As multas de PLD atingem US$ 1,9 bilhão em 2021, mas podem aumentar ainda mais nos próximos anos

Ao longo de 2021, pesquisas mostraram que as autoridades regulatórias emitiram US$1.972.797.500 em multas por PLD para bancos e instituições financeiras.

Embora essa estatística por si só seja alarmante, ela simboliza uma tendência mais ampla. Ao longo dos últimos anos, os órgãos reguladores têm constantemente atualizado e endurecido as restrições contra a lavagem de dinheiro. Como resultado, os departamentos de conformidade estão sendo repetidamente punidos por infringirem as regras.

Com ainda mais novas legislações constantemente entrando em vigor, espera-se que o montante pago em multas de PLD continue a crescer nos próximos anos. Aqui estão três razões pelas quais isso é provável.

A criação de uma nova autoridade de PLD da UE

No início deste ano, a UE anunciou um pacote de propostas destinadas a fortalecer as regras de PLD/CPF da união. No coração deste pacote estava a criação de uma agência regulatória descentralizada da UE conhecida como AMLA. Quando operacional, essa nova agência será responsável por coordenar os supervisores nacionais e garantir que o setor privado aplique consistentemente e corretamente as regras e regulamentos de PLD.

A nova autoridade será estabelecida em 2023 e estará completamente equipada em 2026. Será responsável por:

• Estabelecer um sistema integrado único de supervisão de PLD/CPF em toda a UE
• Supervisionar diretamente algumas das instituições financeiras transfronteiriças mais arriscadas que operam em vários Estados-Membros
• Monitorar e coordenar os supervisores nacionais responsáveis por outras entidades financeiras, bem como coordenar os supervisores de entidades não financeiras
• Apoiar a cooperação e colaboração entre as UIFs nacionais
• Facilitar a coordenação entre as UIFs para ajudar a detectar fluxos financeiros ilícitos que cruzam fronteiras

Como resultado, nos próximos anos, as instituições financeiras da UE devem esperar uma supervisão maior de suas práticas. Sua empresa está pronta para isso?

Uma dependência de sistemas de PLD obsoletos

Muitos bancos e operadores financeiros ainda dependem de tecnologia legada. Como resultado, nos próximos anos, essas entidades terão cada vez mais dificuldades para detectar e relatar transações suspeitas.

Afinal, o uso de sistemas obsoletos pode causar inúmeros problemas, como altas taxas de falsos positivos e a incapacidade de diferenciar transações suspeitas de incomuns. Além disso, confiar em um sistema de PLD desatualizado pode significar que muitos negócios financeiros estão falhando em relatar transações suspeitas e apresentar relatórios de atividades suspeitas (RAS) a tempo.

Atualizar para um sistema melhor exige que as instituições financeiras sejam proativas. No entanto, uma abordagem proativa para KYC e PLD oferece vários benefícios. Além de ajudar a manter o negócio afastado da atenção dos reguladores, melhorar um sistema de PLD também pode melhorar as operações e levar a um atendimento ao cliente muito melhor.

Exame inadequado de diligência do cliente (CDD) e checagens de diligência aprimorada (EDD)

A falha em identificar e verificar a origem dos fundos está expondo os bancos a riscos financeiros elevados.

Se os bancos continuarem a aplicar avaliações de risco de clientes genéricas a diferentes tipos de risco, falharem em adquirir informações suficientes sobre a natureza pretendida da relação com o cliente e continuarem a desentender os riscos inerentes envolvidos no processo de diligência, então a fiscalização adicional por parte dos reguladores sobre como os bancos realizam CDD e EDD é inevitável.

Evite multas e mantenha-se em conformidade com a Veriff

O cenário regulatório em torno da legislação de PLD está mudando rapidamente, e novas regulamentações estão colocando bancos e entidades obrigadas sob crescente pressão para garantir a conformidade regulatória. Qualquer entidade que não cumprir as novas regulamentações pode esperar ser multada severamente ou enfrentar ações legais e regulatórias significativas. Como resultado, é importante que você garanta que seu negócio continue em conformidade.

Felizmente, na Veriff, podemos ajudar. Nossa ferramenta de conformidade com PLD e KYC pode ajudá-lo a combater crimes financeiros. Com a ajuda da verificação de identidade, você pode garantir que seus clientes são quem dizem ser e impedir que maus profissionais explorem seu negócio de serviços financeiros. Além disso, as verificações de PEP e sanções, triagens de mídia adversa e monitoramento contínuo podem garantir que você esteja sempre atualizado em tempo real se algo mudar com um cliente embarcado.

Saiba mais sobre nossas ferramentas de conformidade com PLD e KYC.