Cómo los neobancos pueden integrar la verificación de identidad (IDV) en una estrategia de seguridad más amplia

Los clientes de hoy esperan una variedad de servicios de su banco digital, ya sea reemplazando tarjetas de débito y crédito o revisando los detalles de una cuenta corriente. Con el cambio de la banca tradicional en una sucursal física, los clientes pueden ser más flexibles en su elección de cuentas bancarias y gestión del dinero; los neobancos pueden ofrecer diferentes tarifas por descubierto, una aplicación móvil optimizada y una banca en línea más conveniente. Dicho esto, surge un verdadero desafío cuando los neobancos deben verificar, por ejemplo, a un millón de clientes en un corto periodo de tiempo, con el riesgo de perder sus licencias bancarias si actores malintencionados obtienen acceso a una plataforma legítima.

Por lo tanto, la verificación de identidad (IDV) debe ser el elemento central de su programa de identificación de clientes (CIP). Además de garantizar que sepa quiénes son sus clientes y cuál es su historial financiero, una identificación precisa del cliente le ayudará a monitorear sus actividades financieras una vez que hayan abierto una cuenta. Sin embargo, para ser verdaderamente efectivo, los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) deben implementarse como parte de una estrategia de seguridad más amplia. Aquí hay algunos consejos sobre cómo integrar la verificación de identidad (IDV) en su enfoque más amplio para la seguridad en línea.

Adopte un enfoque basado en el riesgo

Una vez que haya identificado a su cliente, debe calcular el nivel de riesgo que representa para su negocio. Como neobanco, probablemente querrá emplear una debida diligencia del cliente (CDD) para la mayoría de los clientes, mientras que las personas con alto patrimonio neto y expuestas políticamente estarán sujetas a procesos de debido diligencia mejorados (EDD) más rigurosos. Asegurarse de que su enfoque hacia cada individuo sea apropiado y proporcional garantizará que cumpla con sus obligaciones de cumplimiento, mientras evita costos innecesarios y mantiene tasas de conversión saludables. La tecnología proporciona herramientas invaluables para facilitar el proceso de debida diligencia, pero también puede ser necesaria la vigilancia humana para tomar decisiones respecto a amenazas potenciales.

Asegure el monitoreo continuo

Las medidas para asegurarse de que conoce a su cliente no deben detenerse solo porque han pasado satisfactoriamente sus verificaciones y abierto una cuenta. El monitoreo y revisión continuos de las transacciones y datos del cliente son vitales para detectar si su nivel de riesgo cambia o la actividad de la cuenta se vuelve sospechosa. Al implementar los sistemas adecuados, recibirá alertas si ocurre algo inusual.

Tenga una estructura de informes adecuada

Para garantizar que sus procesos sean fáciles de entender, seguir y revisar, debe establecer políticas por escrito y hacerlas disponibles tanto para los miembros del personal como para los reguladores. Estas deberían incluir información sobre los procesos de seguridad que utiliza, qué informes crea, cómo cumple con las regulaciones relevantes, cómo retiene registros, con qué frecuencia se revisan las políticas y si han sido auditadas de manera independiente.

Comuníquese sobre problemas de manera rápida y clara

Cuando ocurre un problema como la toma de control de cuentas, necesita comunicar el problema a los clientes afectados de una manera que sea tanto empática como transparente. Tener un protocolo claro ayudará a asegurar que las comunicaciones inspiren confianza y tranquilicen a los clientes de que usted tiene el control de la situación. Si es necesario por cumplimiento, también debe mantener informados a los reguladores sobre los pasos que se están tomando para resolver el problema.

Revise y tome medidas preventivas

Después de haber abordado un incidente de seguridad, debe llevar a cabo una revisión exhaustiva de lo que ocurrió y cuán efectivamente respondió como negocio. Esto debería ayudar a evaluar cómo puede prevenir que el problema ocurra nuevamente. Dependiendo de la naturaleza del problema, esto podría involucrar mejorar las medidas de seguridad internas, por ejemplo, o explicar a los clientes afectados cómo proteger mejor sus datos.