Proyecciones de fraude para 2024

1. La inteligencia artificial no es una moda pasajera

La amenaza de la inteligencia artificial solo va a aumentar durante 2024. Un peligro es la combinación de la inteligencia artificial generativa con violaciones masivas de datos. Imagina si un defraudador pudiera acceder a miles de identificaciones diferentes, generar un rostro aleatorio que coincida con las características del nombre de una persona y colocarlo en un documento de su elección. Con la inteligencia artificial, se requiere poco esfuerzo: es solo cuestión de configurar el programa y comprar algunas credenciales.

¿Cómo podemos contrarrestar tales amenazas? Los kits de desarrollo de software (SDK) de Veriff son seguros y robustos por naturaleza, porque podemos controlar sus interacciones, dificultando que los defraudadores inyecten medios digitalmente en la transmisión. De hecho, construimos una envoltura dura alrededor de nuestro sistema, asegurando que el contenido que se captura o sube sea válido.

Our Senior Director of Fraud Prevention and Experience here at Veriff, David Divitt explained: "We face the risk of mass attacks: even if a fraudster fails 99% of the time with their fake IDs, a 1% success rate is a good return if they’re able to easily create an attack. Fortunately, we have the tools to keep our customers safe from this threat.”

Learn more about the threat of AI here.

2. Una amenaza global requiere un enfoque holístico

El panorama del fraude es complejo y matizado: los tipos de fraude, así como las tácticas y herramientas utilizadas por los defraudadores, varían de un país a otro, así como de una industria a otra.

¿Por qué es esto? La respuesta es simple: los defraudadores son oportunistas y, gracias a los avances en tecnología, aprendizaje automático e inteligencia artificial (IA), tienen muchas herramientas a su disposición. No saben qué táctica funcionará cuando atacan a un objetivo en particular, por lo que intentan múltiples métodos. Cuando encuentran una vulnerabilidad, continúan hasta que los detienen.

RiskScore de Veriff es un paso importante para combatir el fraude en línea. Esencialmente, Veriff analiza el documento del usuario, la biometría facial, el dispositivo y la red junto con patrones de fraude anteriores para ofrecer una evaluación y protección contra el fraude líderes en la industria.

Luego, lo agrupamos todo en una única puntuación de riesgo consumible que un cliente puede usar para juzgar fácilmente el riesgo potencial o afinar sus estrategias de mitigación.

Por supuesto, esta es solo una herramienta en el arsenal del cliente. Pueden tomar nuestro RiskScore y combinarlo con su propia información de riesgo: cómo un usuario accede a un servicio, por ejemplo, los otros servicios que utilizan o su historial como cliente.

Esto les permite tomar una decisión aún más informada. Pero con RiskScore, tienen un dato digerible que pueden usar para potenciar su toma de decisiones.

De manera similar, nuestro enfoque de enlace cruzado - donde vinculamos múltiples piezas de información para derivar nuevos conocimientos - significa que podemos agrupar verificaciones con puntos de datos similares, ayudándonos a identificar a defraudadores que podrían utilizar múltiples identidades falsas en diferentes ocasiones.

Esta capacidad se ha profundizado y ampliado, y seguirá haciéndolo en 2024. Durante mucho tiempo hemos podido identificar un documento que aparece en múltiples ocasiones con el mismo cliente, o con las mismas características biométricas, dirección IP o características del dispositivo. Pero ahora podemos mirar entre clientes, dentro del mismo sector industrial: por ejemplo, ver si el mismo defraudador ha estado operando con nuestros clientes de servicios financieros.

Esto es efectivo porque los defraudadores siempre intentarán reutilizar sus herramientas y tácticas en múltiples organizaciones.

Incluso cuando recurren al aprendizaje automático, la IA y los deepfakes, reutilizarán credenciales, plantillas y rostros. Nuestra capacidad CrossLinks los detiene en seco.

3. ¿El fin de las contraseñas y KBA?

La tecnología es la clave para vencer a los defraudadores, permitiéndote adaptarte y evolucionar para superar el crimen. Y la autenticación biométrica es una de las herramientas más vitales disponibles.

With biometric authentication, you can confirm that a returning user is who they claim to be, helping to mitigate account takeover, identity theft, and other fraudulent activities in a way that knowledge-based authentication (KBA) could never achieve.

So how does it work?

• Nuestro sistema le solicita al usuario un selfie, reemplazando la autenticación basada en conocimientos, contraseñas de un solo uso, y autenticación por correo electrónico.
• La tecnología verifica rápidamente el selfie por autenticidad y vitalidad en tiempo real.
• Comparamos el selfie con un rostro verificado previamente.
• Veriff envía al usuario de regreso a su plataforma y le brinda la decisión de autenticación, en solo un segundo.

Este sistema es más rápido, más fluido y mucho más preciso que KBA, y eso se debe a que Veriff cuenta con un equipo de expertos en la materia que trabaja en verificación y patrones de fraude, asegurando que a medida que se entrenan los modelos de IA detrás de nuestro sistema de autenticación biométrica, se enfoquen en los objetivos correctos de la manera correcta. Al adoptar retroalimentación humana en el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, podemos asegurar que nuestros sistemas de IA de próxima generación están aprendiendo y evolucionando adecuadamente.