Otimizando o KYC: Um guia para startups de fintech e PMEs com melhores práticas de KYC

No mundo acelerado das fintechs, startups e PMEs frequentemente enfrentam o desafio de equilibrar a conformidade regulatória com a oferta de uma experiência do cliente sem interrupções.

Os processos de Know Your Customer (KYC) são essenciais para atender às exigências regulamentares, como as regulamentações de PLD, e evitar riscos massivos como fraudes, atividades ilegais e lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. No entanto, para startups com recursos limitados, o processo pode ser complicado e caro.

Conclusões principais:

• KYC (Know Your Customer) é uma exigência legal que as startups de fintech devem adotar para prevenir fraudes e garantir a conformidade com PLD.
• Otimizar os procedimentos de KYC envolve automatizar a verificação de documentos, terceirizar tarefas e aproveitar ferramentas projetadas para o setor financeiro.
• Neobanks que desejam ter sucesso precisam de estratégias específicas de KYC, como usar ferramentas de verificação de identidade digital e equilibrar uma rápida integração com segurança.
• Ferramentas como IA, biometria e plataformas de terceiros podem simplificar e escalar o processo de KYC.

O futuro do KYC envolverá tecnologias como blockchain, aprendizado de máquina e estruturas regulatórias mais adaptáveis, que podem mitigar ainda mais danos reputacionais.

1. O que é KYC e por que importa para startups de fintech?

KYC, ou Know Your Customer, refere-se ao processo de verificar a identidade de seus clientes para garantir que sejam realmente quem afirmam ser. No mundo das fintechs, KYC não é apenas um requisito regulatório para qualquer instituição financeira – é uma maneira de proteger o seu negócio de fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais.

Para startups de fintech e PMEs, implementar um sistema robusto de KYC é crucial porque garante a conformidade com as regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Financiamento ao Terrorismo (CTF).

Em 2023, instituições financeiras globais enfrentaram multas significativas por<a href=”https://www.marketsmedia.com/regulatory-penalties-for-global-financial-institutions-rise-31/”> violações das regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Know Your Customer (KYC)</a>, totalizando aproximadamente US$6,6 bilhões. Isso representa um +57% de aumento em relação aos US$4,2 bilhões em multas registradas em 2022.

Não cumprir com procedimentos de KYC pode resultar em multas pesadas, danos reputacionais e até o fechamento de um negócio. O processo de KYC também ajuda empresas de fintech a cultivar a confiança com seus clientes, demonstrando um compromisso com a segurança e a privacidade.

1.1 Requisitos e regulamentações de KYC

Os requisitos de KYC são projetados para prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. As instituições financeiras devem cumprir essas regulamentações para garantir a integridade da indústria de serviços financeiros.

O Programa de Identificação de Clientes (CIP), exigido pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), requer que as instituições verifiquem a identidade do cliente e realizem monitoramento contínuo das contas para sinalizar atividades suspeitas.

1.2 Desafios de implementar KYC para startups e PMEs

Embora a conformidade com KYC seja essencial, startups de fintech frequentemente enfrentam desafios como:

• Altos custos: Auditorias de conformidade e verificações manuais de KYC podem sobrecarregar orçamentos limitados.
• Equilibrar a experiência do usuário com a conformidade: Procedimentos longos podem desencorajar clientes.
• Escalabilidade: Empresas em crescimento lutam para adaptar seus processos às crescentes demandas.

Adotar um processo de KYC eficiente com ferramentas como o Self-Serve da Veriff pode ajudar a enfrentar esses obstáculos.

2. Como construir um ótimo processo de integração de KYC

Construir um processo de integração de KYC otimizado é fundamental. Aqui está uma lista de verificação adaptada para startups de fintechs:

• Identificação do cliente: Colete detalhes essenciais como nome completo, endereço e ID.
• Verificação de documentos: Automatize a verificação com ferramentas de IA para simplificar o KYC do cliente.
• Avaliação de risco: Avalie os perfis de risco do cliente para prevenir lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
• Monitoramento contínuo: Monitore continuamente para comportamentos suspeitos.

A chave para superar esses desafios é adotar um processo de KYC otimizado que mantenha a conformidade, mantendo-se eficiente e econômico.

