A Ameaça Evolutiva: 10 Principais Fraudes Online que Estão Moldando o Cenário Digital

No mundo digital de hoje, é vital que os clientes protejam suas informações pessoalmente identificáveis e que as empresas priorizem a segurança dos usuários. De fato, o aumento do crime na internet, incluindo o uso de violações de dados (ex.: e-mails de phishing) para obter informações pessoais, como números de cartões de crédito e endereços de e-mail, prejudicou significativamente a confiança no mundo digital. A fraude com cartões é um problema crescente, com atores mal-intencionados usando informações de cartões de crédito roubados para obter bens e serviços de forma ilegítima. Desde 2000, o centro de reclamações de crimes IC3 nos Estados Unidos recebeu reclamações que abrangem o espectro de questões relacionadas a crimes cibernéticos, incluindo fraudes online em suas diversas formas, incluindo questões de Direitos de Propriedade Intelectual (IPR), Intrusões em Computadores (hacking), Espionagem Econômica (Roubo de Segredos Comerciais), Extorsão Online, Lavagem de Dinheiro Internacional, Roubo de Identidade e uma lista crescente de crimes facilitados pela Internet.

Para uma melhor perspectiva sobre as tendências crescentes na fraude online, conversamos com David Divitt, Diretor Sênior de Prevenção de Fraudes e Experiência da Veriff. Divitt ofereceu insights sobre a ascensão da ‘guerra de IA’ entre agentes mal-intencionados e empresas, até o colapso da experiência do usuário online; continue lendo para saber mais.

Serviços mais rápidos significam fraudes mais rápidas

“Um dos benefícios da digitalização é a velocidade – a velocidade de lançamento no mercado, a velocidade dos serviços. Agora você pode validar sua identidade para um novo produto em segundos. Mas serviços mais rápidos significam fraudes mais rápidas – essas coisas andam de mãos dadas. Então, enquanto serviços mais rápidos são extremamente benéficos para a sociedade e nos permitem fazer muito mais coisas, eles também permitem que os maus elementos cometam fraudes muito, muito rapidamente.”

A prevenção é sobre mudar o ROI para o fraudador

“No final do dia, o que você realmente busca fazer é colocar mais obstáculos no caminho dos maus elementos. Basicamente, mudar o ROI para o fraudador, esse é o nome do jogo. Infelizmente, é quase impossível parar completamente a fraude. Mas você pode torná-la muito menos atraente para que os fraudadores procurem outro lugar.”

É melhor parar a fraude antes que ela comece

“Em um mundo digital, uma vez que o dinheiro é roubado, pode ser lavado de maneira muito eficiente. Uma vez que isso acontece, é extremamente difícil recuperá-lo. Portanto, a melhor abordagem é parar o problema antes que ele comece. Se os fraudadores não conseguem criar contas fraudulentas, não podem usá-las para cometer fraudes. Com uma verificação eficaz, você está abordando a questão em sua raiz, antes que ela se torne um problema maior.”

Os humanos são o elo mais fraco da corrente

“Porque a tecnologia fez um trabalho tão bom em parar muitas fraudes, infelizmente os fraudadores agora estão mirando diretamente nas pessoas envolvidas. As fechaduras na porta são muito boas, então você deve conseguir que a pessoa que possui a chave real abra a porta para você. Essa é talvez a tendência mais preocupante que vimos em crimes financeiros e não financeiros. As pessoas precisam estar mais conscientes de que são os alvos.”

A experiência do usuário colapsada é um grande problema para métodos de autenticação legados

“A autenticação de dois fatores, que normalmente usa um código de uso único (OTP) enviado por texto para o seu celular, está se tornando cada vez menos eficaz. Isso simplesmente porque a separação pretendida entre os dois fatores muitas vezes já não existe mais – muitas vezes fazemos coisas como comprar online diretamente pelo nosso celular, então, se seu dispositivo foi comprometido, a autenticação de dois fatores não protegerá você.”

A ‘guerra de IA’ é cada vez mais uma característica da fraude online

“O aprendizado de máquina é uma ferramenta poderosa para a prevenção de fraudes, mas os fraudadores também usam essa tecnologia. Há muitas evidências de agentes mal-intencionados treinando modelos de aprendizagem de máquina combativos com base em clientes ao vivo ou modelos de detecção de fraudes ativos. Assim, você começa a entrar em uma espécie de guerra de IA entre os dois lados, que é por isso que é tão importante continuar a investir e desenvolver sua solução para se manter no topo disso.”

Fraude pode ser um grande problema para os negócios

“Para pequenas empresas, pagar uma grande fatura a um fraudador pode levar à falência rapidamente, porque você não apenas perdeu esse dinheiro, mas também ainda precisa quitar sua fatura com o fornecedor real. Portanto, o fluxo de caixa imediatamente se torna um problema. Mesmo para empresas maiores, se você for atingido por fraude, e não parecer que fez tudo o que pode para evitá-la, isso pode ter um impacto reputacional muito ruim. Sem mencionar potenciais multas por violações legais relacionadas à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico humano, e assim por diante.”

Os benefícios da biometria

“Com uma tecnologia biométrica eficaz, o colapso do ambiente de múltiplos fatores se torna menos problemático. Não importa se um fraudador consegue interceptar um código de acesso de uso único, se ele não consegue provar que o verdadeiro titular da conta está fisicamente presente em tempo real. Assim, isso começa a criar uma separação dos dois fatores novamente. Ao lado disso, você pode ter coisas como uma ID digital com segurança biométrica envolvida para controlar o acesso, o que cria uma segurança muito mais forte do que uma simples verificação de uma ID em papel.”

A necessidade de balançar o pêndulo

“Há o que eu chamo de um pêndulo eterno, que representa o compromisso entre a experiência do cliente e a prevenção de riscos. À medida que seu negócio muda, à medida que a paisagem da fraude muda e à medida que a paisagem do cliente muda, você vai querer ser capaz de balançar esse pêndulo para frente e para trás. Você pode fazer muito que é invisível para seus clientes, coletando dados sobre como eles interagem com seus serviços e usando isso para ajustar suas ferramentas e estratégias. Mas às vezes a fricção precisa estar presente.”

Uma boa experiência em fraude é algo poderoso

“Como consumidor, é surpreendentemente fácil ser enganado e cometer um erro que pode se provar muito caro. Portanto, se um negócio com o qual você está lidando acredita que alguém pode estar tentando se aproveitar de você e eles pausam as coisas enquanto esclarecem a situação, desde que entrem em contato com você para informar, é provável que você sinta que eles estão cuidando de você. Os negócios que fazem isso bem colhem os benefícios em termos de relacionamentos positivos com os clientes.”

Obtenha mais detalhes

Para saber mais sobre como as soluções de prevenção de fraudes da Veriff podem ajudar a combater a ameaça de atores mal-intencionados ao seu negócio, visite nosso Centro de Educação sobre Fraudes.

Learn more