FDIC esclarece uso de dados de clientes pré-preenchidos para CIP: Oportunidades e cuidados para bancos

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiu uma atualização significativa em sua abordagem de supervisão, esclarecendo o uso de informações de clientes pré-preenchidas para os requisitos do Programa de Identificação do Cliente (CIP). Esta orientação impacta diretamente como os bancos utilizam ferramentas digitais para simplificar a abertura de contas, ressaltando uma responsabilidade importante: garantir que a pessoa que fornece os dados seja legítima para proteger contra fraudes.

Equilibrando experiência do usuário e segurança

Formulários pré-preenchidos são uma marca de uma jornada digital simplificada. Com esta atualização da FDIC, instituições financeiras podem reduzir atritos para indivíduos, tornando mais fácil e rápido para um cliente abrir uma nova conta sem precisar digitar repetidamente as mesmas informações. A orientação reconhece as realidades do banco moderno, onde aproveitar dados de relacionamentos existentes e fontes confiáveis de terceiros pode aumentar a conveniência.

Porém, menos atrito não significa menos vigilância. A FDIC deixa claro que usar dados pré-preenchidos só é conforme quando os bancos possuem medidas robustas para garantir que a pessoa correta está fornecendo e verificando suas informações. Prevenir fraude de identidade, tomada de conta e outros tipos de crimes financeiros continua sendo fundamental.

Nova abordagem: O que é permitido, o que é exigido

O que instituições financeiras podem fazer

• Pré-preencher formulários de conta com informações de interações anteriores, organizações afiliadas, fornecedores ou outras fontes confiáveis.
• Reduzir a entrada manual de dados para clientes que retornam, promovendo melhor experiência do usuário e potencialmente aumentando as taxas de conversão.

O que instituições financeiras devem garantir

• Revisão e consentimento do cliente: O cliente deve poder revisar, corrigir, atualizar e confirmar explicitamente todos os campos pré-preenchidos. Aceitação passiva não é suficiente.
• Crença razoável na identidade: Além dos dados, os bancos devem ter procedimentos para acreditar razoavelmente que quem opera o dispositivo e confirma as informações é quem afirma ser.
• Avaliação contínua de risco: O processo deve ser dinâmico, considerando os riscos evolutivos relacionados à fraude. Isso significa usar métodos modernos de verificação de identidade — como checagens biométricas ou algoritmos de risco — especialmente durante a integração digital remota.
• Registro: Documentação conforme da revisão, confirmação e quaisquer correções feitas pelo cliente é crítica para auditorias.

O papel da verificação de identidade moderna

Verificação robusta de identidade nunca foi tão importante. Embora o pré-preenchimento acelere a integração, aumenta a necessidade de processos fortes que confirmem a verdadeira identidade de cada solicitante. Implementar autenticação multifator, inteligência de dispositivos e análise comportamental pode ajudar organizações a equilibrar minimizar atrito e maximizar segurança.

Implicações para a indústria

• Para bancos: O esclarecimento da FDIC oferece maior flexibilidade e sinaliza disposição para apoiar a inovação tecnológica. Ainda assim, as instituições devem projetar suas jornadas de integração considerando conveniência e conformidade. Confiar apenas em dados pré-preenchidos sem mecanismos fortes de garantia de identidade violaria tanto a regra quanto sua intenção.
• Para clientes: O processo é mais fácil e menos repetitivo, mas a segurança pessoal não é diminuída. Clientes mantêm a capacidade de verificar e controlar seus dados, reduzindo fadiga de entrada de dados e possíveis erros.

Conclusões principais

• A FDIC agora reconhece que coletar informações identificadoras “do cliente” pode incluir dados pré-preenchidos, desde que o cliente revise e confirme sua precisão.
• Reduzir o atrito na integração é possível — sem comprometer a segurança — quando práticas fortes de verificação de identidade estão em vigor.
• Equilibrar experiências contínuas com robusta prevenção contra fraudes é essencial para conformidade regulatória e confiança do cliente.

Considerações finais

Esta atualização da FDIC destaca a necessidade dos bancos criarem experiências de integração que sejam ao mesmo tempo contínuas e seguras. Aproveitar dados pré-preenchidos — quando associado a forte verificação de identidade — pode ajudar a encontrar o equilíbrio certo. À medida que a abertura digital de contas acelera, instituições financeiras devem continuar atendendo às crescentes expectativas dos clientes enquanto permanecem em conformidade com regulações em evolução.

Para equipes de conformidade, o desafio é claro: facilitar a vida dos clientes legítimos enquanto mantém golpistas fora. É aqui que a confiança se torna essencial. Veriff apoia instituições financeiras com soluções personalizáveis de verificação de identidade projetadas para diferentes níveis de segurança — seja verificação de selfie com análise de vivacidade, checagem completa de documentos e identidade, ou consultas em bases de dados confiáveis. Ao construir confiança em cada etapa do processo, bancos podem oferecer com segurança excelentes experiências ao cliente enquanto permanecem em conformidade e seguros.