4 Passos para Criar um Processo de PLD Sem Friccionamento

Criar um processo de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) é sobre encontrar o melhor equilíbrio possível entre minimizar riscos financeiros e de reputação, evitando a perda desnecessária de negócios.

De instituições financeiras a empresas imobiliárias, há uma variedade de setores que são alvo de indivíduos mal-intencionados para lavar dinheiro. Na luta contra a lavagem de dinheiro, os lavadores de dinheiro e terroristas, as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro foram estabelecidas por agências de aplicação da lei para garantir que as empresas possam prevenir o risco de crimes e manter seus clientes seguros. As regulamentações de PLD assumem várias formas, desde a criação de relatórios de atividades suspeitas até a avaliação de pessoas politicamente expostas (PPE), com as empresas sendo esperadas a adotar uma abordagem baseada em risco para permanecerem em conformidade. Assim, as empresas devem garantir que seu programa de prevenção à lavagem de dinheiro seja eficaz, atualizado e amigável ao usuário.

Como um negócio em crescimento, você quer priorizar a experiência do usuário e minimizar os atritos no processo de integração. Mas, ao mesmo tempo, você precisa cumprir com as regulamentações, além de proteger sua empresa contra danos à reputação e crimes financeiros.

Para os neobancos, a lavagem de dinheiro é um problema potencial sério. Os padrões internacionais estabelecidos pelo Grupo de Ação Financeira (GAFI) apresentam um quadro claro de medidas preventivas recomendadas que as instituições financeiras devem seguir. Isso inclui requisitos não apenas para a devida diligência do cliente para abordar a potencial lavagem de dinheiro, mas também para medidas adicionais em relação a pessoas politicamente expostas (PPE) e novas tecnologias.

O que sua empresa precisa é de uma maneira de conseguir clientes genuinamente legítimos através das verificações necessárias de forma rápida e fácil, enquanto garante a conformidade e impede fraudes na porta de entrada.

1. Verifique a identidade do seu cliente

O primeiro e mais importante passo é implementar um processo de verificação de identidade (IDV) que garanta que seus clientes remotos são quem dizem ser. O processo de IDV mais simples envolve uma verificação de documento automatizada, mas a verificação avançada exigida em algumas jurisdições pode envolver uma sessão totalmente gravada e revisada manualmente, incluindo selfies e uma foto com seu documento selecionado. Softwares sofisticados de IDV também podem analisar o dispositivo e a rede usados para uma sessão de verificação para garantir que você saiba tudo o que precisa, incluindo se seu cliente é realmente uma pessoa.

Chris Hooper

2. Monitore listas globais de sanções e PPE

Uma vez que você tenha confirmado que seu potencial cliente é quem diz ser, o próximo passo é garantir que ele esteja do lado certo da lei. Isso significa triagem de indivíduos e empresas contra listas de vigilância globais de fraudadores, terroristas e outros maus atores. Os melhores provedores de triagem de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) de terceiros usam milhares de fontes para fornecer cobertura global abrangente de sanções, PPEs (pessoas politicamente expostas) e listas de vigilância.

Decisões rápidas

Clientes aprovados em cerca de 6 segundos com uma taxa de 98% de verificação automática.

Experiência simplificada

95% de usuários aprovados na primeira tentativa com feedback ao vivo e menos etapas.

Cobertura de documentos

Cobertura crescente e incomparável de mais de 12.000 documentos de identidade emitidos por órgãos públicos.

Mais conversões

Até 30% mais conversões de clientes com precisão e experiência do usuário superiores.

Melhor detecção de fraudes

A detecção de fraudes da Veriff, impulsionada por dados, é consistente, auditável e detecta de forma confiável formas fraudulentas de identificação.

Escalabilidade embutida

O POA da Veriff pode crescer com as necessidades da sua empresa e acompanhar momentos de aumento na demanda dos usuários.

3. Verifique notícias negativas

Como parte da sua abordagem de PLD, você também quer ter um processo em vigor para identificar notícias negativas relacionadas a delitos antecedentes que possam ser relevantes e apresentar um risco. Isso inclui tudo, desde vendas ilegais de armas, terrorismo e tráfico de drogas, até crimes cibernéticos, falsificação e manipulação de mercado. Novamente, os melhores provedores de PLD oferecerão um serviço relevante como parte de sua oferta.

4. Garantir monitoramento contínuo

É importante ter em mente que o processo de PLD não termina uma vez que um cliente foi integrado. Os ambientes políticos e regulatórios estão constantemente mudando, então você precisa estar constantemente alerta para novas questões. Um bom provedor de terceiros monitorará continuamente listas de vigilância globais e a mídia adversa em busca de mudanças que podem criar risco, fornecendo dados em tempo real e atualizações sobre ameaças emergentes. Eles podem até fornecer notificações diretas se seus clientes existentes coincidirem com pessoas recém-adicionadas às listas de vigilância.

A utilização de monitoramento de PLD que incorpora verificações automatizadas de IDV, PPE e sanções, monitoramento de mídia adversa e monitoramento contínuo reduz o risco para sua empresa em ambos os lados da equação. Com a solução certa, você pode demonstrar aos reguladores que leva a sério o crime financeiro e garantir a conformidade, enquanto converte mais clientes através de um processo de integração mais suave. Você também pode escalar com mais facilidade, porque trabalhar com um provedor experiente e com uma abordagem flexível dará a você proteção contra picos no volume de clientes integrando-se.