10 documentos comuns de Comprovante de Endereço para KYC e AML, e por que eles são importantes para equipes de conformidade

Verificando um endereço: Mais do que apenas um documento

À primeira vista, verificar o endereço residencial de alguém pode parecer simples. No entanto, ao onboardar milhares—ou até milhões—de usuários globalmente, manter a conformidade com as regulamentações de Conheça Seu Cliente (KYC) e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) adiciona camadas de complexidade.

Seja ao projetar fluxos de onboarding, escolher um fornecedor ou otimizar auditorias, saber quais documentos qualificam como prova de endereço é fundamental. Este guia explora 10 documentos comumente aceitos para comprovante de endereço e explica por que a verificação da identidade em grande escala exige mais do que apenas uma revisão manual.

O que é o Comprovante de Endereço?

O Comprovante de Endereço (PoA) é um documento fundamental utilizado para confirmar o endereço residencial de um indivíduo. É uma parte vital dos processos de verificação de identidade para instituições sujeitas às exigências de AML e KYC. Órgãos reguladores solicitam isso para prevenir crimes financeiros, roubo de identidade e fraudes.

Embora possa parecer simples—apenas enviar um documento com um nome e endereço—o que é aceito como prova de endereço pode variar significativamente de acordo com a jurisdição e, às vezes, até pelo caso de uso.

Nota: “Comprovante de Endereço” e “Comprovante de Residência” são frequentemente usados de forma intercambiável. No entanto, comprovante de residência pode se referir a status jurídico de imigração, enquanto o PoA confirma a localização de residência da pessoa.

10 documentos comumente aceitos para Comprovante de Endereço

Não há uma lista universal de documentos PoA, mas os seguintes são amplamente utilizados e frequentemente aceitos como comprovante de endereço:

1. Conta de Utilidade
   Contas recentes de gás, eletricidade, água ou telefone fixo—contas de telefone móvel também podem ser aceitas.
   
2. Extrato Bancário ou Extrato de Cartão de Crédito
   Emitido por uma instituição financeira, mostrando nome completo e endereço.
   
3. Cartas Emitidas pelo Governo
   Documentos de uma agência governamental, como contas de impostos ou avisos de votação.
   
4. Contrato de Locação ou Contrato de Aluguel
   Contratos assinados que declaram claramente o endereço residencial.
   
5. Extrato de Hipoteca
   Documentos mensais ou anuais confirmando a propriedade da casa.
   
6. Documentos de Seguro
   Seguro residencial, de saúde ou automóvel que exiba nome e endereço.
   
7. Contas de Imposto Municipal (Reino Unido)
   Documentos anuais emitidos pelos governos locais.
   
8. Carteira de Motorista
   Quando emitida com um endereço válido, esta ID emitida pelo governo pode servir a funções duplas.
   
9. Certificado ou Permissão Residencial
   Utilizado em vários países como um PoA emitido pelo governo.
   
10. Inscrição no registro eleitoral
    Para residentes do Reino Unido que precisam se registrar para votar, atualizar suas informações ou entender como suas informações estão sendo usadas no registro eleitoral.

Nota: Embora estes sejam comuns, bancos ou instituições podem ter requisitos específicos. Sempre confirme o que é aceito como comprovante de endereço antes de enviar.

Por que verificar o Comprovante de Endereço não é simples

Mesmo os cartões de identidade ou contas de utilidade mais comuns podem apresentar desafios. As equipes de conformidade enfrentam vários obstáculos:

• Variabilidade de documentos: Formatos variam entre instituições e países.
  
• Falsificação e forjamentos: Fraudadores manipulam documentos emitidos pelo governo ou extratos bancários.
  
• Barreiras linguísticas: Submissões globais podem incluir scripts não latinos.
  
• Imagens incompletas ou ilegíveis: Scans ruins frequentemente perdem detalhes essenciais.
  
• Oportunidade: O período de validade aceito para documentos varia dependendo do país, tipo de documento e regulamentos do setor. Pode variar de 30 dias até um ano.
  

Esses fatores complicam o processo de verificação de identidade e aumentam os custos operacionais.

O dilema de conformidade: Velocidade vs. Segurança

Equipes de fraude e conformidade devem equilibrar a precisão do comprovante de identidade e endereço com uma experiência do usuário tranquila. Em setores de ritmo acelerado como fintech, cripto e jogos de azar, cada segundo conta.

A revisão manual de documentos de comprovante de endereço não escala. É por isso que ferramentas de verificação de identidade alimentadas por IA são essenciais para a conformidade.

Recursos principais para verificações de PoA escaláveis:

• Classificação de documentos
• OCR multilíngue
  
• Detecção de fraudes alimentada por IA
  
• Trilhas de auditoria seguras
  

A solução da Veriff: Verificação de Comprovante de Endereço alimentada por IA

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff simplifica a conformidade com dois produtos escaláveis:

1. Comprovante de Endereço (Padrão)

Automatiza a classificação e a detecção de adulterações para documentos PoA enviados.

2. Verificação de Comprovante de Endereço (não baseado em documento)

Verifica dados residenciais por meio de bancos de dados confiáveis—sem upload necessário.

🎥 Assista a uma demonstração: Vídeo PoA da Veriff

Recursos principais do Comprovante de Endereço da Veriff incluem:

• Resultados rápidos: resposta em menos de 30 segundos, melhorando a velocidade de integração e reduzindo o abandono de usuários
• Atinge globalmente: reconhece documentos em mais de 40 idiomas através de principais alfabetos globais, incluindo árabe, cirílico, japonês e latino.
• Detecção de adulteração de documentos: verificações avançadas e em múltiplas camadas detectam sinais de documentos adulterados, falsificados ou reutilizados para reduzir o risco de fraude.
• Verificação não baseada em documentos: essa opção verifica endereços contra bancos de dados confiáveis de terceiros, reduzindo a necessidade de uploads de documentos.
• Flexibilidade de integração: a solução pode ser incorporada aos processos de integração existentes ou utilizada para verificações independentes.

“À medida que as indústrias correm em direção à transformação digital, as verificações de comprovante de endereço muitas vezes permanecem manuais e lentas, mas é um passo importante para construir confiança e atender às regulamentações,” explicou Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto da Veriff. “Nossa nova solução baseada em IA fornece uma decisão em menos de 30 segundos, com precisão de primeira linha e prevenção de fraudes integrada. É confiável, rápido e reduz a fricção – feito para o futuro do KYC,” ela acrescentou.

Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto da Veriff:
“Nossa nova solução de Comprovante de Endereço baseada em IA é confiável, rápida, reduz fricção – construída para o futuro do KYC.”

O PoA da Veriff pode ser aplicado a casos de uso como:

• Onboarding de clientes em bancos, fintechs e jogos
• Verificações de direito ao trabalho e integração de funcionários
• Verificação de usuários para plataformas de compartilhamento e trabalhos temporários
• Confirmação de endereço para apólices de seguro e avaliações de risco
• Conformidade com base em localização nas áreas de jogos e apostas

Considerações finais

Verificar um endereço vai muito além de pedir um extrato bancário ou um contrato de locação. À medida que a pressão regulatória aumenta, também cresce a necessidade de soluções escaláveis, seguras e precisas.

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff ajuda as equipes de conformidade a verificar mais rápido, escalar globalmente e manter a conformidade com confiança.

Explore a Plataforma de Comprovante de Endereço da Veriff