Entendendo o aumento do uso de documentos falsificados

O uso de documentos de identidade adulterados ou falsificados é um problema generalizado e crescente que afeta indivíduos, empresas e instituições globalmente. Vai desde incidentes de baixo impacto, como fraude amigável — por exemplo, alguém obtendo crédito extra em um jogo ao enviar um documento adulterado — até fraudes financeiras em larga escala que podem custar milhões a organizações e consumidores; estes relataram mais de US$12,5 bilhões em perdas por fraude em 2024, e pesquisas do setor indicam perdas médias organizacionais que variam de centenas de milhares a milhões por incidente. Ao mesmo tempo, ferramentas amplamente disponíveis de LLM e IA generativa facilitam muito para fraudadores produzirem documentos falsificados de alta qualidade e materiais de apoio do zero em segundos, contribuindo para um aumento acentuado nos documentos digitalmente adulterados.

Insights sobre fraude documental por setor e estado

Em nossa análise recente das tendências de fraude documental nos EUA, examinamos quais setores e estados apresentam maior exposição usando o conjunto de dados da Veriff de 2025, que inclui milhões de sessões sinalizadas e recusadas por adulteração de documentos. A seguir, apresentamos taxas de fraude documental por setor (Gráfico 1) e uma divisão detalhada por estado (Gráfico 2).

Gráfico 1. Exibe taxas de fraude documental em cinco setores

• Insight: A divisão por setor mostra que Serviços Financeiros (24,55%) e Mobilidade & Transporte (23,54%) apresentam a maior exposição a documentos de identidade adulterados ou falsificados, indicando que os atacantes focam em fluxos transacionais de alto valor, onde fraudes bem-sucedidas geram retornos financeiros ou operacionais desproporcionais. Diante das perdas generalizadas por fraude e do rápido aumento das ferramentas de IA generativa que aceleram falsificações realistas, esses setores devem priorizar urgentemente verificações em camadas, sinais de risco em tempo real e controles mais rigorosos para reduzir o impacto financeiro.

Gráfico 2. Mostra taxas de fraude documental para carteiras de motorista e passaportes em vários estados.

• Insight: As elevadas taxas de adulteração de carteiras de motorista em estados como Nova York (25,09%), Dakota do Norte (24,42%) e Texas (24,2%) indicam pontos críticos regionais onde diferentes padrões e recursos de segurança estaduais ampliam a superfície de ataque, permitindo que fraudadores “experimentem” vários modelos e escalem ataques em diversas variações estaduais. Em contrapartida, a menor taxa de adulteração de passaportes (17,02%) está alinhada a controles de segurança centralizados mais fortes, que dificultam falsificações em larga escala; contudo, ferramentas amplamente usadas de IA generativa e LLM estão rapidamente reduzindo a barreira para produzir documentos falsificados e artefatos de apoio convincentes em segundos, acelerando tentativas contra IDs estaduais e passaportes.

O que é um ID falso? Definições e tipos

Um documento falso é um documento de identidade falsificado criado para personificar ou imitar de perto um documento oficial emitido pelo governo com a intenção de enganar pessoas, sistemas ou processos.

• IDs adulterados (modificados): um documento oficial genuíno emitido pelo governo cujo campos visíveis ou foto foram modificados fisicamente, enquanto alguns recursos originais de segurança permanecem intactos.
  
• SyntheticIDs: um documento criado do zero usando dados pessoais fabricados e, frequentemente, um modelo fabricado ou improvisado (pode incluir identidades totalmente sintéticas).
  
• IDs falsificados:
  um documento reproduzido que pretende imitar de perto um ID autêntico, incluindo hologramas simulados, efeitos de impressão e substratos semelhantes.

Entender essas variações é essencial porque permite uma detecção precisa, soluções sob medida e controles direcionados que reduzem perdas financeiras e operacionais diante do aumento das fraudes relatadas e do surto de falsificações de documentos impulsionadas por IA.

Como identificar um documento falso: insights por estado

De acordo com o guia da Veriff sobre como identificar documentos falsificados por estado, indicadores comuns de documentos falsificados incluem:

• Erros de ortografia ou gramática no documento
  
• Fontes, espaçamento ou alinhamento incorretos
  
• Hologramas alterados ou microimpressão ausente
  
• Inconsistências nas informações pessoais (por exemplo, datas de nascimento, endereços)
  
• Inconsistências na foto ou sinais de troca de foto (artefatos nas bordas, retrato desalinhado)
• Artefatos na imagem e metadados que indicam manipulação digital

Insight: Ao projetar controles, as empresas devem combinar indicadores visuais e forenses com modelos de documentos específicos por estado e diferenças de emissão — priorizando a remediação e monitoramento nos estados com alta fraude (por exemplo, Nova York, Texas) com base no volume absoluto e impacto nos negócios. Isso é essencial porque ferramentas de IA generativa e técnicas de atacantes em evolução estão aumentando rapidamente a variedade e qualidade dos documentos falsificados, de modo que os modelos e riscos devem ser constantemente atualizados e adaptados.

