Proteção contra fraudes em e-commerce: Detecção e prevenção em 2025

Introdução: A crescente ameaça da fraude em e-commerce

Nos últimos anos, o e-commerce se tornou uma parte indispensável do varejo global, reformulando a forma como empresas e consumidores interagem. Como muitas outras indústrias, a compra e venda de bens passou por uma transformação substancial após a chegada da Internet, evoluindo de lojas físicas para lojas digitais acessíveis a qualquer hora, em qualquer lugar. Graças à digitalização contínua da vida moderna, consumidores de todo o mundo agora desfrutam da conveniência, variedade e eficiência das transações online. Seja comprando alimentos, roupas ou até mesmo itens de alto valor, como eletrônicos, o e-commerce revolucionou a experiência de varejo.

À medida que o acesso à internet global e a adoção continuam a crescer rapidamente—com mais de cinco bilhões de usuários de internet em todo o mundo—o número de pessoas fazendo compras online está aumentando cada vez mais. Isso é impulsionado pela expansão da conectividade à internet, avanços na tecnologia móvel, sistemas de pagamento seguros e experiências de compra personalizadas por meio de análises de dados. Em 2024, espera-se que as vendas de comércio eletrônico no varejo ultrapassem impressionantes 4,1 trilhões de dólares americanos em todo o mundo, e esse número deve atingir alturas ainda maiores nos próximos anos. Com inovações como entrega no mesmo dia, ferramentas de compra em realidade aumentada e opções de pagamento sem atrito, o futuro do e-commerce promete ser mais dinâmico e centrado no consumidor do que nunca.

A rápida expansão do e-commerce continua a criar oportunidades lucrativas para empresas em todo o mundo. No entanto, esse crescimento também atrai fraudadores cada vez mais sofisticados, levando a um aumento da fraude em e-commerce. Em 2025, espera-se que a fraude global em e-commerce alcance níveis sem precedentes, ameaçando a estabilidade financeira das empresas e a confiança dos consumidores.

Principais tendências de fraude antecipadas para 2025 incluem:

O Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2025 destaca várias tendências de fraude que moldarão o cenário do e-commerce no próximo ano:

• Fraude de Identidade Sintética – Identidades geradas por IA que contornam métodos tradicionais de verificação.
• Phishing e engenharia social – Esquemas manipulativos projetados para roubar credenciais sensíveis.
• Tomadas de Conta (ATOs) – Acesso não autorizado a contas de usuários que leva a transações fraudulentas.
• Fraude em pagamentos em tempo real – Explorando sistemas de pagamento instantâneo para transferências rápidas de fundos antes da detecção.
• Fraude de reembolso e chargeback – Abusando das políticas de devolução para reivindicar reembolsos ilegítimos.

Em 2024, o abuso de reembolso/política foi o tipo mais comum de fraude enfrentada por pouco menos da metade dos comerciantes online em todo o mundo. O uso indevido de primeiro partido (também conhecido como “fraude amigável”) afetou outros 45 por cento dos comerciantes. Tanto o abuso de reembolso/política quanto o uso indevido de primeiro partido ocorrem após a compra, então, ao contrário de phishing ou teste de cartão, não são ataques que podem ser interrompidos em tempo real, tornando-os mais difíceis para os comerciantes online gerenciarem.

Compreendendo a fraude em e-commerce

Definição e impacto nas empresas

Fraude em e-commerce refere-se ao uso não autorizado de dados sensíveis de clientes, como informações de cartão de crédito, para transações fraudulentas ou para obter acesso não autorizado a contas online. Esse tipo de fraude pode ter um impacto significativo nas empresas, resultando em perdas financeiras, danos à reputação e erosão da confiança dos clientes. De acordo com estudos recentes, empresas de e-commerce em todo o mundo perdem bilhões de dólares a cada ano devido a vários tipos de fraude, incluindo roubo de identidade, fraude com cartão de crédito e fraude de chargeback.

As repercussões financeiras da fraude em e-commerce são substanciais, muitas vezes levando a aumentos nos custos operacionais, à medida que as empresas investem em medidas de segurança mais robustas. Além disso, os danos à reputação da empresa podem ser duradouros, à medida que os clientes podem perder a confiança na capacidade da marca de proteger seus dados sensíveis. Essa erosão da confiança pode resultar em diminuição da lealdade dos clientes e uma queda nas vendas, impactando ainda mais a linha de fundo da empresa.