Dicas de eficiência

• Automação.
  Automating document verification and risk assessments can significantly reduce manual labor. Pense nisso: de acordo com a McKinsey, os bancos normalmente empregam cerca de 10% da força de trabalho em atividades relacionadas a crimes financeiros
• Terceirize onde for possível.
  Gerenciar o processo de conformidade e operacional de KYC pode ser uma tarefa assustadora. Isso requer muito esforço, o conjunto de habilidades necessárias e infraestruturas tecnológicas apropriadas. Fornecedores como Self-Serve da Veriff podem cuidar de partes do seu processo de KYC, especialmente a verificação de documentos e análise de risco.
• Otimize a experiência do usuário.
  Use ferramentas de verificação de identidade digital para reduzir a fricção para os clientes durante a integração.
  Ter um grande processo de integração e verificação pode mudar vidas
• Estatísticas recentes comprovam que mais de 68% dos consumidores abandonam um aplicativo financeiro durante a integração inicial digital do cliente.
• Um em cada cinco usuários abandonou o processo porque foi longo demais e com uma experiência de usuário ruim.

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3. KYC para startups de fintech: Melhores práticas

Startups de fintech, operando inteiramente online, precisam de ferramentas de verificação de identidade digital para oferecer uma integração rápida e segura.

• Verificação digital em primeiro lugar: Use ferramentas como biometria para verificação de identidade.
• Integração rápida: Equilibre eficiência com prevenção de fraudes.
• Soluções escaláveis: Ferramentas automatizadas garantem conformidade à medida que sua base de clientes cresce.

Verificação digital primeiro

Como as startups de fintech operam inteiramente online, devem priorizar o uso de ferramentas impulsionadas por IA para verificação de identidade. Essas ferramentas permitem que os clientes completem o processo de KYC sem visitar uma agência física, onde quer que estejam. Os neobanks mais bem-sucedidos usam tecnologias como reconhecimento facial e verificação de documentos via câmeras de smartphones para tornar a integração digital e fácil de completar. Aqui estão algumas dicas para melhorar os processos de verificação digital nos serviços financeiros.

Integração rápida, mas com verificação segura

Startups no setor de fintechs prosperam ao fornecer uma experiência do cliente sem fricções. Equilibrar uma rápida integração com segurança robusta é crucial. Ao usar verificação de identidade em tempo real e checagens biométricas, os neobanks podem aumentar a velocidade e a segurança do processo de KYC.

Desde a pandemia, as fraudes aumentaram quase 50% , e isso custa para as organizações até 9% da receita anual, em média. Além disso, cada US$1 em fraudes custa para as empresas de serviços financeiros nos Estados Unidos US$4. Portanto, ser capaz de equilibrar corretamente uma integração suave com a prevenção de fraudes é fundamental para manter fluxos de receita saudáveis.

Equilibrando conformidade com crescimento

À medida que startups de fintech escalam, seus processos de KYC devem evoluir para lidar com bases de clientes crescentes, garantindo a conformidade rigorosa às regulamentações. Ferramentas automatizadas podem ajudar a gerenciar esse crescimento, reduzindo esforços manuais e melhorando a precisão.

4. Tecnologias e ferramentas para otimizar o KYC

As startups de fintech podem otimizar seus procedimentos de KYC integrando tecnologias como:

• IA e automação: Simplifique a avaliação de risco e a conformidade com PLD.
• Fornecedores de terceiros: Terceirize as verificações de KYC para plataformas como a Veriff.
• Verificação biométrica: Aumente a segurança com ferramentas para verificar identidades e prevenir fraudes.

IA e automação

A Inteligência Artificial (IA) e o aprendizado de máquina podem automatizar várias partes do processo de KYC, desde a verificação de documentos até a detecção de fraudes. Ao usar essas tecnologias, as startups podem reduzir drasticamente o tempo necessário para integrar clientes, assim como o esforço manual necessário para verificações de conformidade.

Aproximadamente 60% das instituições financeiras adotaram pelo menos uma forma de IA, e 1 em cada 4 adotou aprendizado de máquina para detecção de fraudes, de acordo com um recente relatório da McKinsey.

Fornecedores de KYC de terceiros

Terceirizar tarefas de KYC para fornecedores especializados como a Veriff permite que as startups de fintech se concentrem em seu negócio central, enquanto garantem a conformidade regulatória. Esses fornecedores oferecem soluções pré-construídas que se integram à sua plataforma, tornando a implementação de KYC perfeita e escalável.

