Proteção contra fraudes no comércio eletrônico: Detecção e prevenção em 2025

Introdução: A crescente ameaça da fraude em e-commerce

Nos últimos anos, as compras online tornaram-se parte vital do varejo global, transformando a interação entre consumidores e empresas. O que antes ocorria em lojas físicas, agora acontece em vitrines digitais, acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. A conveniência, rapidez e variedade oferecidas pelo varejo online redefiniram a experiência do cliente — desde mantimentos, eletrônicos até bens digitais.

Com mais de cinco bilhões de usuários de internet no mundo, o número de compradores online continua aumentando. Esse crescimento é impulsionado pelo melhor acesso à internet, avanços em tecnologia móvel, gateways de pagamento mais inteligentes e compras personalizadas movidas por dados. Em 2024, as vendas do comércio eletrônico varejista ultrapassaram US$4,1 trilhões globalmente, e a tendência não mostra sinais de desaceleração. Com inovações como entrega no mesmo dia, compras com realidade aumentada e opções de pagamento seguras, o comércio eletrônico está evoluindo para ser mais dinâmico e centrado no cliente do que nunca. No entanto, esse crescimento também abriu caminho para atividades fraudulentas cada vez mais sofisticadas.

“O comércio eletrônico foi a indústria que mais sofreu golpes de fraude autorizada, por uma margem considerável: mais de 18 vezes a média global.”

Ira Bondar Líder de Plataforma de Fraude Veriff

No último Relatório de Comércio Eletrônico Veriff, combinamos dados do nosso Relatório de Fraude de Identidade, Índice de Fraude e Pesquisa de Sentimento da Indústria de Fraude para revelar as tendências mais urgentes de fraude que afetam o comércio eletrônico e mercados online. Aqui está o que você precisa saber — e como sua empresa pode se antecipar.

Principais pontos: o estado da fraude no comércio eletrônico em 2025

• A fraude está aumentando rapidamente: um crescimento de 21% ano a ano.
  
• 1 em cada 20 tentativas de verificação em 2024 foram fraudulentas.
  
• Fraudes autorizadas no comércio eletrônico dispararam para 1,62%, 18 vezes maior que a média global.
  
• Ataques impulsionados por IA estão aumentando, com 60,5% dos profissionais pesquisados relatando mais uso de IA em fraudes.
  
• As expectativas dos consumidores estão mudando: mais de 75% deles exigem verificação de identidade ao se cadastrar em mercados online.
  
• Adoção de IDV e biometria é ampla: 83% das organizações já utilizam, 81% planejam ampliar o uso.

O aumento da fraude silenciosa e sofisticada

A fraude deixou de ser apenas um risco — evoluiu para um modelo de negócios calculado para organizações criminosas que miram a economia do varejo online. Uma das tendências mais alarmantes é o aumento dos golpes de personificação direcionados a compradores de comércio eletrônico, que exploram confiança e urgência para enganar vítimas em erros custosos. Nova análise da Comissão Federal de Comércio dos EUA mostra um aumento de mais de quatro vezes desde 2020 nos relatos de idosos que perderam US$10.000 ou mais – às vezes suas economias de vida – para golpistas que se passam por agências governamentais ou empresas para enganá-los a transferir dinheiro, apenas para roubá-lo.

Segundo dados da Comissão Federal de Comércio, muitos desses esquemas dependem de narrativas de alta pressão — alegações de violação de contas por marcas conhecidas (como Amazon), atividades criminosas vinculadas a informações pessoais ou alertas falsos de segurança (como da Microsoft ou Apple) — projetadas para forçar vítimas a “transferir dinheiro para mantê-lo seguro.” Na realidade, os fundos vão direto para os bolsos dos golpistas.

Como Andrea Rozenberg, Gerente Geral da Veriff no Brasil, explica:

“Os fraudadores também inovam — e rápido. Hoje, não basta saber quem está entrando na sua plataforma. É essencial monitorar de perto quem já está lá.”

Com o fraude-como-serviço prosperando em plataformas como Telegram e WhatsApp, as medidas tradicionais de prevenção não são mais suficientes. As empresas devem adotar modelos de verificação contínua e baseados em risco — defesas dinâmicas que são ativadas no momento em que atividades suspeitas surgem.

