Lista de documentos KYC aceitáveis

Conheça seu cliente (KYC) é um processo em que uma empresa verifica os dados pessoais de clientes potenciais e confirma que a pessoa é exatamente quem afirma ser. O processo de KYC é obrigatório em certos setores, incluindo o setor de serviços financeiros. No entanto, os processos de embarque KYC podem diferir entre setores. Por essa razão, KYC no setor bancário é ligeiramente diferente de KYC em agências imobiliárias ou jogos

Os processos de KYC ajudaram empresas e prestadores de serviços a reduzir casos de fraude e lavagem de dinheiro. Além disso, a introdução do eKYC (também conhecido como KYC online/digital) tornou o processo de KYC muito mais simples e conveniente para os clientes. Agora, o processo é rápido, suave e econômico para os negócios. Isso significa que muitos desafios de KYC associados ao processo foram amplamente superados.

Com o KYC online, o usuário é solicitado a fazer o upload de uma imagem de um documento oficialmente válido (OVD), que é escaneado por um software. Os detalhes do documento são verificados em bancos de dados governamentais para validade e precisão. Eles também são analisados por um sistema preditivo inteligente para classificar o perfil de risco do cliente.

Neste guia, abordaremos 23 tipos aceitáveis de documentos KYC que os clientes podem fornecer quando as empresas seguem as melhores práticas de KYC.

Tipos de documentos KYC

Cada governo e órgão regulador tem sua própria lista de OVDs para KYC. No entanto, de forma geral, existem três tipos diferentes de documentos KYC. Estes são documentos de prova de identidade, documentos de prova de endereço e documentos de prova de renda.

Documentos de prova de identidade

Documentos de prova de identidade são usados para confirmar que o indivíduo é real e está legalmente autorizado a acessar um serviço. De maneira geral, um original de um desses dez documentos é considerado um OVD para fins de prova de identidade:

1. Carteira de identidade nacional
2. Passaporte
3. Cartão PAN
4. Carteira de eleitor
5. Carteira de motorista
6. ID do governo central ou estadual
7. Carta de uma autoridade ou funcionário público reconhecido
8. Livro bancário com foto de ID
9. Cartão de identificação do empregado
10. Carteira de identificação universitária ou educacional

O documento que você pode fornecer dependerá do serviço que você está tentando acessar. Por exemplo, um banco pode exigir um passaporte ou carteira de motorista, em vez de um cartão universitário ou educacional, pois esses documentos são emitidos pelo governo.

Para ser válido para fins de KYC, um documento de prova de identidade deve conter as seguintes informações:

• Nome completo
• Número do documento
• Endereço residencial
• Uma imagem clara do rosto do portador do documento
• Data de nascimento
• Data de emissão e validade do documento

Documentos de prova de endereço

Documentos de prova de endereço são frequentemente usados para confirmar o endereço da pessoa que está submetendo as informações requeridas (como o nome sugere). Na maioria das instâncias, um cliente deve fornecer um documento KYC para prova de nome e outro documento KYC para prova de endereço. Isso significa que muitas vezes não é possível para o cliente fornecer um único documento KYC como prova de nome e endereço.

Exemplos de documentos de prova de endereço incluem:

• Passaporte
• Carteira de eleitor
• Carteira de motorista
• Conta de luz ou conta telefônica com endereço
• Extrato de conta bancária
• Conta de gás com endereço
• Extrato de cartão de crédito
• Escritura de compra da casa
• Contrato de locação ou arrendamento
• Certificado de residência do empregador

Esses documentos também podem conter o nome de um cônjuge ou colega de casa

Documentos de prova de renda

Finalmente, esses documentos são usados para confirmar a renda ou salário do indivíduo em questão. Em algumas ocasiões, esses documentos também podem ser usados para confirmar que a pessoa está empregada em uma certa empresa

Exemplos de documentos de prova de renda incluem:

• Declarações de imposto de renda
• Comprovantes de salário
• Extratos bancários

Lista de documentos KYC de prova de identidade

Se você precisa provar sua identidade antes de abrir uma nova conta em uma empresa ou acessar um serviço pela primeira vez, geralmente você pode fornecer qualquer (ou mais de um) dos seguintes documentos:

Carteira de identidade nacional

Cartões de identidade nacional (às vezes também conhecidos como documentos de identidade nacional) são obrigatórios em cerca de 100 países ao redor do mundo. Em mais 100 países ao redor do mundo, os cartões de identidade nacionais são emitidos de maneira não obrigatória.

No entanto, deve-se notar que alguns países não emitem cartões de identificação. Exemplos notáveis incluem Austrália, Japão e Reino Unido.

Passaporte

Passaportes são documentos de viagem oficiais que são emitidos pelo governo. Esses documentos são projetados para confirmar a identidade pessoal e a nacionalidade do portador do passaporte. É típico que passaportes contenham o nome completo, fotografia, local e data de nascimento, assinatura e a data de expiração do passaporte.

