Daniel Coll
Analizamos qué es el KYC, los diferentes tipos que se necesitan y por qué podría ser útil acudir a un proveedor externo para obtener asistencia.
¿Qué es el KYC y por qué es necesario?
KYC significa 'Conoce a tu Cliente'. Las instituciones financieras están legalmente obligadas a cumplir con los procedimientos KYC para identificar a los clientes, los riesgos potenciales que pueden representar y para obtener conocimiento de sus actividades financieras. Además de mitigar las pérdidas financieras potenciales, un KYC diligente también protege contra clientes involucrados en la prevención de lavado de dinero, y es un requisito legal bajo las leyes PLD (Prevención de Lavado de Dinero).
Las instituciones financieras que no logran identificar actividades de lavado de dinero y personas sospechosas enfrentan multas y sanciones severas. También puede haber un daño serio a la reputación al permitir inadvertidamente que criminales u organizaciones terroristas utilicen sus servicios para llevar a cabo sus operaciones ilegales
Las pérdidas por fraude en tarjetas de pago, banca remota y cheques alcanzaron £844.8 millones solo en el Reino Unido en 2018 y se previó que aumentaran un 20% en los últimos dos años. En EE. UU., el costo alcanzó unos impactantes $25.1 mil millones en 2018. Una gran parte de esta cifra se puede vincular a transacciones de fondos ilegales, la mayoría de las cuales podrían haberse evitado con una estructura de KYC sólida y bien gestionada.
Procedimientos KYC comunes para Instituciones Financieras
Los componentes esenciales de cualquier estructura KYC sólida deben incluir lo siguiente:
- Identificar al cliente por nombre, dirección y documento de identidad
- Conocer las actividades previstas del cliente, es decir, de dónde proviene y adónde va el dinero
- Evaluar el riesgo de lavado de dinero de un cliente potencial monitoreando la actividad de la cuenta
Identidad del cliente
Es imperativo asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser. En los últimos dos años, el robo de identidad solo ha costado al sector bancario del Reino Unido casi £100 millones, y se han incurrido más costos debido al daño a la reputación de los bancos como resultado de esto. Sin embargo, dejando a un lado los riesgos financieros, las instituciones financieras están legalmente obligadas a realizar estas verificaciones, enfrentando severas sanciones o incluso el cierre forzoso para aquellos que no cumplan.
Los requisitos mínimos para las personas que deseen abrir cualquier cuenta en una institución financiera son proporcionar prueba de nombre, fecha de nacimiento, dirección y documento nacional (pasaporte o cédula). Los clientes de la banca moderna son a menudo conocedores de la tecnología y están dispuestos a llevar a cabo el proceso a través de la pantalla de un teléfono o por internet en su PC. Sin embargo, exigen un servicio rápido
El desafío para las instituciones financieras ahora es realizar todas las verificaciones necesarias de manera eficiente y rápida. Dentro de este tiempo, se deben llevar a cabo una serie de procedimientos, como la verificación de documentos, métodos no documentales (incluyendo verificación de referencias crediticias, procesamiento de información de solicitud de clientes y otras referencias a bases de datos municipales o nacionales), verificación visual (a través de muestras de video y voz) e historial previo del cliente dentro de la misma institución financiera. La evaluación de riesgos resultante determinará qué productos y servicios se ofrecen a un individuo.
Diligencia debida
Profundizar y comprender quién es su cliente requiere diligencia debida. Generalmente, hay tres niveles aceptados de diligencia debida que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para protegerse de criminales, terroristas y personas expuestas políticamente. Estos son:
- Simplificada - Usada para cuentas con límite y cuentas de jóvenes
- Básica - Para cuentas corrientes y solicitudes generales de productos para consumidores
- Mejorada - Esencial para cuentas de alto valor e individuos de alto riesgo - basada en información previamente recopilada. A menudo, la verificación de debida diligencia mejorada proviene de un nivel legislativo y es ineludible.
Descubrir dónde se encuentra su cliente y en qué consisten sus actividades comerciales a menudo puede llevarse a cabo a través de una simple verificación de nombre y dirección. Para información más avanzada, puede ser necesario analizar transacciones, ocupaciones, patrones de actividad y métodos de pago
Monitoreo a largo plazo
Una vez identificado y evaluado, un cliente aún necesita ser monitoreado para garantizar la máxima protección de las instituciones financieras. Las señales de advertencia en las cuentas de un individuo pueden incluir actividades inusuales, como un aumento repentino en transacciones transfronterizas, un aumento en el número de transacciones o un gran incremento en el valor de las transacciones, sanciones a los titulares de cuentas o atención mediática desfavorable que afecte al titular de la cuenta y sus asociados.
¿Por qué elegir un proveedor de soluciones KYC de terceros?
Cumplir con los requisitos KYC y proporcionar un proceso rentable, eficiente y fácil de usar es a menudo el mayor desafío para las instituciones financieras. El costo de cumplir con una lista cada vez mayor de condiciones KYC complejas que agobian a las instituciones financieras está creciendo significativamente y afecta directamente la experiencia del cliente
Muchos consumidores están perdiendo la confianza en su proveedor actual, sin dudar en cambiar a otra institución financiera en un abrir y cerrar de ojos. El costo de KYC en el Reino Unido es un reportado £47 millones al año, $60 millones anuales en EE. UU., con verificaciones que le cuestan a los bancos entre £10 y £100 cada una. Usar un proveedor de terceros dedicado como Veriff puede mitigar muchos de los problemas de servicio al cliente y reducir significativamente el costo total para los bancos y otras instituciones financieras
¿Qué hacen los proveedores de soluciones KYC digitales?
Los proveedores de soluciones KYC de terceros ofrecen soluciones KYC electrónicas o digitales para las instituciones financieras, para que puedan concentrarse en el negocio de ofrecer servicios financieros, en lugar de distraerse con los aspectos de seguridad
Un equipo dedicado especializado en verificación de usuarios y seguridad puede ofrecer una solución rápida, precisa, rentable y adaptable que puede integrarse sin problemas en los sistemas de una institución financiera a través de conexiones API.
La capacidad de rastrear el progreso de múltiples registros y su estado de seguridad a través de informes detallados permite una mayor optimización del proceso de incorporación de clientes. Como resultado, se pueden superar las expectativas del cliente y alcanzar una satisfacción general desde el inicio mediante una experiencia fácil y conveniente en dispositivos móviles o en línea
¿Qué papel juega Veriff en el proceso KYC?
Aquí en Veriff nos enfocamos en la verificación precisa y segura de la identidad de un individuo. Proporcionamos la base esencial para cualquier configuración de KYC bien estructurada dentro de una institución financiera proactiva y centrada en lo digital
Sus clientes serán verificados en segundos, con un 95% de precisión a la primera y 35 idiomas soportados en la actualidad. Adapte el proceso a las necesidades de su institución y use Veriff como una parte clave de su proceso KYC, junto con otros socios para ayudar con la diligencia debida y el monitoreo continuo como una alternativa eficiente y económica para abordar el proceso internamente.