Tipos de fraude em e-commerce

A fraude em e-commerce pode assumir muitas formas, incluindo:

• Fraude de transação: Esse tipo de fraude ocorre quando atores maliciosos usam informações de cartões de crédito roubados para fazer compras não autorizadas. Isso geralmente leva a perdas financeiras significativas para as empresas e pode resultar em chargebacks.
• Fraude de chargeback: Esse tipo de fraude ocorre quando um cliente faz uma compra e alega falsamente que não recebeu o produto ou serviço, ou que foi não autorizado, para receber um reembolso do seu banco. Isso não apenas resulta em perdas financeiras, mas também afeta a proporção de chargebacks do comerciante.
• Fraude de devolução: Esse tipo de fraude ocorre quando clientes exploram as políticas de devolução de lojas online adquirindo itens com a intenção de devolvê-los ou devolvendo itens usados ou danificados. Isso pode levar a perdas de estoque e aumento dos custos operacionais.
• Fraude de tomada de conta: Esse tipo de fraude ocorre quando partes não autorizadas ganham acesso à conta de um usuário e realizam compras ou alterações não autorizadas. Frequentemente envolve o uso de credenciais roubadas de vazamentos de dados.
• Fraude de reembolso: Esse tipo de fraude ocorre quando atores fraudulentos se passam por clientes e solicitam reembolsos por produtos ou serviços que nunca adquiriram. Isso pode ser particularmente desafiador de detectar e prevenir, levando a perdas de receita.

Tendências emergentes de fraude em comércio eletrônico para 2025

Principais riscos de transações fraudulentas que impactam empresas globais de comércio eletrônico

• Fraude de identidade sintética – Fraudadores utilizam personas geradas por IA para contornar a verificação de identidade tradicional, dificultando a distinção entre usuários reais e falsos.
• Phishing e engenharia social – Cibercriminosos manipulam indivíduos e empresas para revelar dados confidenciais, levando a perdas financeiras e vazamentos de dados.
• Tomadas de Conta (ATOs) – Usando credenciais roubadas de vazamentos de dados, hackers ganham acesso não autorizado a contas de usuários, fazendo compras fraudulentas.
• Fraude em pagamentos em tempo real – Sistemas de pagamento mais rápidos proporcionam menos tempo para detecção de fraudes, tornando as empresas vulneráveis a perdas financeiras imediatas.
• Fraude de reembolso e chargeback – Fraudadores manipulam políticas de reembolso para obter reembolsos não autorizados, resultando em perda de receita para plataformas de comércio eletrônico.
• Fraude de promoção e lealdade – Fraudadores criam várias contas para abusar de ofertas promocionais e explorar programas de recompensas de lealdade.
• Fraudes de deepfake com IA – Fraudadores usam vídeos gerados por IA e clonagem de voz para se passar por indivíduos, levando a esquemas de fraude sofisticados.
• Surto de fraude durante as compras de férias – As taxas de fraude aumentam durante as temporadas de compras intensas, como Black Friday e Cyber Monday, com transações fraudulentas aumentando em 22%.
• Fraude de impersonação – Em 2024, a fraude de impersonação representou 82% de todos os casos de fraude, impactando significativamente os negócios de comércio eletrônico.
• Impacto financeiro no comércio eletrônico – As plataformas de comércio eletrônico enfrentaram perdas relacionadas à fraude de US$48 bilhões em 2023, com expectativa de cifras mais altas em 2025.
  
  Implementar estratégias eficazes de prevenção de fraudes no e-commerce é crucial para mitigar esses riscos. Equilibrar a prevenção de fraudes com uma experiência de usuário sem fricção continua sendo um desafio. As empresas devem implantar medidas de segurança robustas enquanto garantem o mínimo de atrito para clientes legítimos.

Insights acionáveis: Protegendo seu negócio de e-commerce

Estratégias práticas para prevenção de fraudes

• Identificando sinais de alerta – Monitore padrões de transações suspeitas e anomalias comportamentais incomuns.
• Fortalecendo a segurança – Implemente soluções avançadas de detecção de fraude como verificação em tempo real, autenticação biométrica e impressão digital de dispositivos.
• Treinamento de funcionários – Eduque a equipe sobre como reconhecer e mitigar tentativas de fraude.

Melhores práticas de conformidade regulatória

• Aderindo a estruturas globais – Assegure conformidade com regulamentos aplicáveis relevantes.
• Manuseio seguro de dados – Mantenha medidas robustas de proteção de dados para salvaguardar informações dos clientes.
• Aproveitando soluções de verificação de identidade – Use verificação impulsionada por IA para prevenir transações não conformes e atividades fraudulentas.

Tendências regionais de fraude e conformidade: EUA vs Reino Unido

Mercado dos EUA

Desafios de fraude: À medida que as compras online continuam a crescer, o mercado dos EUA enfrenta um aumento nos problemas relacionados à fraude. A fraude de reembolso, onde os clientes afirmam falsamente reembolsos por itens que nunca devolveram, está se tornando mais prevalente. A fraude de tomada de conta (ATO), onde fraudadores ganham acesso não autorizado às contas de usuários, apresenta riscos adicionais explorando dados pessoais. A fraude em pagamentos instantâneos, alimentada pelo aumento de carteiras digitais e sistemas de pagamentos entre pares, também continua a ser um desafio significativo.