Motivações por trás do uso de documentos falsificados

Entender as motivações por trás do uso de documentos falsificados ajuda a priorizar estratégias de detecção e prevenção. Principais motivações para usar documentos falsificados:

• Acesso por menores de idade — obter álcool, entrar em bares/clubes/cassinos ou acessar serviços restritos por idade.
• Falta de documento válido — pessoas sem documentação oficial usam falsificados para acessar serviços que exigem identificação.
• Fraude em emprego e credenciais — conseguir contratação, burlar verificações de antecedentes ou acessar locais de trabalho restritos.
• Fraude financeira e de contas — abrir contas bancárias/crédito, solicitar empréstimos ou executar esquemas de roubo de identidade.
• Anonimato ou evasão — evitar aplicação da lei, cobrança de dívidas ou sanções; ocultar identidade real por privacidade ou atividade ilícita.
• Uso transfronteiriço ou para viagens — burlar verificações de imigração/visto ou disfarçar histórico de viagens.
• Pressão social e conveniência — aceitação social, conveniência ou para aparentar ser mais velho em encontros, viagens ou eventos.
• Fraude organizada ou escalável — grupos criminosos produzem IDs de alta qualidade para revenda ou para apoiar operações maiores de fraude.
  
  Abordar essas motivações com controles direcionados (verificação de idade, checagens de identidade mais rigorosas para uso financeiro/empregatício) reduz riscos de fraude e operacionais.

O papel da tecnologia e dos mercados online

Tecnologia e mercados online reduziram drasticamente as barreiras para produzir, distribuir e escalar documentos falsificados, aumentando sua sofisticação e alcance.

• Ferramentas de produção: modelos generativos de imagem e texto, bibliotecas prontas de modelos estaduais, impressoras e laminadoras domésticas/industriais de alta qualidade permitem que atacantes criem falsificações visualmente convincentes rapidamente.
• Canais de distribuição: marketplaces tradicionais, aplicativos de chat e mercados darknet oferecem vitrines fáceis, opções de pagamento e envio para fluxos comprador-vendedor.
• Dados e automação: PII vazada, ferramentas de identidades sintéticas e sistemas automatizados permitem que criminosos montem identidades realistas e operem em escala com baixo custo marginal.

Consequências de documentos falsificados e fraude documental

Consequências de documentos falsificados produzem danos econômicos mensuráveis, facilitam crimes de identidade e financeiros, sobrecarregam investigadores e empregadores, e expõem usuários a processos criminais.

• Perdas econômicas: empresas arcam com custos diretos de fraude (estornos, reembolsos, investigação) e custos indiretos (reputação e compliance)
• Crime de identidade e financeiro: IDs falsificados/adulterados facilitam tomada de contas, esquemas de identidade sintética e fraudes em empréstimos ou benefícios
• Pressão sobre aplicação da lei e locais de trabalho: investigações e remediações desviam recursos de aplicação da lei e operacionais, e documentos falsificados permitem infiltração em locais de trabalho de alto risco ou redes criminosas
• Risco legal e pessoal: possuidores ou produtores de documentos falsificados enfrentam prisão, processo e consequências a longo prazo (antecedentes criminais, impactos migratórios)

Detecção e prevenção

As empresas devem adotar uma abordagem em camadas — manter banco de dados atualizado de modelos específicos por estado e combinar verificações visuais/forenses (UV/substrato/holograma), detecção de anomalias por ML, identificação de dispositivo/rede, revisão humana e monitoramento de marketplaces — para detectar, classificar e interromper operações organizadas de fraude documental.

Priorize esses controles em estados e setores com alta fraude, escale casos agrupados ou de alto valor para análise forense manual e atualize continuamente as defesas à medida que as ferramentas dos atacantes (incluindo geradores de documentos alimentados por IA) evoluem.

O futuro: IDs digitais e evolução das medidas de segurança

Espere que atacantes usem cada vez mais IA generativa, bibliotecas de modelos prontas e marketplaces online para escalar tanto falsificações físicas de alta qualidade quanto deepfakes digitais, explorando variações de modelos por estado e o aumento dos IDs digitais falsificados em transações online.

Ao mesmo tempo, a adoção mais ampla de IDs digitais que incorporam biometria, blockchain, integração com smartphones e verificação em múltiplas camadas (biometria e telemetria de dispositivo/rede) aumentará o custo da fraude — mas os defensores devem atualizar continuamente os controles conforme as ferramentas dos atacantes evoluem.

Conclusão

Entender as estatísticas, motivações subjacentes e facilitadores tecnológicos da fraude com documentos falsificados é essencial para projetar defesas eficazes e proporcionais. Integrar insights de detecção específicos por estado e prevenção direcionada capacita organizações, governos e indivíduos a reduzir fraudes e proteger a sociedade.