conoce a Tu Cliente (KYC) y el riesgo de prevención de lavado de dinero (PLD)

Las principales regulaciones de KYC/AML de EE. UU., por ejemplo, requieren que los PSPs se registren en el Departamento del Tesoro y mantengan un programa de KYC/AML adecuado. Esto incluye compartir informes de transacciones en efectivo (CTRs) con las autoridades cuando las transacciones superan los $10,000 y presentar informes de actividad sospechosa (SARs) cuando un PSP tiene razones para sospechar que se está llevando a cabo actividad delictiva.

Más allá de simplemente entender las regulaciones de KYC/PLD y reportar transacciones sospechosas, los proveedores de pagos P2P también deben llevar a cabo evaluaciones de riesgo periódicas y crear y seguir políticas y procedimientos para asegurar que permanezcan en cumplimiento

El proceso de evaluación de riesgos en EE. UU. y en muchas otras jurisdicciones implica identificar categorías de riesgo específicas, como productos, servicios y ubicaciones geográficas. Los productos y servicios que caen en la categoría de mayor riesgo incluyen pagos de terceros y cambios de divisas.

Identificando y reportando transacciones de alto riesgo

Mientras tanto, las empresas de pagos P2P deberían marcar las transacciones hacia ubicaciones internacionales de mayor riesgo, por ejemplo, países que están sujetos a sanciones, aquellos que han sido identificados como que apoyan el terrorismo internacional o centros financieros offshore. Para transferencias nacionales, las ubicaciones de mayor riesgo incluyen aquellas que han sido señaladas como áreas de alto riesgo de tráfico de drogas y delitos financieros.

Las instituciones financieras convencionales a menudo luchan en su día a día con este nivel de complejidad. Sin embargo, para las plataformas de pagos P2P, donde potencialmente se realizan enormes cantidades de transacciones en tiempo casi real, el desafío de cumplimiento es aún mayor.

El éxito de las empresas dentro del sector de pagos P2P depende claramente de su capacidad para establecer una base de sistemas y procesos que les permiten equilibrar experiencias de clientes rápidas y fluidas con la necesidad de estar completamente en cumplimiento.

Cómo la tecnología adecuada puede acelarar el cumplimiento

La tecnología y la automatización juegan un papel decisivo para ayudar a los PSPs a lograr este delicado equilibrio de manera rentable. Los PSPs líderes en el mercado están utilizando ahora una solución KYC/PLD impulsada por IA llamada verificación de identidad (IDV) para automatizar la incorporación de clientes. El resultado es un proceso de incorporación que es conforme, rápido y seguro, y que no requiere llenar formularios laboriosos, procesamiento manual, o largos tiempos de espera para la verificación final del cliente

El proceso de IDV implica que el cliente tome fotos de sus documentos de identidad emitidos por el gobierno (como una licencia de conducir y un pasaporte) y luego tome un selfie de sí mismo en tiempo real

Las soluciones de IDV de Veriff reconocen documentos de identificación de todo el mundo y verifican la identidad del cliente en solo seis segundos, lo que permite a los PSPs incorporar un 30% más de clientes mientras logran un alto nivel de cumplimiento regulatorio.

Adoptar una solución de IDV líder, como la de Veriff, es una elección clara para los PSPs de alto crecimiento que no están dispuestos a comprometerse ni con la experiencia del cliente ni con el riesgo de KYC/AML.