Verificação de identidade para resolver a inclusão financeira

Mais do que apenas uma Conta Bancária

A inclusão financeira não se resume apenas a ter acesso a uma conta bancária. Seguros acessíveis, empréstimos, remessas, contas de poupança e contas de investimento são todos serviços financeiros que podem fazer uma diferença drástica na qualidade de vida. Em 2012, foi estimado que um surpreendente US$15,3 trilhões são necessários para atender às necessidades de seguros de vida apenas nos Estados Unidos. Comparativamente, em 2015, 7% das pessoas nos Estados Unidos não tinham conta bancária, uma queda de 7,7% em 2013. Com cada mês que passa, mais serviços financeiros são transferidos para o meio online. Em 2019, mais de 4,3 bilhões de pessoas estavam conectadas à internet, com o número crescendo rapidamente. Ter acesso à rede global na ponta dos dedos não apenas dá uma vantagem competitiva para os FinTechs, mas também empurra as instituições tradicionais de tijolo e argamassa a adicionarem uma gama de produtos digitais à sua oferta. Como Bill Gates apontou, não se trata apenas de planejar e fazer a atualização para o banco online, mas também de manter uma transição segura enquanto o fazemos.

O Banco Digital Jingle Pay Vem ao Resgate

Criar acesso a serviços financeiros para os restantes 1,7 bilhão de pessoas não bancarizadas em todo o mundo é, sem dúvida, um dos maiores desafios do mundo. Felizmente, novas startups surgem mensalmente, enfrentando a inclusão financeira em diferentes partes do mundo. Um exemplo é um aplicativo super banco neobank Jingle Pay, capacitando a população não bancarizada de 168 milhões de pessoas na Região Árabe, com acesso a uma conta bancária em minutos e uma agregação de serviços financeiros, como Financiamento Nano e Remessa. Pequenas empresas em mercados em desenvolvimento tendem a ter dificuldades para abrir contas bancárias e integrar-se a um provedor de serviços de pagamento. Esse processo pode levar até 3 meses e requer reservas de capital com os bancos para obter serviço. O Jingle Pay, no entanto, está capacitando as PMEs com uma solução tudo em um onde elas podem obter contas bancárias e processamento de pagamentos online para chegar ao mercado mais rapidamente, sem taxas e requisitos de saldo mínimo.

Verificação de Identidade Segura com a Veriff

É ótimo ver que os serviços financeiros estão migrando para plataformas digitais, mas precisamos estar atentos à verificação de identidade. Como a lavagem de dinheiro representa aproximadamente 2%-5% do PIB mundial, precisamos ser capazes de verificar de onde vêm os recursos. Ter um método de verificação de identidade escalável ajuda as instituições financeiras online a fazer exatamente isso. Fornecedores de soluções de verificação de identidade online, como Veriff, podem confirmar a identidade de qualquer pessoa online, sem interações físicas, em menos de um minuto. O fluxo de usuários finais da Veriff é projetado para facilitar a conversão dos usuários, enquanto a inteligência artificial é utilizada para educar as pessoas sobre IDV em tempo real. Educar o usuário final aproxima os serviços financeiros online de quem precisa, o que mostra o papel imperativo da verificação de identidade na promoção da inclusão financeira.

Detectar Fraude Digital

A prevalência e a necessidade do banco digital ampliam o acesso e as oportunidades para todos, mas também deixam a porta escancarada para fraudes e maus atores. Isso atrapalha o processo de implementar a inclusão financeira global. Imagine, como exemplo, uma tentativa de fraude de old-school em uma agência bancária física, talvez um gêmeo usando a identidade de seu irmão para obter um empréstimo - isso só poderia ser tentado uma vez. Esse gêmeo ou é pegado ou consegue um empréstimo. Levando esse processo online, os fraudadores podem facilmente escalá-lo e tentar várias vezes em questão de minutos ou segundos. A Veriff previne esse tipo de fraude digital atribuindo a cada sessão de verificação uma impressão digital única que é, posteriormente, cruzada com outras. Esta é uma maneira de detectar imediatamente tentativas de fraude recorrentes, dando um basta ao processo de escalonamento. A impressão digital e outras técnicas ajudam-nos a tornar os bancos online como o Jingle Pay mais confiáveis e aproximar o mundo um passo mais perto da inclusão financeira.

1 bilhão de pessoas no mundo não tem comprovação de identidade e todas elas enfrentam o desafio da inclusão financeira. Um passo para enfrentar esse desafio é digitalizar mais produtos financeiros ao longo do tempo. No entanto, precisamos ter cuidado para manter a segurança adequada, onde a verificação de ID online é integral. Fornecer um método de verificação contínua, como a solução da Veriff guiada pela inteligência artificial em tempo real, educa os usuários finais e previne fraudes. Um processo de cadastro simples, no entanto, leva a um uso mais amplo dos serviços financeiros digitalizados, nos aproximando de alcançar a inclusão financeira.