Problema global, soluções locais: verificação de identidade na América Latina

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Em um mundo globalizado, a fraude online não respeita fronteiras. No entanto, isso não quer dizer que o problema – e a solução mais eficaz – sejam os mesmos em todos os mercados. Como Sacha Vasilkioti, gerente de produtos da Veriff, explica, uma diferença importante entre a América Latina e mercados mais estabelecidos, como Europa e América do Norte, é que a região está se digitalizando rapidamente.

“Obviamente, o que fazemos é permitir que pessoas e empresas façam mais online em um ambiente mais seguro,” comenta Sacha. “Assim, países que estão se digitalizando rapidamente são um mercado realmente interessante para nós.”

A América Latina é uma região considerável com dezenas de países. Como um negócio global, a Veriff opera em vários mercados da região, mas atualmente está focando nos maiores e mais influentes para nossos setores principais. Nossa experiência é que a taxa de fraude é relativamente alta na América Latina, com falsificação de documentos e tentativas de identidade particularmente prevalentes.

Nuances regionais

A alta incidência de fraudes significa que a confiança é um grande problema online em muitos países da América Latina.

“Uma das coisas que ouvimos muito é que os usuários ficam um pouco assustados em passar por esses processos – há quase uma suposição de que, se você faz algo online, algo acontecerá com seus dados,” comenta Sacha. “Então, construir essa confiança, aumentar a consciência para os usuários de que existem maneiras seguras de fazer as coisas é muito importante para o mercado.”

Outro problema é que a qualidade das redes é geralmente inferior na América Latina, então qualquer processo que dependa fortemente da transferência de dados é mais difícil. Os tipos de dispositivos que são mais comuns no mercado também são um fator.

“A qualidade e o nível de nitidez das imagens que eles capturam significam que os algoritmos em operação no mercado precisam ser ajustados,” explica Sacha. “Precisamos levar em conta a quantidade de dados que podemos processar e como o processamos precisa ser ajustado.”

“A Colômbia também está promovendo fortemente documentos digitais, o que realmente muda o processo,” diz Sacha. “O número de documentos digitais que estamos vendo ainda é bastante baixo, em um dígito em termos de porcentagens, no entanto, está aumentando.”

Setores-chave e casos de uso

Como em outros lugares, o setor de serviços financeiros é o principal cliente da Veriff na América Latina.

“É o setor mais regulamentado e tem os maiores riscos financeiros associados a ele,” comenta Sacha. “São pagamentos, são compras agora e pague depois, são aplicativos de empréstimo, e assim por diante.”

Além da integração inicial, a verificação de identidade é usada para reverificação em certos pontos, como durante a recuperação de conta ou para transações de alto risco.

A Veriff está presente em toda a região, mas com a maioria das fintechs latino-americanas localizadas em três países-chave, atualmente esses países recebem atenção significativa.

“80% das fintechs da região estão localizadas no México, Colômbia e Brasil, que são os mercados em que estamos focando no momento”, diz Sacha.

Um setor em crescimento para a Veriff na região é a mobilidade, particularmente aplicativos de compartilhamento de veículos, onde é usado para proteger tanto empresas quanto clientes, confirmando a identidade de motoristas e passageiros. Sacha também menciona plataformas sociais e acesso a eventos como setores-chave para a Veriff na região.

“Talvez uma observação interessante seja a indústria de jogos,” diz Sacha. “Novas leis de jogos foram recentemente implementadas, o que tornou a indústria de jogos no Brasil uma prioridade maior, de maior interesse.”

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Confiança no fornecedor

Um problema que é particularmente prevalente nos mercados latino-americanos é o problema de fornecedores financeiros falsos.

“Um dos vetores de fraude é que há empresas que parecem poder lhe dar um empréstimo, mas, na realidade, elas estão roubando seus dados”, explica Sacha.

Isso cria um problema de confiança para empresas genuínas de serviços financeiros, com clientes relutantes em fornecer as informações pessoais necessárias para provar sua identidade.

“O que muitas vezes funciona é colocar a verificação de identidade um pouco mais adiante no processo, onde o usuário já possui mais confiança de que se trata de um processo legítimo,” diz Sacha. “Isso é diferente de alguns outros mercados, onde a verificação de identidade vem primeiro.”

A questão do custo

Outro fator que afeta onde a verificação se coloca no processo de integração na América Latina é o custo. Na Europa e nos EUA, a IDV é relativamente barata em comparação com outros elementos e, portanto, é um dos primeiros passos dados para integrar um usuário. Em contraste, nos países latino-americanos, a IDV é um componente relativamente caro, então muitas vezes é colocada mais para trás para otimizar custos.

“Você poderia ter situações onde, digamos, uma verificação de registro seja feita primeiro e somente se for bem-sucedida, aí o usuário será levado à IDV,” explica Sacha. “Então, o custo tem um efeito sobre como o mercado opera.”

Eliminando processos manuais

Tradicionalmente, os mercados latino-americanos, particularmente o México, tendem a confiar em equipes internas manuais para resolver problemas. Em vez de tentar um processo automatizado novamente, um funcionário entra em contato com o usuário por telefone ou via WhatsApp para aconselhá-lo sobre como enviar fotos ou validar dados.

A Veriff tem se esforçado significativamente para desenvolver e aprimorar a comunicação com o usuário final dentro do processo. Isso garante que o usuário receba feedback imediato sobre problemas como a qualidade das imagens enviadas e como prosseguir com sucesso pelo fluxo.

“Se isso estiver presente, você precisa de menos intervenção manual da sua equipe interna para acompanhar,” diz Sacha. “Mas esse é um processo de adoção, então definitivamente há uma educação que ainda está acontecendo.”

Uma presença local

Finalmente, além de adaptar nossos produtos às especificidades do mercado local e aos requisitos regulatórios, a Veriff garante uma presença local, não apenas em termos de suporte ao cliente, mas também de engenharia de soluções.

“Estamos lá para o cliente, em seu fuso horário, para que possamos responder suas perguntas a tempo e também podemos entender verdadeiramente a cultura e o mercado”, explica Sacha.

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