O que é monitoramento de transações de PLD?

Nos últimos anos, a monitoração de transações se tornou uma parte vital da prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) em conformidade. Isso porque a capacidade de identificar uma transação suspeita pode evitar que milhares ou milhões de dólares sejam lavados por criminosos através do seu negócio. Também pode evitar que sua organização se envolva em um escândalo de lavagem de dinheiro

A monitoração de transações PLD refere-se ao processo de monitoramento das transações dos clientes. Nesse processo, tanto as interações passadas quanto as atuais dos clientes são monitoradas para que uma visão completa da atividade do cliente possa ser formada. Embora esse processo possa ser feito manualmente, ele consome muito tempo. Por essa razão, a maioria das instituições financeiras utiliza software.

Procedimentos e regras de monitoramento de transações de PLD

Reguladores financeiros ao redor do mundo estão começando a tornar a monitoração de transações um requisito regulatório. O processo foi introduzido na quarta diretiva de prevenção à lavagem de dinheiro na Europa em 2015, mas desde então foi expandido e modernizado na Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (2020).

O processo real de monitoramento de transações depende dos serviços que sua empresa oferece. No entanto, de forma geral, para monitorar transações financeiras, uma empresa criará um sistema baseado em regras que atenda às suas necessidades. Se uma transação suspeita ativar alguma dessas regras, um alarme será disparado pelo software de monitoramento de transações (ou por uma pessoa monitorando uma transação se o processo for feito manualmente). Neste ponto, a transação é interrompida para que possa ser analisada pelo departamento de conformidade ou risco da empresa.

Se a pessoa que analisa a transação acreditar que ela pode estar ligada a um crime, deve ser relatada aos reguladores na forma de um Relatório de Atividade Suspeita (RAS).

Limites de monitoramento de transações de PLD

Como uma empresa de serviços financeiros, existem muitas regulamentações locais e globais de PLD com as quais sua empresa deve estar em conformidade.

No entanto, o Grupo de Ação Financeira (GAFI) estabelece os padrões que estão relacionados aos procedimentos de PLD e CTF. Ele reconhece os seguintes fatores como determinantes da extensão adequada dos controles de PLD/CTF:

• A diversidade das operações de uma instituição financeira
• A natureza, escala e complexidade do negócio
• O grau em que a instituição financeira lida através de intermediários, terceiros ou acesso não presencial (se aplicável)
• Os canais de distribuição que são utilizados
• O volume e o tamanho das transações
• O grau de risco associado a cada área da operação da instituição financeira
• Os perfis de clientes, produtos e atividades da instituição financeira

Monitoramento de transações de PLD e KYC

O processo de monitoração de transações PLD garante que você saiba exatamente quem são seus clientes. Também garante que você não fique em desacordo com os últimos requisitos de PLD e KYC.

Sistemas de monitoramento de transações têm sido comuns em instituições financeiras nos últimos anos e fornecem monitoramento de transações de PLD baseado em risco.

Um sistema de monitoramento de transações usa as informações obtidas pelos processos de KYC da sua empresa para levar em conta o risco do cliente. Essas medidas de risco são então usadas como parte das regras que ajudam a identificar certas atividades baseadas em contas para investigação e possível divulgação.

Benefícios do monitoramento de transações de PLD

Simplificando, o monitoramento de transações de PLD é uma maneira eficaz para instituições financeiras combaterem o crime e cumprirem os regulamentos de PLD/CTF. Pode ser usado para detectar:

• Lavagem de dinheiro
• Financiamento de terroristas
• Fraude
• Tráfico de drogas
• Suborno
• Corrupção
• Roubo de identidade

Além disso, ao longo dos últimos anos, reguladores de todo o mundo impuseram multas elevadas a instituições financeiras por não monitorar adequadamente as transações financeiras, com algumas dessas multas ultrapassando £200 milhões.

Essas multas ilustram com precisão a importância de um monitoramento adequado das transações. Elas também mostram o quão importante é que sua empresa possa fornecer evidências de que está cumprindo com os requisitos legais e regulatórios.

Melhores práticas para monitoramento de transações de PLD

Quando se trata do processo de monitoramento de transações, a legislação não é prescritiva. Isso significa que instituições financeiras individuais podem escolher uma abordagem que se adeque a elas.

