Software AML de prevención de lavado de dinero

Según estimaciones oficiales, hasta $2 billones son lavados a través del sistema financiero mundial cada año.

Detectar el lavado de dinero manualmente es casi imposible. Simplemente hay demasiadas transacciones que procesar. Además, los patrones utilizados por los estafadores son cada vez más difíciles de detectar. Afortunadamente, el software de prevención de lavado de dinero puede ayudar a las instituciones financieras a identificar transacciones sospechosas e informarlas a las autoridades correspondientes.

¿Qué es el software AML?

El software de prevención de lavado de dinero (generalmente conocido simplemente como software AML) es utilizado por entidades reguladas como instituciones legales y financieras para ayudarles a cumplir con sus requisitos legales.

El software está diseñado para ayudar a detectar, prevenir e informar actividades de lavado de dinero. Cuando se utiliza de manera efectiva, el software AML facilita un cumplimiento e investigaciones más rápidas y precisas.

Sin embargo, aunque el software AML es increíblemente útil, debe ser utilizado como parte de un programa de cumplimiento de AML más amplio que refleje el perfil único de esa institución.

Diferentes tipos de software AML

Las entidades reguladas como bancos y proveedores de servicios financieros están obligadas a monitorear, investigar e informar transacciones de naturaleza sospechosa a la unidad de inteligencia financiera en su respectivo país. Si las transacciones sospechosas no se investigan ni se informan adecuadamente, estas empresas enfrentan fuertes multas y restricciones regulatorias.

Todos los tipos de software AML ayudan a las instituciones a implementar sus programas de AML. Sin embargo, la aplicación práctica del software AML es diversa. Por ejemplo, mientras que algunas empresas utilizan el software AML para fines de gestión de datos, otras lo utilizan para monitorear y marcar actividades sospechosas.

En términos generales, hay cuatro tipos diferentes de software que abordan los requisitos de AML de las empresas. Son:

Sistemas de monitoreo de transacciones

Los sistemas de monitoreo de transacciones se centran en identificar patrones sospechosos en las transacciones. Cuando se detectan estas transacciones, se pueden presentar informes de actividad sospechosa (SAR).

Utilizando software de monitoreo de transacciones, las empresas pueden monitorear de manera efectiva las transacciones de sus clientes. Al utilizar datos de transacciones históricas y la información de cuenta del cliente, la empresa puede construir una ‘visión completa’ del cliente que puede ayudarles a identificar cualquier actividad sospechosa.

La identificación e informe de transacciones sospechosas es parte de los requisitos de conocer a su cliente (KYC).

Sistemas de informes de transacciones en efectivo

Los sistemas de informes de transacciones en efectivo (CTR) manejan requisitos de informes de transacciones de grandes cantidades de efectivo. En los EE.UU., esto se aplica a transacciones en efectivo de $10,000 y más. Esto incluye tanto transacciones que implican una gran cantidad de efectivo como múltiples transacciones pequeñas en el mismo día que alcanzan el límite al sumarlas.

Bajo la Ley de Secreto Bancario, las transacciones de $10,000 o más deben ser marcadas automáticamente.

Sistemas de gestión de identidad del cliente

Los sistemas de gestión de identidad del cliente verifican la identidad de un cliente. También aseguran que el cliente no esté en ninguna forma de lista negativa, como una lista de vigilancia de sanciones. Son parte inicial y continua de los requisitos de KYC de una empresa.

Ciertos territorios mantienen ‘listas negras’ de perfiles y entidades de alto riesgo. Por ejemplo, en los EE.UU., las instituciones financieras tienen prohibido hacer negocios con cualquiera que esté en la lista de Nacionales Designados Especialmente.

Con la ayuda del software AML, una institución financiera puede identificar rápidamente a las personas bloqueadas. Luego pueden proporcionar su información a la institución relevante.

Software de cumplimiento

El software de cumplimiento se utiliza para ayudar a las empresas a cumplir con sus requisitos regulatorios AML. Partes de software AML como este conservan la evidencia necesaria de cumplimiento. También registran la capacitación de los miembros del personal relevantes.

Además de esto, el software de cumplimiento también mantiene un rastro de auditoría de cómo los oficiales de cumplimiento manejaron las alertas que se generaron contra la actividad de un cliente. Partes de software como este también pueden rastrear informes que se han enviado a las autoridades financieras.

Beneficios de la plataforma AML de Veriff

Aquí en Veriff, nuestra solución de cumplimiento de AML y KYC basada en inteligencia artificial está llena de funciones que pueden ayudarlo a combatir el crimen financiero.

Puede mostrar a los reguladores que se toma en serio el crimen financiero y el cumplimiento al implementar nuestra plataforma de verificación de identidad junto con verificaciones de PEP y sanciones, detección de medios adversos y monitoreo continuo.

Nuestra solución de cumplimiento de prevención de lavado de dinero de extremo a extremo ofrece una variedad de beneficios, que incluyen:

Verificación de identidad poderosa

Con la ayuda de nuestro software, puede asegurarse de que sus clientes son exactamente quienes dicen ser. Con una toma de decisiones precisa y automatizada, nuestra solución detiene a los malos actores que explotan los negocios de servicios financieros, empresas de criptomonedas y todas las industrias.

Cumpla con la legislación

Nuestra solución también le ayudará a cumplir con las regulaciones relevantes. Con nuestro software, puede filtrar usuarios contra listas de vigilancia globales de PEP y sanciones. Nuestra cobertura de listas se actualiza en tiempo real, por lo que puede tener la máxima confianza en sus procesos de KYC.

