Conformidade com IA: Por que é importante para os serviços financeiros em 2025?

A inteligência artificial (IA) está transformando a indústria de pagamentos e serviços financeiros, oferecendo soluções inovadoras para desafios de longa data. De acordo com uma pesquisa de 2024 com profissionais seniores de pagamentos, os casos de uso mais proeminentes da IA incluem detecção e prevenção de fraudes (85%), monitoramento de transações e gestão de conformidade (55%) e experiências personalizadas para clientes (54%). A detecção de fraudes, em particular, emergiu como uma aplicação crítica, com a IA generativa desempenhando um papel importante no combate à fraude com cartões de pagamento — um problema que deve crescer em mais de US$ 10 bilhões entre 2022 e 2028.

À medida que a adoção da IA acelera nos serviços financeiros, a necessidade de medidas de conformidade robustas também aumenta. Garantir que os sistemas de IA estejam alinhados com as regulamentações e padrões éticos minimiza riscos, mantém a confiança do cliente e navega em um cenário regulatório em rápida evolução. Seja você um gerente, desenvolvedor ou entusiasta da IA, entender os desafios e soluções nessa área pode salvar sua empresa de custos legais significativos e proteger sua reputação.

Este artigo desmonta os elementos centrais da conformidade com IA, explora sua importância e revisa a legislação chave que molda o futuro da governança da IA.

O que é conformidade com IA?

A conformidade com IA é um aspecto crítico para garantir que as organizações permaneçam em conformidade com os requisitos regulatórios e as leis que regem o uso de sistemas de inteligência artificial (IA). À medida que a IA se torna cada vez mais prevalente em várias indústrias, a conformidade efetiva com a IA se tornou uma prioridade estratégica. A conformidade com a IA envolve garantir que os sistemas de IA sejam projetados, desenvolvidos e implantados de maneira que respeitem as leis, regulamentos e padrões da indústria aplicáveis. Isso inclui garantir que os sistemas de IA sejam transparentes, explicáveis e justos, e que não representem riscos para indivíduos ou para a sociedade.

Por que a conformidade com IA é importante?

A conformidade com IA é crítica por várias razões:

• Garantia legal e ética: Garante que decisões baseadas em IA estejam em conformidade com as leis e mantenham padrões éticos.
• Mitigação de riscos: A conformidade e a gestão de riscos eficazes podem prevenir multas, penalidades e danos à reputação.
• Privacidade e segurança: Sistemas de IA processam enormes quantidades de dados pessoais, exigindo medidas rigorosas para prevenir o uso indevido e proteger indivíduos.

Insights regionais para os EUA, UE e Reino Unido

Vários quadros regulatórios foram estabelecidos para governar o uso de sistemas de IA, além de várias diretrizes e declarações emitidas por reguladores da indústria. Esses quadros fornecem diretrizes e padrões para garantir que os sistemas de IA sejam desenvolvidos e implantados de forma responsável e em conformidade. Alguns dos principais frameworks regulatórios de IA incluem:

• Os EUA estão na vanguarda das iniciativas emergentes de conformidade de IA, onde o novo governo está tomando medidas em direção à desregulamentação no nível federal enquanto os estados individuais ainda seguem o caminho da regulamentação. Ao mesmo tempo, os maiores players da indústria de IA estão pedindo uma abordagem federal para impedir o crescente emaranhado regulatório de estado para estado. Isso significa que os EUA são o lugar a ser observado em termos de desenvolvimento de políticas de IA e cenário de conformidade, no entanto, para as empresas de serviços financeiros, o foco deve ser nas diretrizes, relatórios e declarações emitidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA e suas agências, por exemplo, o FinCEN.
• O Ato de IA da União Europeia: Este framework abrangente regula os sistemas de IA dentro da UE, categorizando-os por nível de risco e impondo regulamentos mais rigorosos sobre aplicações de alto risco. Muitas das potenciais aplicações por provedores de serviços financeiros podem se enquadrar nas categorias de alto risco.
• O “Regulamentação de IA: uma Abordagem Pró-Inovação” do Governo do Reino Unido esboça planos para regular a IA equilibrando inovação com endereçamento de riscos potenciais, destacando benefícios como melhor saúde, melhor transporte e aumento de produtividade. Enquanto o Reino Unido ainda é relativamente leve em termos de regulamentação direta, com o novo governo assumindo o cargo, os diálogos intensificaram-se em torno da criação de alguma forma de um framework regulatório mais rigoroso. No entanto, os provedores de serviços financeiros também precisarão se alinhar com seus reguladores. Por exemplo, em abril de 2024, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA), a autoridade que supervisiona os serviços financeiros e empresas de fintech no Reino Unido, publicou sua atualização sobre IA. Ao olhar para trás e para frente, a FCA enfatizou que está colaborando com empresas para entender o uso de IA no setor, mas também focando claramente no aumento de riscos em torno da resiliência operacional, terceirização e terceiros críticos. As empresas precisam levar isso em conta ao serem questionadas sobre seu uso de IA.

O acima não significa que a conformidade com IA seja algo que deriva exclusivamente de leis específicas de IA. Todas as questões prevalentes em torno da IA fazem profundas intersecções em áreas existentes de regulamentação, por exemplo, em torno da proteção de dados pessoais e privacidade, direitos autorais e proteção contra discriminação.

O futuro da conformidade de IA

A conformidade com IA não é mais opcional. À medida que os quadros regulatórios se tornam mais rígidos e a conscientização pública cresce, as organizações devem integrar considerações legais e éticas em suas estratégias de IA para garantir conformidade, construir confiança e mitigar riscos. Priorizar a conformidade é fundamental para impulsionar o crescimento sustentável e manter uma vantagem competitiva.

À medida que olhamos para 2025, as empresas devem se preparar para frameworks de conformidade de IA mais rigorosos. Participe do nosso webinar liderado por especialistas para obter insights práticos sobre como alinhar suas operações com as regulamentações globais de IA, minimizar riscos e fomentar a inovação com confiança.