Crescendo Juntos – Três Anos de Mintos e Veriff

Esta não é a primeira vez que escrevemos sobre a parceria entre Mintos e Veriff. Isso foi em 2019. A Veriff foi, e ainda é, o único provedor de verificação que eles usaram, e estamos incrivelmente orgulhosos disso. Assim, decidimos entrar em contato com Marcis Gogis, chefe de produto do Mintos mais uma vez e perguntar sobre como tem sido sua jornada desde a fundação em 2015 (ano em que a Veriff também foi fundada!) e como tem sido a parceria conosco até agora.

Para começar, conte-nos um pouco sobre a história do Mintos e o que vocês fazem.

Lançamos em 2015 como um marketplace para investir em empréstimos, no entanto, o Mintos (oficialmente AS Mintos Marketplace) agora é uma firma de investimento autorizada sob a MiFID II, licenciada e supervisionada pela Comissão de Mercado Financeiro e de Capitais.

Fornecemos uma plataforma onde investidores de varejo internacionais investem em empréstimos originados por empresas de crédito alternativas selecionadas de mais de 30 países. Na plataforma do Mintos, os investidores podem acessar oportunidades de diversificação incomparáveis dentro da classe de ativos, mas também diversificação do portfólio de investimentos com a classe de ativos de empréstimos. Atualmente, estamos em processo de transição para títulos de dívida lastreados por empréstimos (desde outubro de 2021) que estarão disponíveis no Mintos como instrumentos financeiros.

Hoje, atendemos a mais de 440.000 investidores registrados. Desde 2015, mais de €7 bilhões em empréstimos foram financiados através da Mintos. A empresa é líder na Europa continental, com 43,6% de participação de mercado. Em 2020, tivemos uma das campanhas de crowdfunding mais bem-sucedidas do Crowdcube, apoiada por 6.147 investidores de crowdfunding que investiram mais de €6,55 milhões no Mintos.

E temos cooperado com a Veriff desde 2018.

Quais são os grandes desafios que o Mintos enfrenta no dia a dia e por que você precisa da Veriff?

O crescimento do Mintos acelerou em 2018, quando nossa base de clientes mais que dobrou – começamos o ano com pouco mais de 40.000 e o encerramos com quase 100.000 investidores. Até aquele momento, gerenciávamos a verificação de usuários manualmente – nossa equipe de atendimento ao investidor literalmente estava sobrecarregada de trabalho. Por outro lado, começamos a construir a função de AML do Mintos, aumentando a equipe e introduzindo altos padrões de conformidade de acordo com os requisitos de AML e KYC. Ao receber investidores de todo o mundo, tivemos que lidar não apenas com uma variedade de formas de documentos de identidade, mas também com diferentes convenções culturais no que diz respeito à sensação sobre o compartilhamento de dados.

Com um crescimento tão alto, foi um passo lógico buscar um provedor de serviços terceirizado que nos ajudasse a padronizar e automatizar o processo de verificação.

Na realidade, isso significou muito mais do que apenas descarregar a carga de trabalho. Precisávamos de um serviço que fornecesse um ambiente seguro para os dados de nossos investidores, que estivesse em conformidade com todas as regulamentações dos mercados globais e que proporcionasse uma verificação rápida sem interromper a experiência do cliente. Acima de tudo, precisávamos de um parceiro aberto à colaboração e disposto a personalizar o serviço com base nas necessidades de nossos investidores. Foi aí que começamos a trabalhar com a Veriff.

E como foi o processo de encontrar e escolher a Veriff?

Embora ambas as empresas sejam originárias dos Bálticos, essa não foi a principal razão pela qual recorreu à Veriff. Como uma empresa que opera em mercados globais, fizemos uma pesquisa extensa sobre provedores de verificação de identidade de todo o mundo. Para minimizar nossas opções, fizemos uma lista muito detalhada de critérios que nos ajudariam a avaliar as melhores opções. Tivemos várias demonstrações de produtos e conversas.

No final, escolhemos a Veriff porque tínhamos uma visão comum. Tanto o Mintos quanto a Veriff queriam buscar um crescimento rápido enquanto melhoravam continuamente produtos e serviços. Mais importante ainda – reconhecemos a mesma disposição para fornecer a melhor experiência ao usuário para nossos clientes.

Desde o início da cooperação, a Veriff foi super responsiva a todas as nossas ideias, disposta a nos ajudar a resolver os pontos problemáticos de verificação que começamos a encontrar quando este novo passo na integração de investidores foi introduzido. Essas soluções nos ajudaram a melhorar nossas taxas de conversão enquanto mantínhamos o melhor ambiente de experiência do usuário que pudemos fornecer.