Cartão PAN

Cartões de número de conta permanente (mais comumente conhecidos como cartões PAN) são emitidos pelo departamento de impostos na Índia. Como esses cartões são emitidos pelo governo, podem ser usados como documentos KYC de prova de identidade.

Carteira de eleitor

Muitos países ao redor do mundo agora emitem cartões de eleitor (ou cartões de ID de eleitor) para cidadãos. Se você mora em um país onde cartões de ID de eleitor são emitidos, então esse cartão pode ser usado para confirmar sua identidade.

Carteira de motorista

Embora carteiras de motorista sejam usadas para confirmar que um indivíduo está autorizado a operar um ou mais tipos de veículos motorizados, esses documentos também podem ser usados para verificar identidades. Isso é particularmente verdadeiro em países que não emitem cartões de identificação nacional obrigatórios.

ID do governo central ou estadual

Qualquer ID que seja emitido por um governo central ou estadual também pode ser usado como prova de identidade. Esses documentos variam de país para país.

Carta de uma autoridade ou funcionário público reconhecido

Da mesma forma, cartas de autoridades públicas reconhecidas e funcionários também podem ser geralmente usadas como documentos KYC. No entanto, algumas empresas têm interpretações diferentes do que se entende por ‘autoridade pública ou funcionário reconhecido’ e podem exigir informações adicionais a serem fornecidas.

Livro bancário com foto de ID

Livros bancários também podem ser usados como documentos KYC de prova de identidade. No entanto, eles também devem ser fornecidos com um documento de identidade com foto para que a empresa possa verificar se a pessoa que fornece as informações também é o titular da conta.

Cartão de identificação do empregado

Cartões de identificação de funcionários são emitidos pelo empregador de um indivíduo. Como não são emitidos pelo governo, muitas empresas não os aceitarão como única prova de identidade. No entanto, esses cartões podem frequentemente ser usados como documentos KYC quando usados junto com outra forma de identificação.

Carteira de identificação universitária ou educacional

Como acima, cartões de identificação universitária ou educacional geralmente podem ser aceitos como documentos KYC quando usados junto com outra forma de documentação. Eles são frequentemente usados para provar que o indivíduo é um estudante em tempo integral ou está estudando para uma qualificação.

Lista de documentos KYC de prova de endereço

Se você precisa provar seu endereço antes de acessar um serviço, então os seguintes documentos KYC geralmente são válidos:

Passaporte

Embora um passaporte seja geralmente usado como um documento KYC de prova de identidade, também pode ser usado como um documento KYC de prova de endereço.

Carteira de eleitor

Assim como um cartão de eleitor.

Carteira de motorista

E também uma carteira de motorista.

Conta de luz ou conta telefônica com endereço

Você também pode provar sua residência fornecendo à empresa em questão uma conta de luz ou conta telefônica que contenha seu endereço. No entanto, a conta que você fornecer não deve ter mais de seis meses.

Extrato de conta bancária

Assim como uma conta de luz ou uma conta telefônica, um extrato bancário também pode ser usado para confirmar um endereço. Ao usar um extrato bancário como documento KYC, você pode precisar fornecer uma cópia física emitida pelo banco, em vez de um PDF ou uma captura de tela.

Conta de gás com endereço

Contas de gás também podem ser utilizadas como documentos KYC de prova de endereço, contanto que não tenham mais de seis meses e contenham o endereço completo e atual da pessoa.

Extrato de cartão de crédito

Extratos de cartão de crédito são aceitos como documentos KYC de prova de endereço. Assim como com extratos bancários, geralmente precisam ser cópias físicas que foram emitidas pela empresa de cartão de crédito.

Escritura de compra da casa

Se você é proprietário, pode usar uma escritura de compra da casa para provar seu endereço residencial.

Contrato de locação ou arrendamento

Contratos de locação ou arrendamento podem ser usados para provar seu endereço. Com um contrato de locação ou arrendamento, você também pode precisar fornecer três meses de recibos de locação.

Certificado de residência do empregador

Se você estiver empregado, a maioria das empresas também fornecerá um certificado de residência. Seu empregador incluirá algumas informações básicas sobre você e seu estado de emprego e fornecerá detalhes do seu endereço.

Lista de documentos KYC de prova de renda

Se necessário, documentos KYC de prova de renda podem ser emitidos pelos empregadores. Você também pode ser capaz de fornecer resumos fiscais. As opções incluem:

Declarações de imposto de renda

Para provar sua renda, uma empresa pode solicitar que você forneça uma cópia de sua declaração de imposto de renda submetida.

Comprovantes de salário

Da mesma forma, se precisar provar quanto você ganha de um único empregador, você pode fornecer a uma empresa cópias de suas folhas de pagamento ou contracheques. As empresas geralmente solicitarão contracheques que cubram os últimos três meses e usarão uma média de seus ganhos.

Extratos bancários

Finalmente, se você precisa provar que suas entradas são superiores às suas saídas, pode fornecer a uma empresa cópias de seus extratos bancários.

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