Identidade digital e biometria

A verificação biométrica, como o reconhecimento facial, aumenta a segurança ao garantir que a pessoa que fornece o ID corresponda àquela que está abrindo a conta. As startups podem implementar essas ferramentas para adicionar uma camada extra de segurança, mantendo uma experiência do cliente suave.
Além disso, biometrias e checagens de vivência são excelentes soluções para prevenir tentativas de fraudes de deepfakes de IA.

4. Self-Serve da Veriff: KYC e verificação de ID para startups e PMEs

Para startups de fintech e PMEs, um dos maiores desafios é equilibrar a conformidade com uma experiência de integração do cliente suave. O produto de verificação de identidade (IDV) Self-Serve da Veriff foi projetado para ajudar as empresas a superar esse desafio, oferecendo soluções de KYC rápidas, precisas e escaláveis. Ao focar na verificação de ID (IDV) e KYC, a Veriff permite que as startups integrem clientes rapidamente, mantendo altos padrões de conformidade.

Aqui está como ele pode ajudar você:

• Configuração rápida. A solução de KYC Self-Serve da Veriff pode ser implementada com recursos mínimos de TI, em menos de 2 minutos, tornando-a ideal para startups sem grandes equipes técnicas.
• Verificação com IA. O sistema detecta automaticamente IDs falsos, documentos fraudulentos e comportamentos suspeitos, garantindo conformidade enquanto protege contra fraudes.
• Escalabilidade. Seja verificando alguns clientes ou milhares, a solução da Veriff se adapta às necessidades do seu negócio, tornando-a adequada tanto para pequenas startups quanto para empresas de fintech em rápido crescimento.
• Aumente as conversões. Com precisão superior e experiência do usuário, a solução de KYC da Veriff pode levar a até 30% mais conversões de clientes durante a integração, ajudando as empresas a crescer sem sacrificar a segurança.
• Custo-efetivo. A Veriff oferece planos de preços personalizados que atendem às restrições orçamentárias de startups e PMEs, proporcionando acesso acessível a ferramentas de KYC de nível empresarial.

Ao escolher a Veriff, as startups de fintech podem implementar um processo de KYC otimizado e automatizado que aumenta as conversões e a conformidade sem o custo e a complexidade típicos. Explore os planos autônomos com IA da Veriff para saber mais sobre como pode apoiar suas necessidades de KYC e IDV.

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5. Conclusão

Para startups de fintech, otimizar processos de KYC é essencial para a conformidade e o crescimento. Ao aproveitar ferramentas como IA, automação e verificação de identidade digital, as empresas podem reduzir custos, aumentar a eficiência e mitigar danos reputacionais.

Descubra a solução escalável Self-Serve da Veriff para simplificar a conformidade com KYC e crescer seu negócio enquanto protege contra atividades ilegais.

Perguntas frequentes sobre KYC para startups e PMEs

1. Quais documentos são necessários para o KYC?

Normalmente, a verificação de KYC requer um documento de identidade emitido pelo governo (como passaporte ou carteira de motorista) e comprovante de residência (conta de serviço, extrato bancário). Documentação adicional pode ser necessária com base nas regulamentações locais ou no perfil de risco do cliente.

2. Como as startups podem reduzir os custos de implementação do KYC?

As startups podem reduzir os custos de KYC adotando software de KYC para fintechs que automatiza o processo. Isso reduz a necessidade de mão de obra manual e acelera a verificação. Usar fornecedores de terceiros como a Veriff também pode ajudar a reduzir custos ao oferecer soluções escaláveis.

3. Quais são os erros mais comuns de KYC?

Erros comuns de KYC incluem confiar em processos manuais, que podem introduzir erro humano, e não realizar monitoramento contínuo de clientes de alto risco. Outro erro comum é criar um processo de integração complicado, que pode levar ao abandono por parte dos clientes.

4. Com que frequência o KYC deve ser atualizado?

KYC should be updated regularly, particularly for customers with a high risk profile. Startups should integrate continuous monitoring systems to automatically flag suspicious behavior and update customer data. É aqui que a automatização do KYC para fintechs desempenha um papel crucial.

5. Como as startups de fintech podem melhorar o KYC durante a integração?

Para melhorar o KYC durante a integração, startups de fintech podem explorar softwares que automatizam e otimizam o processo.

Soluções que utilizam verificação de documentos com IA podem aumentar a precisão, reduzir o tempo necessário para checagens de identidade e ajudar a prevenir fraudes.

Ao implementar tais ferramentas, as startups podem criar uma experiência de integração mais eficiente e fluida, o que pode reduzir a fricção para os usuários e potencialmente aumentar as taxas de conversão de clientes.

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