Regulamentações-chave: Para abordar essas questões, o mercado financeiro dos EUA opera sob várias regulamentações chave, incluindo a Lei de Sigilo Bancário (BSA), que se concentra na prevenção da lavagem de dinheiro, questões fiscais tratadas pelo IRS orientando a conformidade para relatórios financeiros e transparência, e regras do FinCEN AML destinadas a combater fraudes e outros crimes financeiros.

Mercado do Reino Unido

Desafios de fraude: O mercado do Reino Unido enfrenta seu próprio conjunto de desafios relacionados à fraude. A fraude de reembolso de IVA, onde indivíduos ou empresas afirmam falsamente reembolsos de IVA, continua a ser uma preocupação. Golpes de phishing direcionados a indivíduos por meio de e-mails e mensagens enganosas estão aumentando, muitas vezes levando ao roubo de dados. Além disso, vazamentos de dados representam uma séria ameaça tanto para empresas quanto para consumidores, pois informações roubadas podem ser usadas para atividades fraudulentas.

Regulamentações-chave: O Reino Unido implementou várias regulamentações importantes para mitigar esses riscos. O GDPR do Reino Unido se esforça para garantir que todas as empresas que lidam com dados pessoais adiram a rígidos padrões de proteção de dados, salvaguardando informações pessoais e financeiras. As diretrizes da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) enfatizam a transparência e práticas justas para o setor de serviços financeiros.

Como a Veriff ajuda a prevenir fraudes em e-commerce

Soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA

• Autenticação Biométrica – Aumenta a segurança com reconhecimento facial, adicionando uma camada adicional à autenticação multifatorial (MFA).
• Prevenção de abuso de promoção – Detecta usuários tentando criar várias contas para promoções fraudulentas.
• Algoritmos de Detecção de Fraude – Utiliza aprendizado de máquina para detectar e prevenir transações fraudulentas antes que ocorram.
• Experiência do usuário aprimorada – Minimiza falsos positivos, garantindo um processo de integração suave enquanto mantém a segurança.
• Análise abrangente de dados – Examina endereços IP e dados de dispositivos para sinalizar atividades suspeitas.

Ao aproveitar as soluções de prevenção de fraudes impulsionadas por IA da Veriff, as empresas de e-commerce podem proteger transações, proteger a confiança do cliente e garantir conformidade regulatória global.

Estudo de Caso: Chicks Gold

A Veriff fez parceria com Chicks Gold, uma plataforma de comércio eletrônico especializada em moedas de jogos e ativos digitais, para melhorar a integração de usuários e fortalecer a segurança. Estabelecida em 2014, a Chicks Gold está comprometida em conectar jogadores em todo o mundo, oferecendo serviços premium a preços competitivos. Para garantir a segurança do cliente e cumprir os regulamentos de Conheça Seu Cliente (KYC), a Chicks Gold integrou as soluções de verificação de identidade da Veriff em sua plataforma. Essa colaboração visa proteger contra fraudes e fornecer um ambiente seguro para transações. De acordo com Austin Shave, CFO da Chicks Gold, a parceria melhorou significativamente seus processos, levando a um aumento na satisfação e segurança do cliente

Como uma plataforma de negociação de ativos digitais de alto risco, a Chicks Gold depende das robustas soluções de verificação de identidade da Veriff para:

• Prevenir fraudes e transações não autorizadas.
• Assegure-se de conformidade com KYC (Conheça Seu Cliente) regulamentações.
• Proteger os usuários contra roubo de identidade e golpes financeiros.

Perguntas Frequentes: Abordando preocupações principais sobre fraudes em e-commerce

1. Quais são os maiores riscos de fraude de comércio eletrônico em 2025?

As ameaças mais críticas incluem fraude de identidade sintética, golpes de phishing, ATOs e fraude em pagamentos em tempo real.

2. Como as empresas podem prevenir fraudes sem prejudicar a experiência do cliente?

Verificação de identidade sem fricção e detecção de fraudes impulsionada por IA proporcionam uma integração tranquila enquanto mantêm altos padrões de segurança.

3. Como a tecnologia da Veriff impede os fraudadores?

A Veriff emprega IA, biometria e aprendizado de máquina para detectar identidades falsas, analisar comportamentos suspeitos e prevenir transações não autorizadas.

4. Quais regulamentações as empresas de comércio eletrônico devem seguir?

As empresas de e-commerce devem cumprir os regulamentos aplicáveis relevantes.

Ao se manter à frente das ameaças emergentes de fraude e aproveitar as soluções de detecção de fraudes impulsionadas por IA da Veriff, as empresas de e-commerce podem minimizar riscos, proteger clientes e aumentar a conformidade regulatória em 2025 e além.