Por que uma estratégia de KYC eficaz é importante para os clientes de neobanks

A ascensão dos neobanks transformou a forma como os clientes comuns acessam uma variedade de serviços bancários. Por sua proximidade a dados sensíveis e dinheiro, além do potencial para ações de fraudadores, os neobanks devem garantir que a conformidade adequada com o Conheça Seu Cliente (KYC) seja instituída. Isso envolve verificar a identidade do cliente, processando informações pessoais como nome completo, endereço e data de nascimento. Esse processo ajuda os neobanks a garantir que sua base de clientes esteja sólida, enquanto identifica e previne atos ilícitos, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.

O banco tradicional tem sido uma fonte primária para fornecer serviços bancários, como cartões de débito, contas correntes e de poupança, e ferramentas de gestão de dinheiro. No entanto, o crescimento dos neobancos que oferecem soluções digitais, como aplicativos móveis que não exigem presença física de agências, fez com que empresas como os bancos tradicionais se esforçassem para oferecer uma gama ainda melhor de serviços, garantindo também a conformidade com as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) através de processos eficazes de KYC.

Quando feito corretamente, o onboard de KYC é um processo ágil, rápido e sem dor, que reflete a facilidade das interações de comércio eletrônico líderes.

Chris Hooper

Com mais de um milhão de clientes já usando vários produtos online oferecidos pelos neobanks e instituições bancárias tradicionais, os clientes se acostumaram a um estilo de banco sem fricções. Uma estratégia eficaz de ‘Conheça Seu Cliente’ (KYC) pode ser decisiva para um neobank. Enquanto algumas instituições legadas desatentas veem o KYC como uma tarefa regulatória, os novos bancos digitais reconhecem isso como uma oportunidade poderosa para conquistar clientes.

Quando feito corretamente, o onboard de KYC é um processo ágil, rápido e sem dor, que reflete a facilidade das interações de comércio eletrônico líderes. De fato, os principais neobanks agora competem pela quantidade de cliques necessários para acessar novas contas, produtos e serviços.

Esse é um grande ponto de venda para consumidores que não têm tempo e são intolerantes à administração, acostumados a uma dieta digital de compras de um clique na Amazon e corridas de táxi com a Uber. Mas experiências sem fricções não estão isentas de riscos significativos.

Escalar o onboard sem controles robustos cria riscos

As fraquezas nos processos de KYC são mais propensas a se desenvolver à medida que a velocidade e o volume de novas aplicações aumentam. Esse aumento de risco é ilustrado pela incidência desproporcionalmente alta de fraudes entre neobanks em comparação com instituições tradicionais.

Se os controles de um neobank para onboarding forem relaxados, existe o risco de dar acesso ilegítimo aos serviços a fraudadores, o que cria riscos legais, financeiros e à reputação substanciais para o neobank. Se os controles de autenticação de um neobank forem relaxados, clientes legítimos estão em risco de atos fraudulentos, incluindo golpes de tomada de conta

A reputação é crítica, seja a instituição centenária ou um ano de idade – como muitos neobanks. No entanto, para os bancos mais novos, o risco de perder clientes é muito maior, já que indivíduos têm menos vínculos, menos lealdade e estão dispostos e capazes de mudar rapidamente. Os efeitos colaterais de sistemas KYC fracos também impactam a confiança dos comerciantes

É claro que a segurança e a continuidade do serviço possibilitadas por uma estratégia abrangente de KYC importam muito para os clientes de neobanks, mas como é uma solução KYC eficaz e adequada para o propósito?

Verificando a identidade com segurança e rapidez

As soluções de KYC líderes de mercado usam tecnologia de IA para automatizar a integração de clientes, tornando o processo rápido e seguro. Isso significa que não há preenchimento de formulários trabalhoso, processamento manual e longas esperas para a verificação final do cliente

Eles conseguem esse equilíbrio graças a um sistema chamado iverificação de identidade (IDV), que envolve o cliente tirando fotos de seus documentos de identidade emitidos pelo governo (como uma carteira de motorista ou passaporte) e, em seguida, tirando uma selfie em tempo real. As soluções de IDV mais eficazes capturam e verificam informações-chave a partir dessas fotos em apenas seis segundos – maximizando tanto a experiência do cliente quanto as medidas de segurança contra fraudes.

Outro grande benefício da experiência do cliente com a IDV é que os clientes não precisam mais lembrar as respostas para perguntas de segurança comuns (como a comida favorita, a primeira escola, o sobrenome da mãe, o histórico de transações do cartão de crédito etc.) para verificar sua identidade. Em vez disso, eles só precisam tirar uma selfie simples.

Uma pesquisa recente da Forrester mostra que a plataforma de IDV da Veriff reduz a receita perdida para fraudes em 20% – o que é uma ótima notícia para neobancos e clientes conscientes de segurança.

Unindo forças para aliviar as preocupações de segurança dos clientes

A segurança dos dados é claramente um grande desafio, mas também é um grande ponto de venda para os neobancos, se feito corretamente.

Parte do desafio para os neobancos é que, ao contrário dos incumbentes do setor, eles não têm necessariamente os recursos financeiros profundos necessários para desenvolver seus próprios processos de KYC.

Em vez disso, a forma mais econômica de aliviar as preocupações dos clientes sobre fraudes é fazer parceria com um provedor de soluções de KYC líder de mercado, que tenha a reputação da indústria, expertise e experiência para oferecer as experiências de KYC seguras e contínuas que os clientes esperam e exigem

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