Embora algumas pequenas empresas financeiras optem por usar uma abordagem manual na qual os funcionários verificam as transações, isso pode ser extremamente intensivo em recursos. Isso também pode significar que sua empresa é incapaz de se adaptar a riscos emergentes ou mudanças no cenário regulatório.

Como resultado, muitas empresas preferem adotar uma abordagem automatizada. Embora ferramentas automatizadas possam ser caras, são visivelmente menos intensivas em recursos e altamente precisas.

Dito isso, muitas abordagens eficazes de monitoramento de transações que empregam uma abordagem automatizada ainda dependem de algum nível de intervenção humana. Isso garante que:

• O escopo do monitoramento de transações é monitorado
• Os sistemas e as regras em operação são monitorados e atualizados
• As questões potenciais identificadas são revisadas regularmente
• Os requisitos legais e regulatórios são cumpridos
• Relatórios são fornecidos a gerentes seniores e reguladores
• Atividades de garantia que são proporcionais à escala e complexidade da organização são realizadas regularmente

Como resultado, cada empresa deve identificar e documentar a abordagem correta de monitoramento de transações para seu negócio. Embora a abordagem correta para você dependa dos volumes de transação, prazos e requisitos regulatórios, é importante observar que a cultura, educação e treinamento são fundamentais para prevenir crimes financeiros.

Sinais de alerta de monitoramento de transações de PLD e o que evitar

Os sinais de alerta de PLD que sua instituição financeira precisará observar dependerão em grande parte da natureza de seu negócio. No entanto, indicadores de sinais de alerta podem incluir:

Comportamento do cliente

Ao avaliar seu cliente, certos comportamentos ou solicitações podem levar você a fazer mais perguntas. Estas incluem:

• O cliente mudou de assessores várias vezes com pouco aviso e sem fornecer uma razão
• O cliente escolheu um assessor que está geograficamente distante da transação
• O cliente está pedindo atalhos ou um processo acelerado
• O cliente é vago sobre outras partes na transação ou sobre quem possui legalmente algo
• O cliente tem condenações conhecidas por crimes relacionados à lavagem de dinheiro
• O cliente parece não ter conhecimento sobre o assunto

Fonte do financiamento

Ocasionalmente, a origem dos fundos do cliente pode levantar dúvidas em sua mente. Sinais de alerta incluem:

• Uma quantia significativa de financiamento vem de uma parte privada sem uma conexão com o cliente
• A quantidade de financiamento fornecida por alguém é inconsistente com seu perfil socioeconômico
• O financiamento é fornecido por um credor e não há justificativa econômica para isso
• Uma grande soma de dinheiro está sendo fornecida em espécie

A natureza do negócio

Por fim, se você estiver lidando com um negócio, a forma como esse negócio está estruturado pode apresentar preocupações. Você deve se preocupar se:

• A estrutura de propriedade do negócio é excessivamente complicada
• A transação comercial envolve países onde há um alto risco de lavagem de dinheiro
• Você tem razões para acreditar que documentos falsos ou suspeitos estão sendo usados para respaldar a transação

Esta lista não é de forma alguma exaustiva, e os sinais de alerta exatos que você precisará observar dependerão da natureza do seu negócio. Você também deve estar ciente de que um sinal de alerta pode indicar que você precisa fazer mais perguntas ao seu cliente ou consumidor. Se vários sinais de alerta estiverem presentes juntos, sem uma explicação razoável, isso pode indicar um problema maior.

Ferramentas e software de monitoramento de transações de PLD

Ferramentas e softwares de monitoramento de transações são a forma mais eficaz de ajudar as instituições a combater o crime financeiro e cumprir os regulamentos de PLD e CFT. Elas também podem fornecer evidências aos reguladores, auditores e outras partes interessadas sobre os esforços da sua empresa para combater o crime financeiro.

Ao automatizar seus processos, você poderá mostrar aos reguladores que leva o crime financeiro a sério.

Com nossa solução, você poderá verificar novos clientes em seis segundos. Você também poderá verificar 95% dos seus clientes na primeira tentativa. Isso significa que não há razão para deixar seus clientes honestos esperando.

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