AML e anti-fraude

Os processos de PLD e anti-fraude são vitais para prevenir atividades criminais e garantir a conformidade regulatória. Esses processos são particularmente importantes porque novas tendências de fraudes online estão surgindo o tempo todo

Neste guia, cobriremos tudo o que você precisa saber sobre AML e anti-fraude, incluindo o que os processos envolvem, como estão conectados e os métodos que as empresas podem empregar para se proteger de lavagem de dinheiro e fraudes.

O que é lavagem de dinheiro (AML) e anti-fraude?

Fraude e lavagem de dinheiro são termos conectados. Isso porque a fraude é amplamente considerada um crime precedente à lavagem de dinheiro.

A fraude envolve o uso de engano ou desonestidade para gerar receitas ilegais. Esses recursos devem então ser 'lavados' usando técnicas de lavagem de dinheiro para que sua origem criminosa seja ocultada.

A luta para prevenir fraudes é conhecida como anti-fraude, enquanto a luta contra a lavagem de dinheiro é conhecida como prevenção à lavagem de dinheiro (PLD).

Quais são as conexões entre AML e anti-fraude?

Fraude e lavagem de dinheiro estão frequentemente conectados em contextos criminais e regulatórios. Isso porque geralmente há uma grande sobreposição entre os crimes e as responsabilidades dos funcionários de AML e anti-fraude.

Dito isso, embora os funcionários de AML e anti-fraude enfrentem ameaças semelhantes, esses departamentos muitas vezes trabalham em relativa isolação porque têm objetivos diferentes.

Enquanto os departamentos de fraude protegem sua empresa de perdas financeiras, os departamentos de PLD se concentram em conformidade com a lavagem de dinheiro e na necessidade de proteger o sistema financeiro em si. Isso significa que, enquanto a anti-fraude traz um benefício comercial direto para um negócio, PLD não traz.

No entanto, dado os efeitos financeiros e reputacionais prejudiciais da fraude e da lavagem de dinheiro, é importante que as instituições financeiras possam coordenar suas respostas AML e anti-fraude de forma eficaz. Assim, podem prevenir atividades criminosas e se proteger contra consequências regulatórias.

Como você previne silos de dados entre os departamentos de AML e anti-fraude?

Para evitar silos entre seus departamentos de AML e anti-fraude, você deve garantir que eles se comuniquem, trabalhem de forma colaborativa e compartilhem sistemas de gerenciamento de casos e monitoramento.

Se esses departamentos trabalharem separadamente e competirem por orçamento, recursos, e a atenção da alta administração, então silos serão criados e a informação não será compartilhada de forma eficaz. Em última análise, isso criará um ambiente onde seus investigadores de anti-fraude provavelmente não saberão que uma pessoa também está sendo investigada por lavagem de dinheiro e vice-versa.

Devido a isso, muitas instituições financeiras agora combinaram seus departamentos de fraude e AML e criaram um guarda-chuva empresarial de combate ao crime financeiro. Esta é uma mudança que foi bem recebida por reguladores como o FinCEN, que afirmam que esperam que as instituições financeiras promovam "comunicação e colaboração entre as unidades internas de AML, negócios, prevenção de fraudes e cibersegurança."

Qual é o papel do KYC em AML e anti-fraude?

Os processos de know your customer (KYC) são uma parte integral da avaliação do nível de risco de um cliente. Eles também são um requisito legal para empresas que precisam cumprir as leis de AML.

Processos de KYC eficazes garantem que uma empresa conheça a identidade de seu cliente, suas atividades financeiras e o nível de risco de AML que eles representam.

Como parte de seus processos de KYC, uma empresa deve:

• Estabelecer a identidade do cliente e verificar se a pessoa que fornece as informações é a proprietária da identidade fornecida
• Garanta que o documento emitido pelo governo fornecido é real e não foi adulterado
• Compreender a natureza das atividades do cliente
• Avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a esse cliente

Devido a isso, um processo de KYC deve envolver:

• Um processo de identificação do cliente
• Um processo de diligência do cliente
• Monitoramento contínuo

Como a diligência do cliente ajuda a prevenir a lavagem de dinheiro e fraudes?

Os processos de diligência do cliente (CDD) são uma parte essencial de qualquer processo de KYC. Como resultado, são vitais para prevenir tanto fraudes quanto lavagem de dinheiro.

O processo de CDD é essencial para ajudar a gerenciar riscos e proteger sua organização de criminosos, terroristas e pessoas politicamente expostas (PEPs). O CDD é realizado em uma escala de risco e existem três níveis:

• Diligência simplificada (SDD)
• Diligência do cliente (CDD)
• Diligência aprimorada (EDD)

Como resultado, os clientes que representam o maior nível de risco são submetidos ao maior número de verificações.

Quais outros métodos podem ser utilizados para evitar a lavagem de dinheiro e fraudes?

Para prevenir a lavagem de dinheiro e fraudes, os departamentos de AML e anti-fraude tendem a utilizar ferramentas de detecção, como software de monitoramento de transações e software de verificação de identidade.

Além disso, para garantir que suas investigações sejam eficazes, várias instituições agora treinam suas equipes de AML e anti-fraude em conjunto para aprimorar a expertise interdepartamental e fomentar a familiaridade com as políticas correspondentes.

Para prevenir ainda mais fraudes e lavagem de dinheiro, as empresas devem buscar maneiras de fazer com que seus departamentos se integrem o máximo possível. Isso inclui o uso de sistemas, processos e funções de relatório compartilhados.

Como a Veriff pode ajudar seu negócio?

Aqui na Veriff, temos orgulho de oferecer uma variedade de soluções que podem ajudar sua empresa a cumprir suas obrigações de AML e anti-fraude.

Nossa plataforma de verificação de identidade é essencial na luta contra fraudes. Ela ajuda a verificar a identidade de qualquer usuário que se inscreva para seu serviço. Utiliza análises de navegador e dispositivo, verificações de vídeo em segundo plano opcionais e outros métodos de cruzamento de dados para garantir máxima precisão. Além disso, a maior parte do trabalho acontece em segundo plano, para que você possa manter os clientes felizes e maximizar as taxas de conversão. Você também pode se certificar de que está habilitando apenas as verificações que precisa, para poder escalar a proteção contra fraudes conforme suas necessidades de conformidade, velocidade e conversões.

Da mesma forma, nossa solução de conformidade de PLD e KYC ajuda você a combater o crime financeiro. Não apenas ajuda a verificar a identidade de seus clientes, mas também verifica listas de vigilância de PEP e sanções, rastreia clientes em busca de informações adversas e na mídia, e fornece monitoramento contínuo. Garante conformidade com as obrigações de PLD e ajuda você a mostrar aos reguladores que leva o crime financeiro e a conformidade a sério.

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