Fraudeando golpistas alimentados por IA com IA

1. A realidade da fraude

A fraude online continua a representar riscos significativos para empresas e consumidores:

• 21% de aumento na fraude online de 2023 a 2024 (Relatório de Fraude de Identidade da Veriff 2025).
• A fraude custa, segundo relatórios, 9% da receita da empresa (Pesquisa Veriff sobre a Indústria de Fraude nos EUA 2024).
• 75% dos clientes consideram o histórico de prevenção de fraudes de uma empresa antes de se inscreverem (Índice de Fraude da Veriff 2024, Parte 2)
• US$43 bilhões foram perdidos devido à fraude de identificação em 2023 (Federal Trade Commission).

À medida que a fraude se torna mais sofisticada, as soluções da Veriff visam ficar um passo à frente, empregando AI avançada para contrabalançar as táticas usadas pelos fraudadores.

2. Evolução da verificação de identidade

A verificação de identidade evoluiu de revisões manuais de documentos para verificações automatizadas sofisticadas movidas por AI. O processo inicial de IDV, embora eficaz, era caro e demorado. Hoje, o cenário de IDV exige:

• Maior cobertura de documentos. Por exemplo, a Veriff suporta mais de 12.000 IDs emitidos pelo governo.
• Verificações de dados adicionais, como dados pessoais ou verificações KYC.
• Colaboração com bancos de dados e registros governamentais.
• Conformidade com padrões regulatórios rigorosos.
• Tomada de decisões rápidas e automatizadas para reduzir a latência e os custos operacionais.

3. O aumento da fraude sintética e deepfakes

Um dos tipos de fraude que mais cresce atualmente é a fraude de identidade sintética, onde os fraudadores combinam informações reais e falsas para criar novas identidades não existentes. Ao contrário do roubo de identidade tradicional, a fraude sintética não tem uma vítima imediata, tornando-a mais difícil de detectar.

Desafios da fraude de identidade sintética (SIF):

• Difícil de detectar: Fraudadores criam identidades usando números de Seguro Social inativos, muitas vezes de crianças, que podem contornar verificações de crédito tradicionais.
• Ciclo de vida longo da fraude: A fraude sintética permite que fraudadores construam crédito ao longo do tempo, levando a perdas financeiras significativas quando eventualmente “explodem” com fraudes de alto valor.
• Altos custos: A fraude sintética contribui com 10-15% das baixas de cartões de crédito em empréstimos não garantidos.
• Impacto em pessoas reais: Enquanto a fraude de identidade sintética não tem vítimas imediatas e permite que fraudadores permaneçam invisíveis, SIF ainda pode afetar indivíduos inocentes cujos dados, como SSNs, são usados sem seu conhecimento, prejudicando suas pontuações de crédito.

4. A abordagem da Veriff para detecção de fraudes

A Veriff combate a fraude de identidade sintética usando uma abordagem multimodal que combina IA, aprendizado de máquina e detecção de anomalias. As principais táticas incluem:

• Detecção de anomalias em documentos e verificação cruzada com registros.
• Modelos de IA e ML para checagem de autenticidade, analisando milhares de sinais de dados de selfies, documentos e vídeos.

Ao empregar tecnologia sofisticada, a Veriff garante que até mesmo as discrepâncias mais sutis possam acionar um alerta, reduzindo a chance de fraudes passarem despercebidas.

5. Enfrentando deepfakes

À medida que a tecnologia deepfake se torna mais acessível, seu uso na fraude aumenta. Os fraudadores usam imagens ou vídeos deepfake para criar identidades falsas, enganando empresas e consumidores. A solução da Veriff se concentra em:

• Verificações de inconsistência em pontos de referência faciais, iluminação e sombras
• Análise de expressão facial para detectar movimentos não naturais
• Análise de metadados para identificar discrepâncias na fonte de criação da mídia

A tecnologia da Veriff examina várias imagens de cada sessão para detectar anomalias. Por exemplo, rostos sintéticos frequentemente carecem da consistência de textura da pele real, uma área que a IA da Veriff utiliza para distinguir entre o verdadeiro e o falso.

6. O futuro da prevenção de fraudes

Para manter empresas e consumidores seguros, a Veriff enfatiza a importância de:

• Conscientização sobre os riscos de deepfake e identidade sintética
• Investimento em ferramentas e tecnologias de detecção de fraudes
• Implementação de medidas de segurança avançadas para produtos de alto risco, como passaportes com recursos de segurança aprimorados

À medida que as fraudes se tornam cada vez mais sofisticadas, é essencial que as empresas adaptem seus protocolos de segurança. Os avanços contínuos da Veriff em detecção de fraudes impulsionadas por IA estão na vanguarda desse esforço, ajudando empresas a proteger seus clientes e manter a confiança em um cenário digital em rápida evolução.

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