Software de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD)

De acordo com estimativas oficiais, até US$ 2 trilhões são lavados através do sistema financeiro mundial a cada ano

Identificar a lavagem de dinheiro manualmente é quase impossível. Existem simplesmente muitas transações para processar. Além disso, os padrões usados por golpistas estão se tornando cada vez mais difíceis de identificar. Felizmente, o software de prevenção à lavagem de dinheiro pode ajudar as instituições financeiras a identificar transações suspeitas e reportá-las às autoridades competentes.

O que é software PLD?

O software de prevenção à lavagem de dinheiro (geralmente conhecido simplesmente como software PLD) é utilizado por entidades reguladas, como instituições legais e financeiras, para ajudá-las a atender aos seus requisitos legais.

O software é projetado para ajudar a identificar, prevenir e relatar atividades de lavagem de dinheiro. Quando utilizado de forma eficaz, o software PLD facilita a conformidade e investigações mais rápidas e precisas

No entanto, embora o software PLD seja incrivelmente útil, ele deve ser utilizado como parte de um programa de conformidade PLD mais amplo que reflita o perfil único daquela instituição.

Diferentes tipos de software PLD

Entidades reguladas, como bancos e prestadores de serviços financeiros, são obrigadas a monitorar, investigar e relatar transações de natureza suspeita à unidade de inteligência financeira em seu respectivo país. Se as transações suspeitas não forem adequadamente investigadas e relatadas, essas empresas enfrentam pesadas multas e restrições regulatórias.

Todos os tipos de software PLD ajudam as instituições a implementar seus programas de PLD. No entanto, a aplicação prática do software PLD é diversa. Por exemplo, enquanto algumas empresas utilizam o software PLD para gerenciamento de dados, outras o utilizam para monitorar e sinalizar atividades suspeitas.

De maneira geral, existem quatro tipos diferentes de software que atendem aos requisitos de PLD das empresas. Eles são:

Sistemas de monitoramento de transações

Os sistemas de monitoramento de transações se concentram na identificação de padrões suspeitos nas transações. Quando essas transações são identificadas, relatórios de atividade suspeita (RAS) podem ser enviados

Usando software de monitoramento de transações, as empresas podem monitorar efetivamente as transações de seus clientes. Ao utilizar dados de transações históricas e as informações da conta do cliente, a empresa pode formar uma "imagem completa" do cliente que pode ajudá-los a identificar qualquer atividade suspeita

A identificação e o relato de transações suspeitas fazem parte dos requisitos de conheça seu cliente (KYC).

Sistemas de relatórios de transações em moeda

Os sistemas de relatórios de transações em moeda (CTR) lidam com requerimentos de relatórios de grandes transações em dinheiro. Nos EUA, isso se aplica a transações em dinheiro de US$ 10.000 ou mais. Isso inclui tanto transações que envolvem uma grande quantidade de dinheiro quanto múltiplas pequenas transações no mesmo dia que atingem o limite quando somadas.

Sob a Lei de Sigilo Bancário, transações de US$ 10.000 ou mais devem ser sinalizadas automaticamente

Sistemas de gerenciamento de identidade do cliente

Sistemas de gerenciamento de identidade do cliente verificam a identidade de um cliente. Eles também garantem que o cliente não esteja em nenhuma lista negativa, como uma lista de sanções. Eles são uma parte inicial e contínua dos requisitos KYC de uma empresa.

Certos territórios mantêm 'listas negras' de perfis e entidades de alto risco. Por exemplo, nos EUA, instituições financeiras são proibidas de fazer negócios com qualquer pessoa na Lista de Nacionais Designados Especialmente.

Com a ajuda do software PLD, uma instituição financeira pode identificar rapidamente pessoas bloqueadas. Elas também podem fornecer suas informações à instituição relevante.

Software de conformidade

O software de conformidade é utilizado para ajudar as empresas a atender a seus requisitos regulatórios de PLD. Peças de software PLD como essa mantêm as provas necessárias de conformidade. Elas também registram o treinamento dos membros da equipe relevantes

Além disso, o software de conformidade também mantém um histórico de auditoria de como os oficiais de conformidade lidaram com os alertas que foram levantados contra a atividade de um cliente. Peças de software como essa também podem rastrear relatórios que foram enviados às autoridades financeiras.

Benefícios da plataforma PLD da Veriff

Aqui na Veriff, nossa solução de conformidade com PLD e KYC impulsionada por IA está repleta de recursos que podem ajudá-lo a combater crimes financeiros.

Você pode mostrar aos reguladores que leva a sério o crime financeiro e a conformidade ao implantar nossa plataforma de verificação de identidade juntamente com verificações de PPE e sanções, triagem de mídia adversa e monitoramento contínuo.

Nossa solução de conformidade de prevenção à lavagem de dinheiro de ponta a ponta oferece uma variedade de benefícios, incluindo:

Verificação de identidade poderosa

Com a ajuda do nosso software, você pode garantir que seus clientes são exatamente quem dizem que são. Com tomada de decisão precisa e automatizada, nossa solução impede que maus atores explorem empresas de serviços financeiros, empresas de criptomoedas e indústrias de todos os tipos.

Conformidade com a legislação

Nossa solução também ajudará você a cumprir as regulamentações relevantes. Com nosso software, você pode rastrear usuários contra listas globais de PPE e sanções. Nossa cobertura de listas é atualizada em tempo real, para que você tenha a máxima confiança em seus processos KYC.