Compruebe noticias negativas

Solo porque un usuario potencial/cliente no esté en una lista de vigilancia no significa que no represente una amenaza para su negocio. Por esta razón, también filtramos información y noticias negativas. De esta manera, puede evaluar con precisión la posible exposición al riesgo de AML de sus clientes.

Monitoreo continuo

Entendemos que los entornos políticos y regulatorios pueden cambiar increíblemente rápido. Afortunadamente, proporcionamos monitoreo continuo. Esto significa que puede filtrar continuamente sus listas de clientes contra listas de vigilancia de PEP, listas de sanciones globales y medios adversos.

Si algo cambia con alguno de sus clientes existentes o previamente incorporados, se le notificará.

Integración simple

Proporcionamos cumplimiento regulatorio y KYC en una sola integración. A los desarrolladores les encanta nuestro software AML porque nuestra tecnología de cumplimiento de extremo a extremo puede integrarse sin problemas.

Como un beneficio adicional, también proporcionamos soporte y gestión de cuentas líderes en la industria. Incluso cumplimos con CCPA, GDPR, SOC 2 tipo II y las Directrices de Accesibilidad WCAG.

Preguntas frecuentes

Para ayudarle a aprender más sobre el software AML y los beneficios que puede brindar a su negocio, hemos respondido a varias consultas populares de clientes.

¿Cuánto cuesta el software AML?

El costo de su software de AML dependerá de las necesidades de su negocio. Sin embargo, nuestros Planes Iniciales comienzan en solo US$1.49 por verificación (con un compromiso mensual de US$49). Los planes que tenemos disponibles reflejan los diferentes requisitos de verificación de cada negocio. Cuando colabora con nosotros, puede asegurarse de que solo pague por lo que necesita.

Aquí en Veriff, entendemos que no hay dos negocios iguales. Por esta razón, cuando colabora con nosotros, construiremos juntos la solución perfecta de verificación de identidad. Elija nuestro Plan Empresarial y trabajaremos con usted para construir funciones y productos que seguirán ayudándole a usted y a sus clientes.

¿Cómo funciona el software AML?

Tradicionalmente, los oficiales de cumplimiento de AML son responsables de supervisar e implementar el programa de cumplimiento de AML de su negocio. Esto incluye integrar cualquier pieza de software AML en el programa.

Dado que los oficiales de cumplimiento AML pueden ser considerados personalmente responsables por cualquier violación de la ley y podrían enfrentar consecuencias penales, es increíblemente importante que seleccionen un software que aborde las necesidades de su institución de manera eficiente y efectiva.

Como se mencionó anteriormente, la forma en que funciona el software AML depende del propósito que sirve. Por ejemplo, el software de gestión de identidad del cliente necesita absorber datos de fuentes de terceros, incluidas listas elaboradas por gobiernos. También debería permitir la detección y monitoreo automatizados relacionados con la detección de medios adversos así como la identificación de personas expuestas políticamente (PEP).

Mientras tanto, el software de monitoreo de transacciones debe poseer la capacidad de identificar transacciones sospechosas basándose en un conjunto de reglas. Algunas soluciones también incorporan el uso de inteligencia artificial para agilizar y optimizar el proceso de monitoreo de transacciones.

¿Por qué es importante el software KYC?

El software AML es una parte integral e indispensable de la estrategia de AML de una institución. Es particularmente importante porque ayuda a las empresas a cumplir con sus obligaciones en un entorno regulatorio cada vez más complejo.

En los Estados Unidos, por ejemplo, cumplir con la Ley de Secreto Bancario (1970) implica un esfuerzo administrativo significativo, incluidos un riguroso proceso de auditoría externa y numerosas obligaciones de informes.

Debido a la complejidad de esta legislación y a los requisitos que impone a las empresas, se deben preparar, procesar y analizar enormes cantidades de datos. Esto está más allá de la capacidad de un oficial de AML, quien no podría monitorear todo de manera adecuada y precisa sin ayuda. Sin embargo, el software AML tiene la capacidad de procesar registros en un instante. Además, además de garantizar eficiencia y precisión, también puede filtrar información relevante para los oficiales de AML y ayudarles con sus obligaciones de informes.

¿Su software y plataforma AML cumplen con KYC?

Conocer a su cliente (KYC) es una parte específica de AML. Se refiere específicamente a los medios por los cuales las empresas establecen y verifican las identidades de sus clientes y monitorean su comportamiento financiero.

Típicamente, el proceso de KYC implica recopilar y verificar las siguientes piezas de información del cliente:

• Nombre
• Dirección
• Fecha de nacimiento

Sin embargo, dependiendo de los propósitos de su negocio y la legislación a la que deba adherirse, también puede necesitar monitorear las transacciones en curso y filtrar a sus clientes.

El software AML que verifica la identidad de sus clientes y monitorea su actividad y comportamiento de manera continua debe garantizar que usted conozca a su cliente.

Al adoptar un enfoque proactivo hacia KYC y asegurarse de que monitorea continuamente a los clientes y verifica que no hayan sido agregados a ninguna lista de vigilancia o de sanciones, puede evaluar con precisión el nivel de riesgo de crimen financiero que su negocio enfrenta. Esto se aplica en la etapa de incorporación y en cualquier otra etapa del ciclo de vida del cliente.

Reserve una consulta con Veriff

¿Está interesado en aprender más sobre cómo nuestra solución de cumplimiento de AML y KYC puede ayudar a su negocio a cumplir con sus obligaciones de AML? Reserve una consulta con Veriff hoy. Nos encantaría proporcionarle una demostración personalizada que muestre exactamente lo que podemos hacer por su negocio.

Nuestra solución puede ayudarle a combatir el fraude financiero y puede ayudarle a mostrar a los reguladores que se toma en serio el crimen financiero y el cumplimiento.