Tipos comuns de fraude no comércio eletrônico:

• Assunção de Conta (ATO): Credenciais roubadas concedem acesso total a contas.
  
• Fraude Autorizada: Golpistas enganam vítimas para verificarem identidades em seu nome.
  
• Abuso de Reembolso/Estorno: Consumidores alegam falsamente problemas para reverter pagamentos.
  
• Fraude de Identidade Sintética: Perfis falsos construídos usando dados roubados ou fabricados.
  
• Fraude em Devolução e Transação: Exploração de políticas de devolução ou uso de cartões roubados.
  
  
  

Como a Veriff ajuda a prevenir fraudes em e-commerce

Soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA

• Autenticação Biométrica – Melhora a segurança com reconhecimento facial, adicionando uma camada extra à autenticação multifator (MFA).
• Prevenção de abuso de promoção – Detecta usuários tentando criar múltiplas contas para promoções fraudulentas.
• Algoritmos de detecção de fraude – Usa aprendizado de máquina para detectar e prevenir transações fraudulentas antes que ocorram.
• Experiência do usuário aprimorada – Minimiza falsos positivos, garantindo um processo de onboarding suave enquanto mantém a segurança.
• Análise de dados abrangente – Examina endereços IP e dados de dispositivos para sinalizar atividades suspeitas.

Ao aproveitar as soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA da Veriff, as empresas de e-commerce podem proteger transações, proteger a confiança do cliente e garantir conformidade regulatória global.

Estudo de Caso: A1 SolarStore

À medida que a A1SolarStore expandia agressivamente nos mercados dos EUA, Caribe e Europa, seu negócio — caracterizado por compras totalmente digitais e de alto volume de equipamentos solares — tornou-se alvo atraente para esquemas organizados de fraude, como chargeback e redirecionamento de remessas. Abordagens internas baseadas em regras, como bloquear múltiplos pedidos para um único endereço, provaram ser excessivamente restritivas e degradaram a experiência legítima do cliente. Integrando a solução de verificação de identidade da Veriff — implantada sem atrito via um teste self-service — a A1 SolarStore eliminou todos os incidentes de fraude por chargeback, alcançando 100% de prevenção contra fraudes. Clientes verificados agora desfrutam de pedidos sem fricção, aumentando tanto a confiança quanto a eficiência no que se tornou um campo de batalha digital.

Insights acionáveis: Protegendo seu negócio de e-commerce

Estratégias práticas para prevenção de fraudes

• Identificação de sinais de alerta – Monitore padrões de transação suspeitos e anomalias comportamentais incomuns.
• Fortalecimento da segurança – Implemente soluções avançadas de detecção de fraude como verificação em tempo real, autenticação biométrica e identificação de dispositivos.
• Treinamento de funcionários – Eduque a equipe para reconhecer e mitigar tentativas de fraude.

Melhores práticas de conformidade regulatória

• Adesão a frameworks globais – Garanta conformidade com regulamentos aplicáveis relevantes.
• Tratamento seguro de dados – Mantenha medidas robustas de proteção de dados para salvaguardar as informações dos clientes.
• Aproveitamento de soluções de Verificação de Identidade – Use verificações impulsionadas por IA para prevenir transações não conformes e atividades fraudulentas.

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Tendências regionais de fraude e conformidade: EUA vs Reino Unido

🇺🇸 Mercado dos EUA

Desafios da fraude: À medida que as compras online crescem, o mercado dos EUA enfrenta um aumento nos problemas relacionados à fraude. Fraude de reembolso, onde clientes falsamente solicitam devoluções para itens que nunca retornaram, está se tornando mais prevalente. Fraude de “account takeover” (ATO), onde fraudadores obtêm acesso não autorizado às contas dos usuários, apresenta riscos adicionais ao explorar dados pessoais. Fraude em pagamentos instantâneos, impulsionada pelo crescimento das carteiras digitais e sistemas de pagamento peer-to-peer, continua sendo um desafio significativo.