Verifique notícias negativas

Só porque um usuário/potencial cliente não está em uma lista de vigilância não significa que eles não representam uma ameaça ao seu negócio. É por isso que também rastreamos informações e notícias negativas. Dessa forma, você pode avaliar com precisão a exposição potencial ao risco de PLD dos seus clientes

Monitoramento contínuo

Entendemos que os ambientes políticos e regulatórios podem mudar rapidamente. Felizmente, fornecemos monitoramento contínuo. Isso significa que você pode continuamente rastrear suas listas de clientes contra listas de vigilância de PPE, listas globais de sanções e mídia adversa.

Se algo mudar com qualquer um de seus clientes existentes ou anteriormente onboardados, você será notificado.

Integração simples

Fornecemos conformidade regulatória e KYC em uma única integração. Os desenvolvedores amam nosso software PLD porque nossa tecnologia de conformidade de ponta a ponta pode ser integrada facilmente.

Como um bônus adicional, também fornecemos suporte e gerenciamento de contas líderes no setor. Estamos até em conformidade com CCPA, GDPR, SOC 2 tipo II e Diretrizes de Acessibilidade WCAG.

Perguntas frequentes

Para ajudá-lo a saber mais sobre o software PLD e os benefícios que ele pode oferecer a sua empresa, respondemos a várias perguntas populares de clientes.

Quanto custa o software PLD?

O custo do seu software de PLD dependerá das necessidades do seu negócio. No entanto, nossos Planos Iniciais começam em apenas US$1,49 por verificação (com um compromisso mensal de US$49). Os planos que temos disponíveis refletem os diferentes requisitos de verificação de cada negócio. Ao se associar a nós, você pode ter certeza de que está pagando apenas pelo que precisa.

Aqui na Veriff, entendemos que nenhum negócio é igual ao outro. Por essa razão, quando você se associa a nós, construiremos juntos a solução perfeita de verificação de identidade. Escolha o nosso Plano Empresarial e trabalharemos com você para construir recursos e produtos que continuarão a ajudá-lo e a seus clientes.

Como funciona o software PLD?

Tradicionalmente, os oficiais de conformidade PLD são responsáveis por supervisionar e implementar o programa de conformidade PLD de sua empresa. Isso inclui integrar quaisquer peças de software PLD ao programa.

Como mencionado acima, a forma como o software PLD funciona depende do propósito que ele serve. Por exemplo, o software de gerenciamento de identidade do cliente precisa absorver dados de fontes de terceiros, incluindo listas compiladas por governos. Também deve permitir a triagem e monitoramento automatizados relacionados à triagem de mídia adversa, bem como à identificação de pessoas politicamente expostas (PPEs)

Enquanto isso, o software de monitoramento de transações deve possuir a capacidade de identificar transações suspeitas com base em um conjunto de regras. Algumas soluções também incorporam o uso de inteligência artificial para agilizar e otimizar o processo de monitoramento de transações

Por que o software KYC é importante

O software PLD é uma parte integral e indispensável da estratégia de PLD de uma instituição. É particularmente importante porque ajuda as empresas a atender a suas obrigações em um cenário regulatório cada vez mais complexo

Nos Estados Unidos, por exemplo, a conformidade com a Lei de Sigilo Bancário (1970) envolve um esforço administrativo significativo, incluindo um rigoroso processo de auditoria externa e numerosas obrigações de relato

Devido às complexidades dessa legislação e às exigências que ela impõe às empresas, vastas quantidades de dados devem ser preparados, processados e analisados. Isso está além da capacidade de um oficial de PLD, que não poderia monitorar tudo de forma adequada e precisa sem ajuda. No entanto, o software PLD tem a capacidade de processar registros em um instante. Além disso, além de garantir eficiência e precisão, ele também pode filtrar informações relevantes para os oficiais de PLD e assisti-los em suas obrigações de relato

Seu software PLD e plataforma são compatíveis com KYC

Seu software e plataforma de PLD estão em conformidade com KYC?

Conheça seu cliente (KYC) é uma parte específica do PLD. Refere-se especificamente aos meios pelos quais as empresas estabelecem e verificam as identidades de seus clientes e monitoram seu comportamento financeiro.

Normalmente, o processo KYC envolve coletar e verificar as seguintes informações do cliente:

• Nome
• Endereço
• Data de nascimento

No entanto, dependendo dos propósitos do seu negócio e da legislação que você precisa seguir, pode ser necessário monitorar transações contínuas e examinar seus clientes.

O software PLD que verifica a identidade de seus clientes e monitora sua atividade e comportamento de forma contínua deve garantir que você conheça seu cliente

Ao adotar uma abordagem proativa ao KYC e garantir que você monitore continuamente os clientes e se certifique de que eles não foram adicionados a nenhuma lista de supervisão ou lista de sanções, você pode avaliar com precisão o nível de risco de crimes financeiros que seu negócio enfrenta. Isso se aplica na etapa de integração e em qualquer outra etapa do ciclo de vida do cliente.

Agende uma consulta com a Veriff

Está interessado em saber mais sobre como nossa solução de conformidade com PLD e KYC pode ajudar seu negócio a cumprir suas obrigações de PLD? Agende uma consulta com a Veriff hoje. Adoraríamos lhe oferecer uma demonstração personalizada que mostre exatamente o que podemos fazer pelo seu negócio.

Nossa solução pode ajudá-lo a combater fraudes financeiras e pode ajudá-lo a mostrar aos reguladores que você leva o crime financeiro e a conformidade a sério