O Mintos pode realmente ser visto como um dos primeiros a adotar a Veriff, fazendo parceria conosco quando ainda estávamos em nossa fase inicial. Eles são um parceiro que sempre demonstrou um compromisso em nos ajudar a melhorar nosso serviço e acreditar no que estamos construindo. Ter feito uma pequena parte em sua evolução, tornando-se uma empresa de investimento totalmente licenciada, é incrível e reforça nossa ambição de escalar com nossos parceiros. – Sacha Vasilkioti, Engenheira de Soluções Sêniores na Veriff

Como tem sido a parceria no geral e quais benefícios você viu?

Até agora, estamos muito satisfeitos com esta parceria, e é por isso que temos colaborado exclusivamente com a Veriff nos últimos três anos.

Uma das características mais atraentes da Veriff como provedora de soluções terceirizadas e parceira de negócios é que, além da solução tecnológica que atende às nossas necessidades de verificação de identidade, a Veriff vai um passo além. A equipe da empresa está verdadeiramente ansiosa para entender os problemas que encontramos, possíveis obstáculos na jornada dos nossos clientes, sempre procurando melhorar o serviço da Veriff para atender aos objetivos de negócios do Mintos. Desde o início de nossa colaboração, verificamos mais de 466.000 clientes, e a Veriff nos ajudou a trabalhar de forma mais eficiente e fornecer segurança adicional para nossos investidores. Mas isso não é tudo.

Por exemplo, no início de nossa colaboração, a Veriff entrou em contato para fornecer uma solução personalizada em seus ajustes de design para refletir o design web do Mintos, permitindo-nos manter um design consistente durante todo o fluxo de verificação. Uma vez que introduzimos a etapa de verificação de identidade na integração dos investidores, vimos uma relutância em ser verificado em alguns mercados específicos. Colaboramos com a Veriff para fornecer aos usuários do Mintos conteúdo educacional adicional que ajudará os usuários a entender os benefícios da verificação de identidade em um ambiente que lida com seu dinheiro e dados privados.

Além disso, descobrimos que as taxas de conversão são mais altas para aqueles que acessam a verificação de seus telefones celulares. Depois que compartilhamos essa descoberta, a Veriff ajustou o fluxo de seu lado para fornecer aos usuários uma fácil transição de desktop para celular durante a verificação. E estes são apenas alguns dos muitos exemplos em que a equipe da Veriff ouviu nosso feedback, ajudando-nos a melhorar nossa taxa de conversão enquanto simultaneamente melhorava o próprio produto da Veriff.

Por fim, o que o futuro reserva para o Mintos?

Em agosto de 2021, recebemos as licenças de firma de investimento e instituição de moeda eletrônica, nas quais nossa equipe trabalhou por 17 meses. Fizemos algumas grandes inovações, até colaboramos em projetos com outros players – como automatizar como os códigos ISIN são solicitados e emitidos, um projeto em que trabalhamos com a Nasdaq CSD. Tornar-se uma firma de investimento regulamentada significou que mais de 1.500 tarefas foram concluídas em nossas equipes, e estamos super felizes que agora seguimos para novos projetos.

Como uma empresa de investimento recém-regulada, nas próximas semanas, o Mintos estará fazendo a transição para oferecer investimentos em instrumentos financeiros – ‘Notas’, e o que temos pela frente é um enorme projeto de oferecer nossos produtos e serviços nos mercados europeus.

No início do próximo ano, planejamos introduzir mais produtos de investimento em nossa plataforma, começando a oferecer investimentos em ETFs. Agora, nossa equipe de produtos está trabalhando na configuração de nossa plataforma para expandir nossa oferta, enquanto a licença de instituição de moeda eletrônica nos permite oferecer contas IBAN a nossos investidores, e eventualmente, cartões de débito do Mintos.

Nossa missão central não mudou desde o início de nossa expansão – nosso objetivo é nos tornarmos a plataforma de investimento de referência onde investidores de varejo de todo o mundo possam investir de maneira diversificada em ativos que geram renda para construir riqueza a longo prazo.

Estamos trabalhando para isso e, como a principal plataforma fintech do nosso tipo não apenas na Europa, mas globalmente, estamos certos de que nos tornaremos um nome conhecido quando se trata de investimentos alternativos na classe de ativos de empréstimos, em um ambiente totalmente regulamentado.

Muito obrigado a Marcis por ter dedicado um tempo – estamos tão animados para continuar essa parceria incrivelmente bem-sucedida e ver o que o futuro reserva para a nova e recente empresa de investimento, Mintos.

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