Principais regulamentos: Para enfrentar esses problemas, o mercado financeiro dos EUA opera sob várias regulamentações-chave, incluindo a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act – BSA), que foca na prevenção à lavagem de dinheiro, assuntos fiscais são tratados pelo IRS que orienta a conformidade para relatórios financeiros e transparência, e as regras AML do FinCEN destinadas a combater fraudes e outros crimes financeiros.

🇬🇧 Mercado do Reino Unido

Desafios da fraude: O mercado do Reino Unido enfrenta seu próprio conjunto de desafios relacionados à fraude. A fraude de reembolso de IVA, onde indivíduos ou empresas afirmam falsamente reembolsos de IVA, continua a ser uma preocupação. Golpes de phishing direcionados a indivíduos por meio de e-mails e mensagens enganosas estão aumentando, muitas vezes levando ao roubo de dados. Além disso, vazamentos de dados representam uma séria ameaça tanto para empresas quanto para consumidores, pois informações roubadas podem ser usadas para atividades fraudulentas.

Principais regulamentos: O Reino Unido implementou várias regulamentações importantes para mitigar esses riscos. O GDPR do Reino Unido busca garantir que todas as empresas que lidam com dados pessoais cumpram rigorosos padrões de proteção de dados, protegendo informações pessoais e financeiras. As diretrizes da Financial Conduct Authority (FCA) enfatizam transparência e práticas justas para o setor financeiro.

🇧🇷 Mercado brasileiro

Desafios da fraude: O Brasil experimentou um aumento em ataques de phishing e golpes de engenharia social, especialmente por meio de aplicativos de mensagens como o WhatsApp. Fraudadores frequentemente se passam por pessoas confiáveis para obter informações sensíveis. Fraudes relacionadas ao Pix — explorando o sistema de pagamento instantâneo do Brasil — também se tornaram uma questão importante, pois criminosos coagem ou enganam usuários para transferirem fundos. A fraude de identidade sintética está aumentando, afetando particularmente instituições financeiras e processos digitais de onboarding.

Principais regulamentos: Para combater essas ameaças, o Brasil promulgou a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), equivalente ao GDPR, que estabelece regras rígidas sobre privacidade e consentimento de dados. O Banco Central do Brasil supervisiona as regulamentações do sistema financeiro, incluindo as que regem o Pix. Além disso, o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) desempenha um papel vital na aplicação de protocolos anti-lavagem de dinheiro (AML) e no monitoramento de transações suspeitas.

Perspectivas futuras: A visão da Veriff para um comércio eletrônico seguro

A Veriff ajuda a responder todas essas questões com seu sistema de múltiplas camadas Fraud Protect:

• DocCheck: Valida a autenticidade dos documentos
• FaceCheck & FaceBlock: Análise biométrica e detecção de manipulação.
• DeviceCheck: Detecta sinais suspeitos de dispositivos.
• CrossLinks & RiskScore: Revela padrões de fraude em redes.
• FaceCheck Liveness: Garante a presença em tempo real dos usuários.

Considerações finais: Combatendo a fraude enquanto impulsiona o crescimento

A fraude não é apenas um desafio técnico — é uma prioridade estratégica. Empresas que tratam a confiança digital como um valor central conquistarão a lealdade dos consumidores modernos.

Como Andrea Rozenberg conclui acertadamente:

“Um bom sistema de segurança não existe para dificultar a vida. Ele existe para ajudar o negócio a crescer — de forma segura, justa e eficiente.”

Perguntas Frequentes (FAQs)

1. Quais são os maiores riscos de fraude no comércio eletrônico em 2025?
Identidades sintéticas, golpes de phishing, assunção de contas e fraude em pagamentos instantâneos.

2. Como as empresas podem prevenir fraudes sem adicionar fricção?
Use modelos baseados em risco e IDV biométrico para jornadas de usuário fluídas e seguras.

3. Como a Veriff ajuda a impedir fraudes?
Combinando biometria, IA e análise comportamental para detectar ameaças em tempo real.

4. Quais regulamentações as empresas de comércio eletrônico devem seguir?
As regulamentações variam por região, incluindo GDPR (UE/Reino Unido), LGPD (Brasil) e frameworks AML/KYC globalmente.